作為青島地方金融服務(wù)體系的重要組成，以搭建銀、政、企信用金橋為紐帶，以扶持小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)為己任的小貸行業(yè)，正日益成為多元化、多層次的普惠金融服務(wù)體系中的“金融先鋒”。
記者日前從青島市小貸行業(yè)2020年發(fā)展年會上獲悉，截至2020年年末，全市43家小額貸款公司注冊資本合計96.8億元,較2019年末增長10.1%，年內(nèi)為16000余戶企業(yè)合計發(fā)放貸款120.9億元。2020年年末貸款余額94.8億元，同比增長6.8%，其中,涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款余額64.1億元，占比67.6%。
圍繞支農(nóng)支小、支持抗疫重點工作，全市小額貸款公司全面加強(qiáng)風(fēng)險管控，戰(zhàn)疫情、促發(fā)展“兩手抓”，立足本土優(yōu)勢、堅守行業(yè)定位，精準(zhǔn)把握市場需求，量身定制服務(wù)方案，用實際行動彰顯普惠金融本色。
戳融資痛點 多個首單業(yè)務(wù)落地
面對去年新冠疫情和全球經(jīng)濟(jì)形勢的復(fù)雜形勢，國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難重重。我市小額貸款公司積極響應(yīng)金融主管部門號召，與“三農(nóng)”、中小微企并肩共迎疫情大考。根據(jù)企業(yè)受疫情影響實際，采取“降門檻”“保額度”“降費率”“提速度”“開通道”等措施，助力企業(yè)紓困打出一套暖心的金融服務(wù)“組合拳”，圍繞支農(nóng)支小的目標(biāo)定位，全市小貸行業(yè)累計投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)放貸款82.8億元，占全年累計貸款的68.5%。尤其是小貸行業(yè)中的“頭部力量”，在支農(nóng)支微服務(wù)中一馬當(dāng)先、創(chuàng)新謀變，創(chuàng)造多個業(yè)內(nèi)第一，成為青島地方金融組織中的擔(dān)當(dāng)標(biāo)桿。
省內(nèi)小貸行業(yè)首單ABS發(fā)行。去年3月，為支持山東地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，青島城鄉(xiāng)建設(shè)小額貸款有限公司（以下簡稱青島城鄉(xiāng)小貸）在上交所成功發(fā)行了3億元資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(ABS)，作為省內(nèi)小貸行業(yè)首單ABS，青島城鄉(xiāng)小貸在資本市場的首秀便驚艷全場，不僅在業(yè)內(nèi)起到良好的引領(lǐng)示范效應(yīng)，也為小貸行業(yè)發(fā)展開拓了新思路，成為國內(nèi)近年來唯一成功發(fā)行ABS的傳統(tǒng)小貸公司。
現(xiàn)貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)破題。去年5月中旬，隨著銀行保函、質(zhì)押合同等資料完成備案，青島某水產(chǎn)加工企業(yè)以保稅原料現(xiàn)貨設(shè)定質(zhì)押，成功從山東港口小額貸款有限公司（下稱山港小貸）獲得了26萬元的貸款，成為青島市首筆保稅項下現(xiàn)貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，成功實現(xiàn)了山東自貿(mào)區(qū)政策創(chuàng)新在青島口岸的率先落地。據(jù)悉，在此次業(yè)務(wù)的促成過程中，山港小貸專門設(shè)計了保稅貨物質(zhì)押融資流程，形成專屬“融貨寶”產(chǎn)品，并經(jīng)多方聯(lián)手創(chuàng)新突破，為受疫情影響的中小型水產(chǎn)品出口加工企業(yè)提供了實實在在的暖心支持。
科技貸直戳融資痛點。青島市高新區(qū)高創(chuàng)科技小額貸款有限公司搭資金“橋梁”，在青島轄區(qū)創(chuàng)新首推科技人才貸、科技金橋貸、科技成果貸……其中，科技金橋貸產(chǎn)品可精準(zhǔn)解決科技企業(yè)銀行貸款到期轉(zhuǎn)貸、流動資金臨時緊張困難，幫助企業(yè)獲得持續(xù)信貸資金支持，且融資成本遠(yuǎn)低于同類社會融資費用。有效解決輕資產(chǎn)，缺少抵押物類的科技型企業(yè)資金需求，助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“鏈”金融紐帶 樹小微服務(wù)標(biāo)桿
以供應(yīng)鏈金融為支點，定向解決小微企業(yè)的融資難題，撬動小微金融的服務(wù)杠桿。以需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新，讓產(chǎn)品更接地氣，在扮演普惠金融踐行者的角色中，青島小貸行業(yè)正給越來越多的小微企業(yè)吃下融資“定心丸”。
