青島財經日報/青島財經網 記者 高揚
距離央行10月底“雙降”已逾半月，記者調查發現，青島房貸市場以九折利率為主，其中五家銀行針對首套房貸提供八五折利率。根據目前五年以上商業貸款基準利率4.90%計算，30年期100萬元等額本息還款，支付利息總額由此前的96.5萬元降至91萬元。
房貸利率持續降低
自2014年11月22日起，央行開啟降準降息周期，到今年10月24日央行再次“雙降”，這是截至目前的第6次降息，可以看出這一輪降準降息節奏加快，平均兩個月就降息一次，五年以上商業貸款基準利率由去年年底的6.15%，降至目前的4.90%。
記者調查發現，在青島房貸市場上，銀行針對居民購買首套房提供9折利率已成主流，如中國銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行等，更有五家銀行提供最低85折的房貸利率優惠，如農業銀行、建設銀行、匯豐銀行、青島農商行，此外青島銀行針對優質客戶提供八八折利率優惠。
盡管執行八五折房貸利率的銀行不少，但是因為申請門檻高，能申請到的市民并不多。一位青島本地法人銀行負責人透露，按照上月底降息后政策來算，5年以上房貸基準利率為5.15%，按照八五折優惠則為4.3%左右。“如果按照這個利率來放貸，銀行基本不賺錢。”據了解，在10月底，央行發售的本年度最后一次憑證式國債，五年期利率也僅為4.67%，與五年期房貸基準利率相差無幾。記者從多家執行八五折房貸優惠利率的銀行了解到，現在九折利率基本是市民能拿到的最優惠利率了，實際發放的八五折利率房貸數量很少。
據了解，銀行會對每個客戶的信用評級進行打分，個人信用狀況、學歷、工作單位、收入、存款額度都是考查項目，國企較私企評分高，存款額度越多，評分也會越高。目前執行八五折優惠利率的銀行中，青島銀行在四季度只對部分按揭項目、合作樓盤實行八五折優惠，匯豐銀行的八五折優惠只有優質客戶才能申請。
房奴減輕還貸壓力
對于購房者而言，目前五年以上貸款利率處于十年最低，月供比之前更少，無疑是置業成本大大降低的時期。
以100萬元房貸30年期為例，以等額本息還款方式計算，購房者還貸變化情況如下：
以基準利率4.90%計算，降息前，5年期以上貸款基準利率為5.15%，100萬元貸款月供為5460.26元，利息總額為96.57萬元；降息后5年期以上商業貸款基準利率為4.90%，月供變為5307.27元，利息總額變為91.06萬元。相比之下，月供比之前可少還152.99元，利息總額可少5.51萬元。
以9折利率優惠計算，降息前利率為4.63%，月供為5144.39元，利息總額為85.20萬元。降息后利率變為4.41%，月供變為5013.52元，利息總額變為80.49萬元。相比之下，月供比之前可少還130.87元，利息總額少還4.71萬元。
以85折利率算，降息前利率是4.3775%，月供為4994.33元，利息總額為79.80萬元 。降息后利率變為4.165%，月供變為4869.77元，利息總額變為75.31萬元。相比之下，月供可少還124.56元，利息總額可少還4.49萬元。
不過，按目前大多數銀行的房貸合同約定的調息時間，即按照國家調整基準利率后的“次年1月1日”，也就是業界所稱的“次年調整”，因此貸款已經發放的房貸者，需等到明年1月1日之后，才能享受新利率帶來的實惠。
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