青島中行：金融“護(hù)航”小微企業(yè)發(fā)展

以服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，持續(xù)提升金融服務(wù)，竭力滿足小微需求，踐行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)……長期以來，中國銀行青島市分行（以下簡稱青島中行）始終緊緊圍繞國家決策部署和青島發(fā)展戰(zhàn)略，以實(shí)際行動履行普惠金融排頭兵的職責(zé)。

面對疫情“大考”，青島中行更是不遺余力，在深入貫徹中央“六穩(wěn)”“六保”工作要求的同時，敏捷反應(yīng)、快速出擊，全力幫扶企業(yè)抗擊疫情，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，確保金融活水“精準(zhǔn)滴灌”，為島城小微企業(yè)發(fā)展壯大筑起堅(jiān)強(qiáng)的“金融后盾”。

頂層設(shè)計(jì)注入發(fā)展強(qiáng)心劑

牢固樹立服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，依托于地方經(jīng)濟(jì)，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中實(shí)現(xiàn)自身健康發(fā)展的工作思路。青島中行認(rèn)真落實(shí)國家及監(jiān)管決策部署，著力加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。

（中國銀行青島市分行與青島市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局共同舉辦“金融服務(wù)助力新銳企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨新銳企業(yè)家金融俱樂部首期活動”。）

今年以來，先后出臺了《關(guān)于大力推進(jìn)中小企業(yè)及普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》等一系列政策措施，主動對接青島市重點(diǎn)戰(zhàn)略、助推“十五個攻勢”，積極滿足民營小微企業(yè)、制造業(yè)、外貿(mào)外資、新舊動能轉(zhuǎn)換、民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，把普惠金融作為“點(diǎn)面結(jié)合”客群培育的主戰(zhàn)場，把支持小微企業(yè)作為常態(tài)化工作，久久為功、持續(xù)推動。

專項(xiàng)政策按下紓困快進(jìn)鍵

疫情期間，為切實(shí)加大對小微企業(yè)的支持保障力度，青島中行第一時間出臺了十項(xiàng)普惠金融扶持政策，通過增信貸、降成本、快審批、強(qiáng)保障、優(yōu)機(jī)制等靈活措施，積極增加資金供給，實(shí)現(xiàn)應(yīng)貸盡貸，重點(diǎn)支持疫情防控企業(yè)以及受疫情影響企業(yè)，引金融活水緩解中小企業(yè)資金之渴。今年以來，青島中行累計(jì)為近1500家國標(biāo)小微企業(yè)提供授信支持215億元，助力中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“輕裝上陣”。

（邀請近40家企業(yè)參加第三屆進(jìn)博會貿(mào)易投資對接會，與外商現(xiàn)場簽訂3億美元大單。）

在增加資金支持的同時，青島中行還著力壓降企業(yè)融資成本，主動承擔(dān)普惠小微企業(yè)貸款涉及的抵質(zhì)押登記費(fèi)以及評估費(fèi)、公證費(fèi)、保險費(fèi)等費(fèi)用，普惠貸款利率在2019年下降73BP的基礎(chǔ)上再降58BP，通過減費(fèi)讓利使中小企業(yè)享受實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。對遇到暫時困難、未能及時還款的小微企業(yè)，青島中行積極通過中銀接力通寶、小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金、發(fā)放信用貸款和中長期貸款、臨時性延期還本付息、貸款展期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，幫助客戶解決資金周轉(zhuǎn)問題、緩解還款付息壓力。

特色產(chǎn)品打出融資“組合拳”

“沒想到納稅信用評級良好，就能得到200萬元的信用貸款，中國銀行的‘中銀稅貸通寶’真是為我們企業(yè)解決一樁大心事，這下生產(chǎn)線的運(yùn)行不缺資金了！”青島某工貿(mào)有限公司的負(fù)責(zé)人感慨。

為破解“輕資產(chǎn)”小微企業(yè)融資難題，青島中行“對癥下藥”，專門推出中銀稅貸通寶、中銀出口通寶等一系列面向小微企業(yè)的信用類融資特色產(chǎn)品，為中小企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

（第三屆進(jìn)博會貿(mào)易投資對接會，在市行本部設(shè)置視頻分會場，組織了16輪次33場視頻對接會議。）

青島某工貿(mào)公司主要從事生物安全柜的配件生產(chǎn)，主要為島城多家大型企業(yè)的醫(yī)療器械板塊配套生產(chǎn)零部件。在日常拜訪企業(yè)過程中，青島中行了解到，因受疫情影響生物安全柜需求量大幅增加，該企業(yè)急需資金支持生產(chǎn)。

鑒于該企業(yè)經(jīng)營狀況良好，納稅信用評級為A級的實(shí)際情況，青島中行為企業(yè)推薦了“中銀稅貸通寶”產(chǎn)品。該產(chǎn)品獨(dú)創(chuàng)線上拓客模式，客戶可通過“中國銀行青島市分行”在線提交融資申請，青島中行基于與青島市稅務(wù)局的“銀稅互動”，基于客戶納稅額為其提供純信用額度或在有效擔(dān)保基礎(chǔ)上進(jìn)行信用放大。通過“中銀稅貸通寶”產(chǎn)品，該企業(yè)獲批了200萬元無抵押純信用貸款，有效支持企業(yè)提高生產(chǎn)經(jīng)營效能，得到客戶的高度認(rèn)可。