通過數(shù)據(jù)化風(fēng)控模型，實現(xiàn)全流程在線，為核心企業(yè)上下游的小微客戶提供信用貸款。圍繞大中型核心企業(yè)生態(tài)鏈，開發(fā)省內(nèi)同業(yè)首個供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺——“誠e貸”，青島城鄉(xiāng)小貸在普惠金融科技創(chuàng)新的“主戰(zhàn)場”上走在行業(yè)前列。疫情期間，“誠e貸”發(fā)揮智慧供應(yīng)鏈金融平臺在線簽約放款優(yōu)勢，7x24小時持續(xù)不間斷支持中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)批量化處理及對接內(nèi)外部各類系統(tǒng)的功能，電子簽章及時間戳的應(yīng)用，在線簽約放款，全面提升了青島城鄉(xiāng)小貸服務(wù)中小微企業(yè)的能力及效率，實現(xiàn)了為客戶量身制定智能化的金融解決方案。
上游業(yè)務(wù)打破“信息孤島”串聯(lián)成“信息群島”，將傳統(tǒng)金融的“點融資”變?yōu)椤版準(zhǔn)饺谫Y”，構(gòu)建上游產(chǎn)品鏈條形成客戶可以自主選擇的“套餐”，業(yè)務(wù)產(chǎn)品涵蓋了多種產(chǎn)品組合，實現(xiàn)了融資節(jié)點全覆蓋。借助“山港易付”平臺，山港小貸應(yīng)收賬款融資實現(xiàn)了全線上化操作，客戶可完全實現(xiàn)線上融資。同時，山港小貸通過供應(yīng)鏈金融“1+N”模式實現(xiàn)了貨代行業(yè)融資。該產(chǎn)品以一級貨代作為核心企業(yè)，以二級貨代作為融資人，將貨代公司作為“船公司、場站、物流、貨主”四方串聯(lián)主線，實現(xiàn)了二級貨代公司“無抵押”融資，解決了貨代行業(yè)“輕資產(chǎn)、融資難”的問題，實現(xiàn)最快“T+0”放款。
通過數(shù)據(jù)整合疏通金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的信息通道，快速對融資主體進(jìn)行精準(zhǔn)全面畫像，去年6月，青島金企通金融服務(wù)信息支持平臺正式“開閘”。該平臺通過信用數(shù)據(jù)替代傳統(tǒng)依靠抵押擔(dān)保方式融資,進(jìn)一步暢通利用政務(wù)數(shù)據(jù)來支持企業(yè)融資的渠道，有效破解銀企信息不對稱，緩解中小微企業(yè)融資難、融資繁、融資貴問題。截至目前，已落地合作金融機(jī)構(gòu)超30家，各類產(chǎn)品上架180款，累計發(fā)放貸款金額超33億元。
擁抱監(jiān)管 合規(guī)經(jīng)營成行業(yè)共識
鼓勵小貸機(jī)構(gòu)金融服務(wù)回歸本源，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，隨著《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》等監(jiān)管文件的出爐，《民法典》的實施，小貸行業(yè)也迎來新的重塑期。記者了解到，主動擁抱監(jiān)管、堅守合規(guī)經(jīng)營底線、規(guī)范提質(zhì)發(fā)展、回歸助小扶微本源已成為青島小貸行業(yè)的共識。
“完善的監(jiān)管體系將為小貸行業(yè)的發(fā)展提供明確清晰的法律及政策依據(jù)?！鼻鄭u城鄉(xiāng)小貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，健全制度促合規(guī)經(jīng)營，通過“強(qiáng)身健體”、精準(zhǔn)定位，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)小額貸款公司健康穩(wěn)定發(fā)展。
秉承普惠金融初心，堅持小額分散的原則，青島市黃島區(qū)民澤小額貸款有限責(zé)任公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在談及行業(yè)可持續(xù)性發(fā)展時表示，堅守合法合規(guī)底線，貫徹落實金融管理，完善各項規(guī)章制度的前提下加強(qiáng)品牌建設(shè)。
為進(jìn)一步規(guī)范小貸公司借貸行為，減少貸款糾紛，降低貸款風(fēng)險，去年9月，小額貸款公司統(tǒng)一借款票據(jù)試點工作在青島市正式啟動。記者了解到，統(tǒng)一票據(jù)試點工作是小貸行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的探索創(chuàng)新，統(tǒng)一借款票據(jù)的實施，便于社會公眾有效甄別正規(guī)小額貸款公司與其他放貸組織，在保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益同時，逐步實現(xiàn)小貸行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
實施精細(xì)化管理，從客群定位、風(fēng)控流程、貸后管理等多方面練“內(nèi)功”，2020年青島小貸行業(yè)多個關(guān)鍵指標(biāo)均出現(xiàn)穩(wěn)定、提升的積極信號，行業(yè)發(fā)展“減量增質(zhì)”明顯。隨著資本金的夯實、資金投放區(qū)域的擴(kuò)大，青島轄區(qū)小額貸款公司的投放能力也得到進(jìn)一步增強(qiáng)。
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 張吉鵬
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