青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)訊（記者 蔣世龍 通訊員 張夢圓） 隨著人民的生活水平不斷提高，投資理財?shù)玫搅嗽絹碓蕉嗳说那嗖A，然而很多理財公司并不具備理財資質(zhì)，投資后往往會造成巨大的財產(chǎn)損失，張某和李某這對好友就因為投資理財失誤導致友誼翻船，最終對簿公堂，讓我們一起來看一下吧！
熟人理財失誤 多年友誼翻船
張某與李某是多年的好友關(guān)系。2018年4月，李某購買某公司的理財產(chǎn)品獲取收益后，便推薦張某也開始投資理財。張某聽到李某侃侃而談，短時間獲取高收益便動了心，先后向其支付50萬元，李某也承諾保本保息，于每月30日結(jié)息，按每月2%的利率向張某支付利息。張某在心里盤算，年收益高達24%，這樣的回報率很難得，為找到這樣的投資渠道暗暗自喜。期間，張某因使用資金先撤回30萬，剩余20萬一直由李某打理，后來張某急需用錢便向李某要求退出理財，但遲遲得不到李某的正面回復，張某一氣之下，將好友李某告上法庭，要求償還剩余本金20萬元以及利息4000元。
好意施惠or委托理財，損失誰承擔？
張某在法庭審理中出具了一份《收到條》，上面載明李某收到自己的投資現(xiàn)金20萬元，每月30日結(jié)息，3-5個工作日到賬利息4000元，公司保證客戶的本金。但該筆款項至今未結(jié)清，現(xiàn)在向李某索要的就是這筆款項。李某在法庭上說出了實情，原來，他們投資理財?shù)墓疽蚍欠Y已經(jīng)被公安機關(guān)立案偵查了，自己也是受害者，并且張某是直接向公司理財，因為公司要求開設賬戶最少需要30萬元，張某的資金最初不夠，于是就將錢存入自己賬戶進行打理，自己每月按2%返還回報，屬于好意施惠，后理財公司將眾人投資款席卷一空，張某應當向理財公司而非自己進行追索。
民間委托理財 風險須警惕
法院在審理后認為，這是一起委托理財合同糾紛。委托理財是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在一定期限內(nèi)管理、投資于證券、期貨等金融市場并按期支付給委托人一定比例收益的資產(chǎn)管理活動。本案中，張某將資產(chǎn)交由李某進行投資管理，李某向張某出具《收到條》保證投資回報，上述行為足以視為雙方針對委托理財達成合意。委托理財?shù)膶嵸|(zhì)是委托人投資，投資的本質(zhì)特征是必然存在一定的風險，否則就不是投資而是借款。而作為實際的投資者，如果因保底條款而不承擔風險，則與投資的本質(zhì)相悖。因此，本案保底條款的約定違反了公平原則，應當認定該約定無效，但保底條款的無效并不影響委托理財合同的效力。結(jié)合本案的情況，李某接受張某委托理財時，未盡到合理謹慎的義務，對理財產(chǎn)品管理不當，造成投資損失，構(gòu)成根本違約，對張某的本金應予返還。張某未對李某的理財能力謹慎考察，對理財款項去向未做了解，對于合同的履行也存在管理不當?shù)男袨椋瑢Ρ５讞l款無效也存在一定的過錯，對利息損失應由其自行承擔。
法官提醒：
投資者在進行理財投資時，首先要對項目的合法性進行調(diào)查，認真審視投資信息獲取方式是否可靠，對投資途徑進行一定的背景調(diào)查，再根據(jù)風險情況決定是否投資，對收益過高的投資項目要保持警惕，不要輕信所謂的高額回報承諾，以防落入集資詐騙陷阱！
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