“‘中銀出口通寶’業(yè)務(wù)手續(xù)簡單，中國銀行還提供了特別的優(yōu)惠支持，企業(yè)加足馬力生產(chǎn)更有信心了。”青島某化工有限公司負(fù)責(zé)人表示。為支持客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)，青島中行依托“中銀出口通寶”，結(jié)合客戶提供的抵押物進(jìn)行信用放大，為該化工有限公司提供了620萬元貸款支持，其中包含100萬元純信用貸款。同時，為降低客戶融資成本，青島中行還主動向該公司提供優(yōu)惠利率，為企業(yè)發(fā)展壯大提供了強(qiáng)力支撐。

（連續(xù)四年與青島市政府共同舉辦中小企業(yè)國際采洽會，中國銀行青島市分行吸引了300余家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和125家外商參會。）

記者了解到，“中銀出口通寶”產(chǎn)品主要針對年出口業(yè)務(wù)量超過100萬美元的企業(yè)，可提供純信用額度或在有效擔(dān)保基礎(chǔ)上進(jìn)行信用放大。

除了中銀企E貸、中銀票E貼、中銀稅貸通寶、中銀出口通寶等產(chǎn)品，青島中行積極開展政銀合作，不斷豐富業(yè)務(wù)模式，利用政府資源彌補(bǔ)客戶信用不足，適時推出銀政數(shù)據(jù)貸、新銳貸、政府采購貸、公積金貸、人才貸等多項(xiàng)業(yè)務(wù)方案，有力破解小微企業(yè)因傳統(tǒng)抵押不足而導(dǎo)致的融資難題。

跨境撮合搭建對接新平臺

作為境內(nèi)全球化程度最高的國有大型商業(yè)銀行，中國銀行一直踐行建設(shè)新時代全球一流銀行的戰(zhàn)略思想，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，發(fā)展普惠金融，在全球首創(chuàng)“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”。據(jù)了解，跨境撮合服務(wù)致力于解決中小企業(yè)跨境經(jīng)營面臨的困難，探索破解中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，為全球中小企業(yè)搭建互聯(lián)互通平臺。

在剛剛落幕的第三屆進(jìn)博會上，青島中行依托總行跨境撮合服務(wù)平臺，邀請近40家島城企業(yè)參加中國銀行主辦的第三屆進(jìn)博會貿(mào)易投資對接會。在對接會現(xiàn)場，客戶與外商現(xiàn)場簽訂的3億美元大單也創(chuàng)青島中行對接會邀請客戶合作金額的歷史新高。為保障企業(yè)在特殊時期的順利對接，除赴現(xiàn)場參會外，青島中行在本部還設(shè)置了視頻分會場，組織了16輪次33場視頻對接會議，并與海外客戶達(dá)成9項(xiàng)合作意向。

同時，青島中行與青島市政府連續(xù)第四年共同舉辦青島市中小企業(yè)國際采洽會，并通過先期召開新聞發(fā)布會營造良好氛圍、確保撮合效果。今年采洽會根據(jù)疫情形勢創(chuàng)新了線上對接方式，吸引了300余家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和125家外商參會，對接輪次超過800次，規(guī)模及效果較往屆均大幅提升。

高效服務(wù)跑出中行加速度

通過業(yè)務(wù)發(fā)起端與審批端平行作業(yè)，確保信貸流程各環(huán)節(jié)無縫銜接，解企業(yè)資金緊張的燃眉之急，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，高效的服務(wù)跑出了中行加速度。

青島某消毒液有限公司是首批五部委疫情防控重點(diǎn)企業(yè)之一，疫情防控期間，為滿足消毒液生產(chǎn)需求，企業(yè)急需資金支持生產(chǎn)。了解到相關(guān)情況后，青島中行專門成立工作小組，立即趕赴現(xiàn)場對接企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制可行的金融服務(wù)方案。僅用不到一天時間，就為客戶審批了600萬元純信用貸款額度。

客戶的需求就是銀行服務(wù)的指揮棒，今年以來，青島中行與青島市民發(fā)局、稅務(wù)局等政府部門建立密切合作關(guān)系，有效融合政府資源、銀行服務(wù)和企業(yè)需求，為小微企業(yè)提供全方位、一站式的金融服務(wù)。牽頭開展了“走進(jìn)浙江商會”“新銳企業(yè)家金融俱樂部”“北歐合作需求對接會”等銀企對接活動，參與多場政府主辦的“春風(fēng)行動”系列活動，累計(jì)現(xiàn)場對接客戶300多家，得到政府及企業(yè)的高度認(rèn)可。

通過清單式管理，青島中行金融助企精準(zhǔn)施策，逐戶對接青島人行、市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局及地方金融監(jiān)管局下發(fā)的有資金需求的企業(yè)，累計(jì)走訪對接1400余次，逐戶摸排融資需求，為名單中52家中小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款3.92億元。

站在“兩個一百年”奮斗目標(biāo)歷史交匯點(diǎn)上，青島中行將持之以恒地支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)小微企業(yè)成長，做好企業(yè)發(fā)展的“護(hù)航員”，以實(shí)際行動履行好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持普惠小微的責(zé)任和使命，與島城小微企業(yè)一路相伴、攜手共贏。

青島財(cái)經(jīng)日報/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 張吉鵬