警惕新騙局 儲戶被莫名“再開新賬戶”

新華社石家莊９月１６日電題：警惕新騙局，儲戶被莫名“再開新賬戶”

人在家里、卡在包里，名下卻被開了“新賬戶”，接到電話后莫名被騙走存款——近期石家莊市部分銀行儲戶在未進行任何操作的情況下，遭遇了這樣的“新騙局”。而這種情況，也在全國一些地方出現(xiàn)。

記者發(fā)現(xiàn)，新開賬戶其實只是一個幌子，不法分子要拿走不義之財還需完成第二次詐騙。儲戶信息為何會外泄？銀行卡“新賬戶”是怎樣開出來的？“二次詐騙”如何完成？

儲戶莫名被“再開戶”

日前，石家莊市民牟某意外收到建行客服“９５５３３”的一條短信。“您的儲蓄卡賬戶，在１８時２９分轉(zhuǎn)賬支出人民幣６５００元，余額為４２．３１元……成功換購６５００元‘盛大點券’……”牟某說，卡在錢包里，當天他并未上網(wǎng)對賬戶進行任何操作。

牟某說，剛收到銀行短信，他就接到來自浙江杭州的電話，對方自稱是“盛大點券”工作人員。“對方讓我找ＡＴＭ柜員機，說會把錢打回給我，要我別掛電話，按他說的進行操作。”出于疑惑，他迅速撥打了建行客服電話。銀行回應稱，賬戶確被進行了操作，但錢款仍然在賬戶里，卻已進入他名下新開的定期存款賬戶。

事后，牟某說，銀行向他回應表示，建行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬有一個留言功能，不法分子將他名下的活期轉(zhuǎn)為定期后銀行系統(tǒng)會發(fā)送短信，順便帶上“換購‘盛大點券’”的留言。

這事并非只有牟某一人遭遇。石家莊工商銀行儲戶林女士也接到短信稱，銀行卡里的５萬余元都被支出。同樣，她隨后也接到電話，對方稱將返還錢款，但需按提示，給予回復確認。

林女士經(jīng)與工商銀行客服溝通后發(fā)現(xiàn)，名下存款的確轉(zhuǎn)入一個貴金屬賬戶里。工行客服表示，貴金屬賬戶仍在林女士名下，錢款由活期轉(zhuǎn)入新賬戶，只不過儲戶無法查看到。

據(jù)記者了解，今年７月以來，全國一些地方的建行、工行等金融機構頻繁發(fā)生此類詐騙事件，有的儲戶被騙數(shù)萬元。目前，已有多家銀行向公安部門報案。令人不解的是，最為私密的銀行卡信息為何會被不法分子獲取？卡里多出的“新賬戶”又是怎么回事？

“撞庫”盜密碼   二次詐騙后錢財“不翼而飛”  

河北省銀監(jiān)局有關負責人接受記者采訪表示，他們已了解到部分銀行出現(xiàn)了儲戶賬戶失竊、遭不法分子盜用新開賬戶等情況。他強調(diào)說，“有一點可以確定，儲戶錢款被轉(zhuǎn)入名下哪個賬戶都不會造成損失，不法分子需通過‘二次詐騙’才能將錢款轉(zhuǎn)出。”

——登錄密碼泄露、被盜是詐騙第一步。中國工商銀行電子銀行業(yè)務相關負責人告訴記者，根據(jù)公安部門的反饋情況和工行對案件線索的分析，密碼泄露是因為用戶點擊了帶木馬病毒的短信，或是儲戶登錄釣魚網(wǎng)站被套取信息。

——“撞庫”或成盜密碼新方式。這位負責人提醒，也有不法分子通過非法途徑獲取客戶在其他網(wǎng)站和ＡＰＰ的注冊資料，利用客戶電子銀行用戶名、密碼設置為與其他網(wǎng)站用戶名、密碼相同的習慣，以“撞庫”的方式猜測客戶電子銀行登錄密碼。

