青島財經日報/青島財經網記者 李常青
金融是現代經濟的核心，融入服務新發展格局，實現青島高質量發展，青島金融如何發力？“兩會”期間，記者采訪了青島市政協委員、浙商銀行青島分行黨委書記、行長黃千文。
記者：“雙循環”新發展格局下，青島實現經濟高質量發展，城市金融創新的著力點在哪里？
黃千文：關于金融與實體經濟，習近平總書記有這樣的論述“金融活，經濟活；金融穩，經濟穩；經濟興，金融興；經濟強，金融強。經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”黨的十九屆五中全會《建議》提出，“構建金融有效支持實體經濟的體制機制”，為我國新時代金融工作進一步指明了方向，具有現實和長遠的指導意義。
在“雙循環”新發展格局下，結合青島市“十四五”規劃和二O三五年遠景目標，我認為，在新發展階段，金融創新的著力點就是實體經濟，要主動聚焦青島高質量發展要求，緊緊圍繞青島13個產業鏈做好金融服務創新，用金融活水打通產業鏈堵點，增強產業創新能力，加快推進優勢產業發展，構建高度聚集、緊密協同、集約高效的產業鏈集群發展機制。
目前，全市中小微企業逾100萬家，普遍屬于產業鏈弱勢群體，應收賬款壓力尤其沉重，在傳統模式下，供應鏈金融難以大規模開展，也制約了產業鏈集群發展。近年來，有的銀行機構通過區塊鏈技術服務產業鏈上的中小微企業，有效盤活應收款、未來貨權等存量資源，實現供應鏈商圈內“無資金”交易，一定程度緩解了企業融資難題，有利于構建健康穩定的供應鏈生態圈，尤其自疫情爆發以來，部分銀行機構通過創新產品和服務，保產業鏈供應鏈穩定，取得了一定的成效，但仍面臨平臺分散、場景應用不足、信息不對稱等問題。
因此，我建議政府部門與金融機構密切配合，大力促進當地產業集群發展，“政府搭臺、企業唱戲”，政府進一步發揮“搭臺”作用，聚焦當地優勢產業，打造“政府、銀行、企業”共同體，一方面解決產業鏈末端弱勢企業的信息不對稱、融資能力弱的問題，另一方面集中力量整合資源，引導銀行機構進一步發揮專業優勢，深度服務產業集群，促進實體經濟發展。
例如，通過搭建青島公立醫院供應商融資服務平臺，金融機構運用“區塊鏈”技術推出特色產品，不需要醫院提供擔保，可有效滿足醫藥行業上下游兩端客戶需求，為醫院供應商提供免抵押、免擔保、方便、快捷的融資服務，有效解決醫藥企業融資難、融資貴的問題，同時協助醫院提升對其供應商的服務能力。
通過搭建青島汽車產業及智能制造企業融資服務平臺，金融機構運用“區塊鏈”技術，改變汽車供應商自行墊付資金采購原料進行備貨且線下抵押、擔保等傳統貸款方式周期長、效率低的現狀，可以提供免抵押、免擔保、方便、快捷的線上融資服務。加快實施制造企業智能賦能，金融機構運用“區塊鏈技術+物聯網技術+銀租聯動”創新模式可有效解決智能制造企業應收賬款、存量設備盤活難的問題。
通過優化政府采購項下的中小微企業供應商線上融資平臺，針對政府采購交易數量大、金額多，采購供應商在項目中標后資金回籠周期較長，融資需求較為旺盛，且中小微供應商融資難融資貴的問題，政府搭建平臺，對接銀行系統，銀行創新線上融資品種，提升融資服務質效。
記者：青島發力建設長江以北地區重要的國家科技創新基地，構建具有國際競爭力的現代產業體系，請談談金融在其中助推和資源配置作用？
黃千文：金融是現代經濟的血脈。血脈暢通，發展才能穩健有力。“十四五”期間，青島提出發力建設長江以北地區重要的國家科技創新基地，構建具有國際競爭力的現代產業體系，我認為金融機構必須進一步提高站位，找準定位，發揮優勢，積極探索服務青島建設長江以北地區重要的國家科技創新基地的有效路徑，加大對科技型企業的授信支持。
一方面，金融機構要自身要加快金融科技的創新和應用場景開拓，通過技術創新、產品創新，為市場主體尤其是科技制造核心企業及其供應鏈上的企業提供優質、高效、多元化的金融服務，為市場主體的入駐和產業體系聚集創造良好的金融環境。
另一方面，金融機構要切實加大對科技創新企業、智能制造企業的授信支持。要切實提高政治站位，不斷深化金融供給側結構性改革，增加制造業中長期融資。通過創新金融產品，進一步降低企業融資成本，拓寬企業融資渠道，優先支持科技創新企業、智能制造企業發展。
記者：建設世界工業互聯網之都是青島“十四五”發展目標之一，請結合貴行實際，談談金融科技在其中的應用實踐。
黃千文：強力推進世界工業互聯網之都建設是青島市“十四五”推進制造業高質量發展的重要任務，金融科技的運用，能夠有效匹配工業互聯網平臺，為平臺企業提供便捷、高效的資金支持。
海爾卡奧斯平臺在青島打造世界工業互聯網之都的征途上擔任重要角色，以浙商銀行與海爾卡奧斯平臺的合作為例，浙商銀行創新運用區塊鏈技術，聯手卡奧斯，鏈接、融通了卡奧斯平臺上的各家企業，采取了“分銷通系統對接模式”，給予核心企業一定的供應鏈管控額度，并依托大數據風控平臺和上下游交易信息，對下游分銷商進行征信“畫像”和線上自動審批，“小額分散”地批量給予預付款融資支持。
在這個業務模式下，浙商銀行扮演的不僅僅是資金提供方，更是輸出信用管理能力，幫助產業鏈擴大銷售。梧桐枝茂鳳凰棲，通過這樣的業務模式，浙商銀行有效服務了產業鏈上眾多民營企業的發展。數據顯示，截至2020年11月，浙商銀行的應收款鏈平臺已服務客戶26998戶，提供融資余額1900億元。
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