近日，人民銀行青島市中心支行和即墨市人民政府聯合出臺了《金融支持即墨市中小微企業加快發展的指導意見》（以下簡稱“意見”）。
擴大中小微企業信貸投放
意見指出，各銀行機構要切實加大對即墨市中小微企業特別是小微企業的信貸投放，繼續堅持“兩個不低于”的小微企業金融服務目標，在風險總體可控的前提下，確保小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。在盤活存量中擴大中小微企業融資增量，在新增信貸中增加中小微企業貸款份額，騰挪信貸資源，優化信貸結構。單列中小微企業信貸計劃，優化考核機制，層層抓好落實。將即墨市不低于90％的新增可貸資金用于在當地發放貸款，穩步提高存貸比水平。進一步深化政銀企合作，有條件的銀行可與即墨市政府簽定戰略合作協議，實現政銀企互利共贏。人民銀行青島市中心支行將充分發揮再貸款、再貼現和差別存款準備金動態調整機制的引導作用，加強信貸政策導向效果考核評估，鼓勵銀行機構加大對即墨中小微企業的信貸投放。
創新中小微企業金融服務
意見表示，各銀行機構要加快豐富和創新中小微企業金融服務方式。做好對中小微企業賬戶開立、支付結算、理財、咨詢、外匯兌換等基礎性、綜合性金融服務。人民銀行青島市中心支行支持即墨加入全市同城甲類票據交換，將票據交換場次由每天1場改為2場，資金入賬周期由3天變為2天。積極推進信貸服務創新，開展應收賬款、動產、倉單、知識產權、股權、保單等抵質押融資，有序探索信用貸款、保證貸款等無抵押貸款模式。面向商圈、產業鏈等中小微企業集群客戶，根據行業特色定制服務方案，促進中小微企業金融服務集約化、規模化。加強銀保合作，充分發揮保險增信作用，大力發展履約保證保險貸款業務。充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網絡金融服務模式。加強與特色園區、專業市場的合作，探索信用增進的有效方式，對于財政資金引導成立的擔保基金，給予一定比例的信貸資金配套。各銀行機構要以即墨市為試點，先行先試，大力推動中小微企業金融服務創新，每家銀行至少創新推廣一個金融產品并取得實效。人民銀行青島市中心支行將加強與市有關部門及即墨市政府的合作，進一步完善信用增進、風險補償機制，加強業務創新信息交流與風險提示。即墨市金融辦牽頭成立金融發展促進會，依托各商會建立中小微企業“資金池”，鼓勵中小微企業“抱團增信”，為中小微企業金融服務創新創造良好的環境。
完善中小微企業金融服務機制
意見指出，各銀行機構要堅持立足當地、服務小微的市場定位，積極向中小微企業集中的園區、市場、鄉鎮延伸業務，進一步做實、做深中小微企業金融服務。要積極爭取上級支持，適度提高中小微企業、特別是小微企業不良貸款容忍度，調整績效考核機制，增強業務拓展積極性。創新信用信息收集和使用方式，將財務類“硬信息”和企業經營及業主個人情況等“軟信息”相結合，注重用好企業生產經營、人才技術、稅費繳納、節能環保等信息資源，健全信用評審模式。推動大數據與信貸業務相結合，充分利用系統網絡海量數據挖掘規律信息，降低信息收集成本，提高審貸效率與貸后管理水平。積極使用銀企融資對接服務平臺，充分利用平臺發現客戶需求，擴大貸款覆蓋面。人民銀行青島市中心支行將不斷完善銀企融資對接服務平臺系統，加強對銀行機構的培訓，將企業自主填報、各部門推介企業融資需求全部通過平臺進行發布，搭建銀企對接的便捷通道。
加大重點領域中小微企業金融支持
意見指出，各銀行機構要圍繞即墨市重點領域，優化信貸投向，不斷強化重點園區、重點行業中小微企業金融服務，促進提升產業競爭優勢。重點支持即墨市汽車產業新城建設，加強功能區內商用車、專用車、變速箱及其他汽車配件企業金融服務；重點支持以海洋科研、高新技術企業為主體的藍色硅谷核心區建設，培育發展海洋新興產業。重點支持商貿物流區、大沽河沿岸現代農業示范區等重點功能區建設，加大對功能區內產業項目的信貸支持力度；重點支持紡織服裝、機械加工、食品、包裝等產業發展，促進傳統優勢產業加快轉型升級；重點支持服裝市場、小商品城、鋼材市場等專業市場商戶融資，進一步鞏固即墨江北商貿名城地位。
加快推動直接債務融資
意見指出，各銀行機構要加大政策宣講和融資工具推介力度，廣泛宣傳銀行間市場直接債務融資，提高企業對直接債務融資的認知度。要深入挖掘企業直接融資需求，量身定做融資方案，提高承銷業務的服務質量和效率，引導企業通過發行短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等直接融資工具，拓寬融資渠道，降低融資成本，提高直接融資比重。人民銀行青島市中心支行將積極向銀行間市場交易商協會推薦符合條件的企業開展直接債務融資。
