2021年首月已近收尾，與往年高調(diào)秀“開門紅”相比，今年各家險(xiǎn)企可謂“低調(diào)”了很多。不過唱好開年大戲，各家險(xiǎn)企可都憋足了勁兒。記者近日從島城多家保險(xiǎn)公司了解到，今年開年主推產(chǎn)品，除了受新規(guī)刺激銷量激增的重疾險(xiǎn)外，能帶來大量保費(fèi)的年金險(xiǎn)仍是各家險(xiǎn)企的當(dāng)家產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，在高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，險(xiǎn)企雖然在淡化“開門紅”概念，營銷手段不斷規(guī)范，但是年金險(xiǎn)作為資金安全、收益穩(wěn)妥的產(chǎn)品，仍然受到有長遠(yuǎn)資金規(guī)劃的市民們青睞。 險(xiǎn)企淡化“開門紅”概念 以往歲末年初，各家險(xiǎn)企都會(huì)打“開門紅”牌——“開門紅，全年紅”，開年大戲能否唱好至關(guān)重要。而在今年行業(yè)轉(zhuǎn)型的大基調(diào)下，淡化“開門紅”概念已成為各家險(xiǎn)企的共識。
所謂“開門紅”是指保險(xiǎn)公司在每年四季度開始到次年春節(jié)前的時(shí)間，推出的一批以“儲蓄”“理財(cái)”“高收益”“限量搶購”為賣點(diǎn)的長期保險(xiǎn)產(chǎn)品，吸引消費(fèi)者購買大額保單，從而攬收大量保費(fèi)，而這種長期保險(xiǎn)產(chǎn)品主要以年金險(xiǎn)為主。
據(jù)了解，由于年金險(xiǎn)產(chǎn)品能給險(xiǎn)企帶來大量保費(fèi)，對保費(fèi)增長貢獻(xiàn)度大，各家險(xiǎn)企爭搶年金險(xiǎn)蛋糕本無可厚非，但是由于銷售誤導(dǎo)、違規(guī)返傭、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等行業(yè)亂象存在，2020年10月29日，銀保監(jiān)會(huì)專門下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》，對險(xiǎn)企推進(jìn)開門紅過程中常見違法違規(guī)行為進(jìn)行預(yù)警，并表示將強(qiáng)化查處力度，重點(diǎn)査處違法違規(guī)及嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，例如，承保過程中異化保險(xiǎn)產(chǎn)品功能，將不同保險(xiǎn)產(chǎn)品功能錯(cuò)配，進(jìn)行捆綁銷售的；違背客戶意愿向客戶銷售與其實(shí)際需求不符、嚴(yán)重超出客戶保費(fèi)支付能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品的；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及銷售從業(yè)人員擅自印制、使用、發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷的等等。
“監(jiān)管部門出手整治有利于規(guī)范險(xiǎn)企銷售行為、減少客戶投訴、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，而險(xiǎn)企淡化‘開門紅’概念，也是對監(jiān)管新規(guī)的積極呼應(yīng)。”島城某壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。 開門大戲年金險(xiǎn)唱主角雖然險(xiǎn)企在淡化“開門紅”概念，以年金險(xiǎn)為主的長期保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然是各家險(xiǎn)企力推的當(dāng)家產(chǎn)品。
據(jù)了解，市場上的年金險(xiǎn)主要采用“年金+萬能”的雙主險(xiǎn)組合形式，以期交業(yè)務(wù)為主，交費(fèi)期限多為3年交、5年交，投保年齡范圍從0歲到75歲不等。如中國人壽的“鑫耀東方年金保險(xiǎn)”，搭配萬能賬戶鑫尊寶慶典版、鑫尊寶A款、鑫尊寶C（三選一）款，投保范圍為0-70周歲，交費(fèi)期限分3年交、5年交；同方全球人壽的“智惠臻選”年金保險(xiǎn)（萬能型），附加（B款）教育金兩全保險(xiǎn)，投保年齡為7天-60周歲，交費(fèi)期限分躉交、3年交、5年交；新華人壽的惠金生年金保險(xiǎn)采用年金險(xiǎn)+萬能賬戶形式，投保范圍為30天-70周歲，交費(fèi)期限分躉交、3年交和5年交。
“目前市場上銀行凈值型理財(cái)產(chǎn)品收益率基本上在4%左右，且有下行趨勢，而年金險(xiǎn)產(chǎn)品目前結(jié)算利率大多在5%左右，對于有長遠(yuǎn)資金規(guī)劃的市民來說，還是非常有吸引力的。”同方全球人壽青島分公司相關(guān)人士表示。據(jù)了解，往年1月前后都是年金險(xiǎn)唱絕對主角，而今年一月份比較特殊，是重疾險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施前新舊產(chǎn)品切換期，各家險(xiǎn)企紛紛推出“擇優(yōu)理賠”服務(wù)全力爭奪重疾險(xiǎn)市場，從而在一定程度上消弱了年金險(xiǎn)的銷售。
“不過，年金險(xiǎn)作為主力產(chǎn)品仍是險(xiǎn)企保費(fèi)收入的重要來源，1月份年金險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)各占總保費(fèi)收入的半壁江山吧。”上述人士表示。 年金險(xiǎn)安全穩(wěn)妥受青睞年金險(xiǎn)作為一款長期保險(xiǎn)產(chǎn)品，它具備一定的理財(cái)功能，而眼下的高收益僅僅是吸引客戶投資的因素之一，安全穩(wěn)妥才是年金險(xiǎn)受到有長遠(yuǎn)資金規(guī)劃市民們青睞的重要因素。
據(jù)了解，按照目前國際上比較公認(rèn)且通用的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置，家庭長期收益賬戶，也就是保本升值的錢，包括養(yǎng)老金、子女教育金等，一般占到家庭資產(chǎn)的40%，而年金險(xiǎn)是擔(dān)此重任的不錯(cuò)產(chǎn)品。
“年金險(xiǎn)比起銀行理財(cái)、股票、基金等方式，最大的優(yōu)勢就是安全，而且收益確定。客戶在繳納保費(fèi)后，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定向被保險(xiǎn)人按期返還生存金，返還總數(shù)是確定的，此外合同中還會(huì)規(guī)定年金險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值及其變化情況，只要把某一保單年度之前的生存金累計(jì)總和+當(dāng)年保單現(xiàn)金價(jià)值，就可以得到一個(gè)確定的收益。”島城資深保險(xiǎn)人士宋女士表示，“最重要的是，年金險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置方式，在家庭遇到投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不至于讓家庭資產(chǎn)元?dú)獯髠@才是最重要的。”宋女士告訴記者，看中年金險(xiǎn)的現(xiàn)金流功能和養(yǎng)老功能的小企業(yè)主、看中年金險(xiǎn)的強(qiáng)制儲蓄功能和教育金功能的寶爸寶媽們以及看中年金險(xiǎn)資產(chǎn)傳承功能的高凈值人群都是年金險(xiǎn)的主力客戶。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 崔崢
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