“正常情況下，銀行網(wǎng)站登錄不太可能被盜取密碼，而大部分第三方支付都涉及銀行卡信息，容易被黑客攻擊。”河北省銀監(jiān)局有關負責人表示，儲戶銀行卡信息泄露的途徑非常多，主要是用戶日常操作導致密碼泄露或不法分子“撞庫”盜取。

——被開“新賬戶”，錢款消失是假象。據(jù)介紹，儲戶的網(wǎng)上銀行會有儲蓄卡賬戶、過渡賬戶、第三方賬戶、貴金屬賬戶等多個賬戶存在。一些貴金屬等賬戶，為方便儲戶操作，儲戶登錄網(wǎng)上銀行輸入密碼、登錄網(wǎng)銀后即可開通操作，無需驗證。而這項便捷卻被不法分子屢屢使用，成為騙局的“幌子”。

銀行業(yè)內(nèi)人士指出，客戶名下資金可在各賬戶流通，雖然被騙子“操作”，出現(xiàn)錢款被轉(zhuǎn)出、名下“分文不剩”的假象，但這時候客戶的錢仍然在名下，并沒有丟失。

——ＡＴＭ機取款將激活“新賬戶”，詐騙終得逞。

“不法分子將儲戶錢款從原來賬戶轉(zhuǎn)到‘新賬戶’后，實際上這只是完成了網(wǎng)銀內(nèi)部的劃轉(zhuǎn)，并沒有往外支付的能力。”  河北省銀監(jiān)局專家表示，此類案中存在“兩次詐騙”：第一次在密碼獲取環(huán)節(jié)，由于騙子手中沒有銀行卡磁條信息，所以得通過第三方支付或其他手段來盜取；第二次是在錢款被轉(zhuǎn)入“新賬戶”后，不法分子會要求儲戶用網(wǎng)銀進行小額的轉(zhuǎn)賬或者ＡＴＭ機取些錢，而這一步操作最終將激活“新賬戶”。

“一旦儲戶聽信指揮完成操作，賬戶被激活后，騙子就可以繞過儲戶，利用網(wǎng)銀渠道順利將儲戶錢款轉(zhuǎn)走。”實際就是騙儲戶協(xié)助完成了詐騙。

系統(tǒng)疏漏當盡快解決 金融機構提醒儲戶警惕

“利用銀行系統(tǒng)設計上的問題，可以新建同行本人賬戶轉(zhuǎn)錢。冒充客服致電受害者，誘其按步操作，最終盜取卡內(nèi)存款。”中信銀行有內(nèi)部工作人員認為，多家銀行系統(tǒng)設計上存在漏洞，所以此類案件在全國小規(guī)模爆發(fā)，這需要從系統(tǒng)上盡快進行封堵。

采訪中，有建行儲戶告訴記者，曾接到建設銀行石家莊北城國際支行和河北省分行來電，就賬戶問題和改進措施進行了說明。

據(jù)記者了解，針對當前電信詐騙和金融詐騙持續(xù)高發(fā)的形勢，當?shù)叵嚓P銀行已決定暫時對此類交易實施交易認證措施。這雖能從根本阻斷這類詐騙現(xiàn)象，但認證環(huán)節(jié)可能會使客戶操作便捷性受到影響。

河北省銀監(jiān)局提醒廣大金融消費者：一是網(wǎng)絡操作要警惕。切勿點擊不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站地址。另外，使用網(wǎng)上銀行，要認真核對網(wǎng)站地址，避免登錄木馬網(wǎng)頁；二是來電短信要謹慎。收到涉及銀行業(yè)務的短信或電話時，要看清是否為正規(guī)的銀行客戶服務熱線。電話、短信來源不明時，不要輕信回復短信或回電。

河北世紀方舟律師事務所潘珂驊律師表示，銀行與儲戶之間的聯(lián)系是基于雙方間的合同關系建立的，保證儲戶的資金安全是銀行的一項重要的合同義務。在該類騙局中，若是由于銀行自身原因?qū)е聝糍Y金安全受到侵害，應當賠償儲戶損失，承擔相應的民事責任。目前，多家銀行并未對此事進行說明。