新華社重慶３月２４日專電
“山寨”投資機構非法集資案頻發 中后期監管考驗登記制度改革
近幾個月來，全國多地發生數十起“投資咨詢”“投資顧問”“投資管理”等貌似服務性企業非法集資后“失聯”，涉案金額巨大。有關部門介紹說，一段時間以來，一些不法分子借鼓勵創業政策成立各類咨詢公司，違規從事資金業務以及非法集資等，不少不明真相的投資者損失嚴重。就此專家認為，企業注冊可零門檻，但起名應規范，尤其對“投資、貸款、金融”等特定詞匯應慎用，同時要加強中后期監管。
多地出現投資“咨詢”企業失聯，涉案金額巨大
２０１５年１月，遼寧省工商局公布了２９家因失聯列入經營異常名錄的企業，其中２４家為從事金融服務中介的投資公司，已查處１２家公司，涉案金額逾億元。
從工商登記情況看，涉及的公司都在２０１４年成立，成立最晚的遼寧恒盈投資管理有限公司于２０１４年１１月成立，這些投資公司壽命最長不足一年，最短甚至沒有開業。
這一現象在地級市較為普遍。２０１４年下半年，湖北荊門市工商局通報，該市含有“投資”字樣的咨詢公司有近８０家，２１家已停業，１５家無法取得聯系。
２０１４年１１月，重慶破獲一個非法集資團伙，３個月在重慶十個區縣注冊了６９家投資咨詢公司，吸收民間資金超億元，調查顯示，該團伙未接受過任何金融知識教育。 目前，重慶市工商部門已明確，暫停辦理企業名稱冠以或經營范圍中含有“投資咨詢、投資管理咨詢、融資咨詢、金融咨詢、金融服務咨詢、理財咨詢、貸款咨詢、資產管理咨詢”等字樣企業名稱。
注冊有無本和千萬元之差，名稱模糊投資者難辨真假
“起的咨詢名，做的投資事。”某大型投資咨詢公司員工李響總結了部分金融類知識性服務企業逃避監管之道，“按我國相關法律法規，經營資金業務在資質、資本、監管方面都有極高的門檻。但咨詢行業卻不然，名義上它只能為客戶提供理財投資建議，不接觸客戶資金，門檻與非金融企業無異，工商登記制度改革后，原規定的３萬元注冊資本金取消，這類企業現在就是零準入門檻，屬于無金融牌照，無明確主管部門，無第三方審計的‘三無’企業。”
這類企業注冊時往往會選擇“投資”“金融”“資產管理”“貸款”等專業金融詞匯作為公司名稱的一部分，而這正是一些不法咨詢公司利用名稱相似，刻意混淆，誤導消費者集資的關鍵。
李光是重慶一位公務員，２０１４年５月，重慶歐冠投資管理公司法定代表人袁某以項目“龍鳳呈祥”酒吧投資為由，向包括他在內的多人籌集資金超千萬元，目前全家已失聯，籌措資金也隨之脫離了投資人掌控。
李光說，他相信袁某就是因為這家公司名稱上的“投資管理”字樣。“袁某向我出示了營業執照、合同、法人章等多項‘物證’，稱歐冠和那些股權投資、資產管理公司是一類的，都是投資服務公司，只是規模有大有小。我們是工薪家庭，３０萬元不是小數目啊。”
事實上，登記制度改革取消資本金限制后，對注冊投資“咨詢”“顧問”“管理”這類企業沒有限制，但對以“投資有限公司”“創業投資有限公司”“資產經營有限公司”“高科技投資有限公司”等名稱注冊，仍需１０００萬元到３０００萬元不等的實繳資本金。
提高特定詞匯使用門檻，監管部門更應加強中后期監管
“無牌”“無審”“無主管”的咨詢類服務企業，卻可以起一個和高門檻、嚴審計、重監管的金融類經營性投資企業相似度極高的名稱。專家認為，一兩個字之差極容易產生誤解，這種“山寨”行為很能迷惑不明就里的群眾，造成他們的財產嚴重損失，同時也對咨詢、投資兩大行業信譽產生嚴重傷害。
專家建議，應規范這類企業命名中的特定詞匯使用，明確地方金融部門監管責任，尤其在登記制度改革后，更應加強中后期監管。
重慶大學法學院副教授陳晴認為，按照我國企業命名一般規則，企業名稱應表明企業主要經濟活動及所屬國民經濟行業。金融業的本質是風險管理行業，從監管、從業、市場等多方面都有極其嚴苛的準入要求和行業法律法規。因此，含有“投資、金融、貸款、理財”等特定內涵的金融詞匯，在作為企業名稱時應進一步規范，提高使用門檻。
陳晴建議，明確地方金融部門對這類機構的監管職責，完善這類企業的行業規范。在消費者教育上，可借鑒保險、券商等規范的金融機構的消費者保護體系，在合同明顯位置要求消費者手抄“該機構僅為咨詢服務機構，不具備代客理財等金融服務資質”等風險提示；在監管上，盡快完善全國企業、個人“失信名單”的建立健全和開放；加大對普通民眾的投資理念風險教育。
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