以服務地方實體經濟為己任，持續提升金融服務，竭力滿足小微需求，踐行國有大行責任擔當……長期以來，中國銀行青島市分行（以下簡稱青島中行）始終緊緊圍繞國家決策部署和青島發展戰略，以實際行動履行普惠金融排頭兵的職責。
面對疫情“大考”，青島中行更是不遺余力，在深入貫徹中央“六穩”“六保”工作要求的同時，敏捷反應、快速出擊，全力幫扶企業抗擊疫情，支持企業復工復產，確保金融活水“精準滴灌”，為島城小微企業發展壯大筑起堅強的“金融后盾”。
頂層設計注入發展強心劑
牢固樹立服務于地方經濟，依托于地方經濟，在支持地方經濟發展過程中實現自身健康發展的工作思路。青島中行認真落實國家及監管決策部署，著力加強頂層設計。
（中國銀行青島市分行與青島市民營經濟發展局共同舉辦“金融服務助力新銳企業高質量發展暨新銳企業家金融俱樂部首期活動”。）
今年以來，先后出臺了《關于大力推進中小企業及普惠金融業務發展的指導意見》等一系列政策措施，主動對接青島市重點戰略、助推“十五個攻勢”，積極滿足民營小微企業、制造業、外貿外資、新舊動能轉換、民生消費等重點領域融資需求，把普惠金融作為“點面結合”客群培育的主戰場，把支持小微企業作為常態化工作，久久為功、持續推動。
專項政策按下紓困快進鍵
疫情期間，為切實加大對小微企業的支持保障力度，青島中行第一時間出臺了十項普惠金融扶持政策，通過增信貸、降成本、快審批、強保障、優機制等靈活措施，積極增加資金供給，實現應貸盡貸，重點支持疫情防控企業以及受疫情影響企業，引金融活水緩解中小企業資金之渴。今年以來，青島中行累計為近1500家國標小微企業提供授信支持215億元，助力中小企業實現復工復產“輕裝上陣”。
（邀請近40家企業參加第三屆進博會貿易投資對接會，與外商現場簽訂3億美元大單。）
在增加資金支持的同時，青島中行還著力壓降企業融資成本，主動承擔普惠小微企業貸款涉及的抵質押登記費以及評估費、公證費、保險費等費用，普惠貸款利率在2019年下降73BP的基礎上再降58BP，通過減費讓利使中小企業享受實實在在的優惠。對遇到暫時困難、未能及時還款的小微企業，青島中行積極通過中銀接力通寶、小微企業轉貸資金、發放信用貸款和中長期貸款、臨時性延期還本付息、貸款展期、調整還款計劃等方式，幫助客戶解決資金周轉問題、緩解還款付息壓力。
特色產品打出融資“組合拳”
“沒想到納稅信用評級良好，就能得到200萬元的信用貸款，中國銀行的‘中銀稅貸通寶’真是為我們企業解決一樁大心事，這下生產線的運行不缺資金了！”青島某工貿有限公司的負責人感慨。
為破解“輕資產”小微企業融資難題，青島中行“對癥下藥”，專門推出中銀稅貸通寶、中銀出口通寶等一系列面向小微企業的信用類融資特色產品，為中小企業發展保駕護航。
（第三屆進博會貿易投資對接會，在市行本部設置視頻分會場，組織了16輪次33場視頻對接會議。）
青島某工貿公司主要從事生物安全柜的配件生產，主要為島城多家大型企業的醫療器械板塊配套生產零部件。在日常拜訪企業過程中，青島中行了解到，因受疫情影響生物安全柜需求量大幅增加，該企業急需資金支持生產。
鑒于該企業經營狀況良好，納稅信用評級為A級的實際情況，青島中行為企業推薦了“中銀稅貸通寶”產品。該產品獨創線上拓客模式，客戶可通過“中國銀行青島市分行”在線提交融資申請，青島中行基于與青島市稅務局的“銀稅互動”，基于客戶納稅額為其提供純信用額度或在有效擔保基礎上進行信用放大。通過“中銀稅貸通寶”產品，該企業獲批了200萬元無抵押純信用貸款，有效支持企業提高生產經營效能，得到客戶的高度認可。
