交通銀行發布“交銀養老”金融戰略行動計劃20條

2021年6月16日，交通銀行召開“交銀養老”服務品牌發布會，推出“交銀養老”金融戰略行動計劃20條。現場，交行與中國老齡協會、老齡產業協會簽訂了戰略合作協議，將充分發揮各自優勢，共同推進老齡事業和產業的發展。交行董事長任德奇，國家衛健委黨組成員、全國老齡辦常務副主任、中國老齡協會會長王建軍，中國銀行業協會秘書長劉峰出席。

任德奇表示，養老問題是全社會關注的熱點。“百年交行”將持續踐行初心使命，認真履行國有大行的責任與擔當，圍繞養老市場發展新格局，整合集團全牌照資源，不斷創新養老金融服務供給，為客戶提供具有交行特色的養老金融服務，讓普惠養老走進千家萬戶。

交行堅持以數字化轉型實現養老金融服務的廣泛覆蓋和高效對接。以“便民利民惠民”為宗旨，打造“交銀e辦事”數字金融品牌，通過“惠民就醫”等產品將金融服務融入城市治理和居民生產生活場景，幫助老年人跨越數字鴻溝；通過“普惠e貸”等產品實現小微企業服務能級和效率提升，賦能養老產業發展。

交行相關負責人表示，交行將進一步融入養老生態，做大養老產業金融，做強養老金金融，做精養老財富金融，促進養老金融服務縱深發展。在養老產業方面，交行將加大信貸支持力度，為優質養老機構和為老服務商按入住或服務合同提供快捷經營貸款，切實降低綜合融資成本。還將充分利用境內外資本市場多種融資工具，拓寬養老產業權益融資渠道。在養老金金融方面，交行將全面參與養老金三支柱建設，豐富基本養老保險服務內涵，打造全鏈條養老金服務能力。在養老財富金融方面，交行將集合集團內外部資源為“未老”和“已老”人群對應研發豐富多樣的理財、基金、保險、信托產品，創新長周期養老財富管理，不斷優化養老金融線上服務體驗，幫助老年人跨越數字鴻溝。

據悉，作為唯一一家總部在滬的大型國有商業銀行，交行將堅持以上海主場突破撬動全局，錨定“長三角龍頭銀行”目標，加快在上海及長三角地區打造養老金融創新策源地、改革試驗田，力爭在長三角區域率先取得“養老金融最佳財富管理銀行”的市場地位，逐步輻射全國，將“交銀養老”打造成為值得客戶信賴和托付的品牌。

【背景資料】

“交銀養老”戰略行動計劃

為積極應對人口老齡化，交通銀行貫徹落實黨中央、國務院關于推進養老事業和產業發展的決策部署，積極探索系統化普惠化養老服務，發揮國有金融機構社會責任擔當，更好滿足人民對晚年美好生活的向往。圍繞養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大領域，交通銀行發布“交銀養老”金融戰略行動計劃如下：

一、全面參與養老金三支柱建設。為政府基本養老、全國社保基金、企業及職業年金、個人賬戶養老提供優質產品和基金管理服務，助力我國多層次綜合養老服務體系建設。

二、豐富基本養老保險服務內涵。圍繞基本養老保險積累、發放和支付環節，做大養老金代發，參與各級政府養老保險資金統籌監管，配合政策拓展社保卡線上線下使用場景。

三、打造全鏈條養老金服務能力。規范運營、嚴控風險，夯實養老金管理基礎；放開眼界、積極探索，為客戶養老資產增值保駕護航；創新產品、提升服務，優化賬戶管理體驗。

四、積極發展第三支柱養老保險。緊跟國家政策，推動專屬商業養老保險試點，加快合格產品研發和引進。

五、全力建設個人養老金融。整合客戶權益，推出“醫、養、樂”特色服務。發揮集團全牌照經營優勢，精選養老金融產品，為客戶未來養老提供專業、長期、穩健金融服務，健康特色增值服務。

六、大力發展普惠養老金融。放寬業務產品年齡限制，在適當性原則基礎上豐富老齡人口消費金融、信貸、理財等產品供給；為養老生活各項經濟、民事、法律安排提供衍生金融服務。

七、完善老齡保險保障產品。旗下保險公司根據不同客群在生命周期各階段的保險保障需求，升級、完善多層次、差異化的保險產品體系，開發老齡健康、護理、意外保險產品。

八、創新長周期養老財富管理。集合集團內外資源為 “未老”和“已老”人群對應研發豐富多樣的理財、基金、保險、信托產品，以適配不同風險、收益特征，拓展養老財富管理在投資、給付、傳承、保障等方面的內涵，提供一攬子智慧養老財富管理方案。

九、優化養老金融線上服務體驗。手機銀行養老專區提供養老金查詢、企業年金查詢、養老投資規劃、惠民就醫等一站式綜合服務；上線“關愛版”手機銀行幫助老年人跨越數字鴻溝；開設95559養老服務專線。

十、打造老齡友好銀行網點。對銀行網點進行適老化改造，開通預約服務、綠色通道，融合線上線下和周邊社區、商業為老服務場點，提供便利的社區化“金融+”服務。

十一、加大養老產業信貸支持力度。通過流動資產貸款、固定資產貸款、并購貸款分別支持養老項目運營、建設、收購。為優質養老機構和為老服務商按入住或服務合同提供快捷經營貸款。

十二、降低養老機構融資成本。對普惠性養老機構，在同等條件下優先提供授信支持，給予優惠利率，開辟綠色審批通道。對于小微企業，減免咨詢服務、押品評估、登記等費用，切實降低企業綜合融資成本。

十三、拓寬養老產業權益融資渠道。充分利用境內外資本市場多種融資工具，為養老產業優質企業提供上市、并購重組等服務。

十四、研發新型養老固收融資產品。根據養老產業周期特點，積極研發可續期債券、項目收益票據、項目收益債券、資產支持證券等創新產品。提供專項債、公司債、短期融資券、中期票據等優質承分銷服務。

十五、發展養老設備租賃業務。為居家、社區、養老機構、康養服務機構搭建金融租賃服務平臺，為供求雙方配套直接租賃、售后回租、廠商租賃服務，推動康養設備的普及化。

十六、加大養老產業投資力度。充分發揮本集團保險、信托、資管資金長期投資優勢，支持旗下子公司聯合社會資本設立、參投養老產業基金，共同支持養老產業發展。

十七、數字化方式驅動養老事業經營。以手機銀行為陣地打造養老線上服務平臺，以開放銀行模式對接政府端、機構端、企業端，為養老服務過程提供專業金融解決方案。

十八、積極融入養老政策試點。參與各級政府養老政策試點，全面助力醫保、養老補貼、養老金異地領取與結算，推動涉老事項咨詢、養老照護預約等金融及養老服務代辦。

十九、加強養老服務集團組織保障。優化業務架構，強化總分行、子公司、境內外聯動，積極與金融同業、養老服務行業、相關政府機構合作，不斷創新完善交銀養老金融產品服務體系。

二十、助力公益養老事業發展。積極履行企業社會責任，探索政府、企業、社會組織等多元主體參與老齡服務的新模式。引導基層機構、員工參與政府主辦助老志愿服務，建設推廣公益互助養老平臺，聯合養老朋友圈開展老齡服務、老齡金融教育合作活動，不斷增進老齡民生福祉。