提升外向型經濟發展水平
意見表示，人民銀行青島市中心支行、外匯局青島市分局進一步促進貿易投資便利化，支持即墨市涉外經濟發展。開展外匯政策及貿易融資產品宣講活動，引導即墨市涉外企業用足用好各項外匯政策。建立即墨市涉外企業聯系制度，及時了解企業實際外匯需求，針對企業遇到的實際困難，采取一企一策、個案處理、急事急辦、特事特辦等方式，量身定制外匯服務措施。增加青島銀行短期外債余額指標和融資性對外擔保余額指標各500萬美元，增加青島農商銀行短期外債余額指標200萬美元，定向用于支持即墨市企業貿易融資。各銀行機構要以服務實體經濟為原則，創新貿易融資產品，結合企業實際需求積極開發匯率避險工具，充分利用人民幣外匯貨幣掉期交易、人民幣外匯期權交易以及合作辦理遠期結售匯等業務，幫助企業有效規避匯率風險。
支持涉外企業積極拓展跨境人民幣業務
意見表示，各銀行機構要在業務種類、產品配套等方面積極開展業務創新，為企業量身定制跨境人民幣結算服務套餐，引導企業積極參與跨境貿易人民幣業務，節省匯兌費用，規避匯率風險，增強企業盈利能力。人民銀行青島市中心支行將組織銀行機構通過座談會、推介會和登門走訪等多種形式開展“一對一”、“一對多”宣傳活動，提高即墨市企業對跨境人民幣政策的認知度，促進跨境人民幣業務健康穩步發展。
優化中小微企業信用環境
意見指出，人民銀行青島市中心支行充分利用“青島市非銀行信用信息查詢平臺”，廣泛采集中小微企業工商年檢、稅務納稅、法院訴訟、建筑領域、用水用電等非銀行信息，與金融機構和有關部門開放共享。各銀行機構對于尚未達到授信條件、但又符合信貸政策導向、有發展潛力的中小微企業，要積極開展信用培植活動，對經信用培植達到授信標準的及時予以信貸支持。實施“使用方付費”和“財政補貼”模式推進中小微企業信用評級工作，對信用級別在A級以上的中小微企業進行表彰，弘揚良好的信用文化。組織開展對融資性信用擔保機構的信用評級，定期發布融資性信用擔保機構信用評級結果，鼓勵銀行機構與信用較好的擔保機構開展合作，服務中小微企業。
即墨市政府大力推進“信用即墨”建設，組織企業參加信用評級，配合金融系統建立完善中小微企業征信體系。引導中小微企業按照市場經濟要求，建立現代企業制度，完善法人治理結構，打造誠實守信的市場主體。建立健全公檢法、銀行等部門和行業聯動機制，依法嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務行為，維護良好的社會信用秩序，有效防范和化解金融風險。
加大中小微企業財政支持力度
意見指出，即墨市政府整合各類財稅政策，按照市場經濟和公共財政的要求，探索補助性、資本性、激勵性等多種投入方式支持中小微企業發展，現有支持企業發展資金向中小微企業重點傾斜并適當降低規模門檻。梳理和公布國家針對中小微企業的稅收優惠政策，提高小微型企業增值稅和營業稅起征點，加強納稅服務；在即墨市行政審批服務中心設立綜合收費服務區，凡與行政審批相關聯的行政事業性收費一律集中收取，列財政專戶管理；積極指導和幫助符合條件的科技型、創新型中小微企業申報國家扶持項目，鼓勵企業實施技術改造和創新，及時撥付相關企業技改和技術創新獎勵資金；安排專項資金，扶持發展“沿海特色茶產業帶”，組織創建示范農民專業合作社、示范家庭農場、大型觀光溫室大棚。支持舉辦“鰲山灣中國（即墨）國際時裝季”等活動，引入國內外先進理念，推進針織服裝產業等傳統優勢產業整合資源、提檔升級。加大進駐“中國針織名城創意·品牌孵化中心”中小微企業扶持力度，對符合入孵條件的初創期、成長期紡織服裝服飾企業及電子商務業戶、服裝業戶、高校畢業生，給予房屋租賃費減免、信貸支持、專業培訓、稅收返還、研發補助、創新獎勵等政策優惠。
鼓勵民間資本參與扶持中小微企業發展
意見指出，加快設立支持中小微企業的新型金融組織，即墨市政府積極向省金融辦申請，年內再設立1家小額貸款公司，使即墨市小額貸款公司數量增加到4家；年內創新設立2家民間資本管理公司，推動民間資本的規范化和陽光化；探討設立1家民間借貸登記服務中心，進一步豐富服務中小微企業發展的金融業態；積極爭取設立一家民營銀行。
建立財政金融融合機制
意見指出，即墨市政府設立科技信貸風險準備金，給予即墨市科技型中小微企業、新興產業領域、科研院所及孵化器內各類初創期、孵化器的中小微企業融資擔保支持。設立小微企業貸款風險補償金，對年度新增小微企業信用貸款和小微企業質押貸款給予一定風險補償，政策性擔保公司對小微企業貸款免收保證金并適當降低擔保費收取標準，提高銀行及中介機構服務小微企業的積極性。
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