新華社上海4月13日電（上海證券報記者 魏倩）銀保監會辦公廳近期下發《2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》（下稱《通知》），要求銀行業金融機構以信貸為抓手，確保穩定高效的增量金融供給。
在《通知》中，銀保監會同步調整了普惠型小微企業貸款考核及監測口徑。從2021年起，在普惠型小微企業貸款的“兩增”監管考核口徑中，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據，即單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業貸款余額和戶數，均不含票據貼現及轉貼現業務數據。
《通知》要求，銀行業金融機構要繼續發揮好小微企業間接融資的主渠道作用，實現信貸供給總量穩步增長。繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）普惠型小微企業貸款作為投放重點，2021年努力實現此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平的“兩增”目標。5家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。
近年來，國有大行已是普惠小微貸款的“領頭羊”。銀保監會數據顯示，2020年末，全國普惠型小微企業貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。
在考核細則中，銀保監會要求郵儲銀行、股份制銀行努力完成普惠型小微企業貸款“兩增”目標。大型銀行（除郵儲銀行）、股份制銀行要加大對單戶授信1000萬至3000萬元（含）的小微企業的信貸支持力度；郵儲銀行則要加大對單戶授信500萬元及以下小微企業的信貸支持力度。
對于“首貸戶”，銀保監會也有進一步要求。《通知》提出，大型銀行、股份制銀行要努力實現2021年新增小微企業“首貸戶”數量高于2020年，大型銀行要將小型微型企業“首貸戶”占比全部納入內部績效指標。
強調“首貸戶”考核，是2020年銀保監會推動商業銀行支持小微企業的新動向。但對于提高“首貸戶”數量，銀行有畏貸、慎貸現象。據記者了解，過去業內對“首貸戶”定義沒有統一標準，例如，有些銀行將未在本行貸款的客戶，也統計為“首貸戶”。
此次，銀保監會對“首貸戶”有了明確定義。根據《通知》的補充文件，首貸戶是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶。銀行向客戶首次發放貸款前，通過人民銀行征信系統查詢該客戶沒有從銀行業金融機構體系貸款的征信記錄。
利率方面，《通知》提出，商業銀行要疏通內部利率傳導機制，根據貸款市場報價利率（LPR）走勢，合理確定小微企業貸款利率，確保2021年新發放普惠型小微企業貸款利率在2020年基礎上保持平穩態勢。
記者查閱大行年報了解到，去年普惠型小微企業貸款利率都在4.5%以下。工商銀行2020年新發放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個基點。
在貸款資金用途方面，《通知》要求銀行業金融機構要做實貸款“三查”，強化內控合規管理，嚴禁虛構小微企業貸款用途“套利”，防止資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產等調控領域。
《通知》要求進一步細化落實不良容忍度和授信盡職免責規定，切實保護基層積極性。要將授信盡職免責與不良容忍度有機結合，普惠型小微企業貸款實際不良率在容忍度以內的分支機構，對分支機構負責人、小微業務部門和從業人員，無違反法律法規和監管規范制度行為的，可免予追責。
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