“‘中銀出口通寶’業務手續簡單，中國銀行還提供了特別的優惠支持，企業加足馬力生產更有信心了。”青島某化工有限公司負責人表示。為支持客戶復工復產，青島中行依托“中銀出口通寶”，結合客戶提供的抵押物進行信用放大，為該化工有限公司提供了620萬元貸款支持，其中包含100萬元純信用貸款。同時，為降低客戶融資成本，青島中行還主動向該公司提供優惠利率，為企業發展壯大提供了強力支撐。
（連續四年與青島市政府共同舉辦中小企業國際采洽會，中國銀行青島市分行吸引了300余家當地企業和125家外商參會。）
記者了解到，“中銀出口通寶”產品主要針對年出口業務量超過100萬美元的企業，可提供純信用額度或在有效擔保基礎上進行信用放大。
除了中銀企E貸、中銀票E貼、中銀稅貸通寶、中銀出口通寶等產品，青島中行積極開展政銀合作，不斷豐富業務模式，利用政府資源彌補客戶信用不足，適時推出銀政數據貸、新銳貸、政府采購貸、公積金貸、人才貸等多項業務方案，有力破解小微企業因傳統抵押不足而導致的融資難題。
跨境撮合搭建對接新平臺
作為境內全球化程度最高的國有大型商業銀行，中國銀行一直踐行建設新時代全球一流銀行的戰略思想，服務實體經濟，服務中小企業，發展普惠金融，在全球首創“中銀全球中小企業跨境撮合服務”。據了解，跨境撮合服務致力于解決中小企業跨境經營面臨的困難，探索破解中小企業“融資難、融資貴”問題，為全球中小企業搭建互聯互通平臺。
在剛剛落幕的第三屆進博會上，青島中行依托總行跨境撮合服務平臺，邀請近40家島城企業參加中國銀行主辦的第三屆進博會貿易投資對接會。在對接會現場，客戶與外商現場簽訂的3億美元大單也創青島中行對接會邀請客戶合作金額的歷史新高。為保障企業在特殊時期的順利對接，除赴現場參會外，青島中行在本部還設置了視頻分會場，組織了16輪次33場視頻對接會議，并與海外客戶達成9項合作意向。
同時，青島中行與青島市政府連續第四年共同舉辦青島市中小企業國際采洽會，并通過先期召開新聞發布會營造良好氛圍、確保撮合效果。今年采洽會根據疫情形勢創新了線上對接方式，吸引了300余家當地企業和125家外商參會，對接輪次超過800次，規模及效果較往屆均大幅提升。
高效服務跑出中行加速度
通過業務發起端與審批端平行作業，確保信貸流程各環節無縫銜接，解企業資金緊張的燃眉之急，支持企業擴大生產規模，高效的服務跑出了中行加速度。
青島某消毒液有限公司是首批五部委疫情防控重點企業之一，疫情防控期間，為滿足消毒液生產需求，企業急需資金支持生產。了解到相關情況后，青島中行專門成立工作小組，立即趕赴現場對接企業需求，為企業量身定制可行的金融服務方案。僅用不到一天時間，就為客戶審批了600萬元純信用貸款額度。
客戶的需求就是銀行服務的指揮棒，今年以來，青島中行與青島市民發局、稅務局等政府部門建立密切合作關系，有效融合政府資源、銀行服務和企業需求，為小微企業提供全方位、一站式的金融服務。牽頭開展了“走進浙江商會”“新銳企業家金融俱樂部”“北歐合作需求對接會”等銀企對接活動，參與多場政府主辦的“春風行動”系列活動，累計現場對接客戶300多家，得到政府及企業的高度認可。
通過清單式管理，青島中行金融助企精準施策，逐戶對接青島人行、市民營經濟發展局及地方金融監管局下發的有資金需求的企業，累計走訪對接1400余次，逐戶摸排融資需求，為名單中52家中小企業累計發放貸款3.92億元。
站在“兩個一百年”奮斗目標歷史交匯點上，青島中行將持之以恒地支持民營經濟發展，服務小微企業成長，做好企業發展的“護航員”，以實際行動履行好服務實體經濟、扶持普惠小微的責任和使命，與島城小微企業一路相伴、攜手共贏。
青島財經日報/青島財經網記者 張吉鵬
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