數(shù)字時代使金融創(chuàng)新釋放巨大能量。青島農(nóng)商銀行從數(shù)字革命大趨勢和自身發(fā)展實際出發(fā)，提出了“打造線上線下融合最佳的銀行”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)，圍繞“對外智能化服務(wù)”和“對內(nèi)數(shù)字化管理”兩大轉(zhuǎn)型主線推進(jìn)線上化、數(shù)據(jù)化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，為全行高質(zhì)量發(fā)展提供了新引擎。
數(shù)據(jù)賦能，提供業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)驅(qū)動力
數(shù)據(jù)是銀行的重要資產(chǎn)，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基石。青島農(nóng)商銀行從數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)融合、拓展應(yīng)用三方面推進(jìn)數(shù)字化管理工作，提升數(shù)據(jù)價值，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供內(nèi)驅(qū)動力。
數(shù)據(jù)治理上，探索建立制度、流程和系統(tǒng)平臺一體化的數(shù)字治理體系。通過統(tǒng)一各類業(yè)務(wù)語言和技術(shù)要求，建立全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了數(shù)據(jù)資產(chǎn)的通用語言；通過規(guī)范數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核流程，快速提升重點數(shù)據(jù)質(zhì)量，形成了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的閉環(huán)；通過組建數(shù)據(jù)治理平臺，將技術(shù)工具與數(shù)據(jù)管控流程相結(jié)合，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)治理自動化。
數(shù)據(jù)融合上，建立了數(shù)據(jù)整合平臺、數(shù)據(jù)運營平臺和外聯(lián)數(shù)據(jù)平臺的“三大平臺”體系，實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通和有效整合。數(shù)據(jù)整合平臺提供系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接入、整合加工、融合共享服務(wù)；數(shù)據(jù)運營平臺基于Hadoop框架的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品提高數(shù)據(jù)計算的服務(wù)能力；外聯(lián)數(shù)據(jù)平臺對接外部多方數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)外部多維數(shù)據(jù)的綜合引入。
數(shù)據(jù)應(yīng)用上，該行提出“數(shù)字化營銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化決策、數(shù)字化運營”四位一體的數(shù)字應(yīng)用理論，上線了擁有客戶360度全景視圖、客戶畫像、客戶識別、客戶群細(xì)分等功能的零售營銷平臺，實現(xiàn)客戶群體精確定位、客戶偏好有效細(xì)分和客戶營銷的精準(zhǔn)觸達(dá)；上線數(shù)據(jù)分析服務(wù)平臺，實現(xiàn)了12個業(yè)務(wù)主題及120項業(yè)務(wù)指標(biāo)的靈活查詢，滿足了數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的需求，更好地支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。
線上布局，拓寬業(yè)務(wù)開展新渠道
早在2014年，青島農(nóng)商銀行就領(lǐng)先性地提出“科技興行、移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，開始布局線上化服務(wù)。疫情下，青島農(nóng)商銀行加速線上平臺建設(shè)，形成了“手機銀行、直銷銀行、微信銀行、信用卡APP、網(wǎng)上銀行”五大線上自營服務(wù)渠道。
將直銷銀行、微信銀行等7個線上端口串聯(lián)，青島農(nóng)商銀行首先建成了線上渠道的互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一用戶系統(tǒng)，實現(xiàn)了從N到1的線上用戶注冊、登錄、賬戶和信息的統(tǒng)一管理，即整合了客戶信息的后臺管理，也優(yōu)化了前端的使用體驗感。
在直銷銀行端，該行圍繞電子賬戶應(yīng)用、線上財富綜合管理、智能網(wǎng)貸等主要服務(wù)，上線了涵蓋存款、基金、理財、黃金、貴金屬、智能網(wǎng)貸、線上支付等在內(nèi)的20多項創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；信用卡APP聚集信用卡客戶專屬服務(wù)和權(quán)益，推出集信用卡網(wǎng)申、賬單管理、分期、權(quán)益積分等30多余項專屬服務(wù)，從無到有開辟信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展新天地；該行微信銀行定位輕型銀行，以微信平臺社交流量為服務(wù)依托，通過快速整合個人服務(wù)、對公服務(wù)和商戶服務(wù)等20多項線上服務(wù)應(yīng)用，為客戶提供“即開即用、即用即走”的便捷服務(wù)。目前，青島農(nóng)商銀行各大線上渠道用戶總數(shù)已突破300萬戶，2020年度交易金額已突破2500億元。
智能升級，讓線下服務(wù)“智慧、高效”
線下，發(fā)揮“物理網(wǎng)點到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、自助機具到村莊、基礎(chǔ)服務(wù)到農(nóng)戶”1.5公里金融便捷的服務(wù)圈優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行在做好線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，積極推動線下服務(wù)場景的智能化升級。
在物理網(wǎng)點，該行積極推動網(wǎng)點功能由交易核算型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變。355個營業(yè)網(wǎng)點中，已有92%實現(xiàn)智能化改造，累計建設(shè)智慧網(wǎng)點326處，布設(shè)智慧柜員機395臺、便攜式柜員機229臺、智能PAD190臺。其中，智慧柜員機智能化服務(wù)設(shè)備業(yè)務(wù)功能達(dá)到了190余項，業(yè)務(wù)處理效率可較傳統(tǒng)柜面提升1.5倍，大大提升了網(wǎng)點服務(wù)的效能。迎合客戶金融消費行為的變化，該行推出微信預(yù)約開戶、微信對賬、企業(yè)網(wǎng)銀對賬、單位結(jié)算卡等創(chuàng)新服務(wù)，實行“線上化、協(xié)同化、自助化、無紙化、移動化、集約化”的“六化”管理，打破了物理網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理的時間和空間束縛，客戶體驗明顯改善。目前，青島農(nóng)商銀行電子銀行替代率達(dá)到了92%，存量網(wǎng)銀賬戶對賬簽約率達(dá)到95%、單位結(jié)算卡簽約率達(dá)到82%。
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)便民點，升級“小微云”支付終端為“政銀互聯(lián)e站通”，通過對接政府“放管服”類政務(wù)服務(wù)和社區(qū)智慧服務(wù)實施項目，為客戶提供小額存取款、繳費充值、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上代購代售、政務(wù)服務(wù)、信息咨詢等“一站式、多功能、綜合性”服務(wù)，使金融便民服務(wù)點升級成為“政務(wù)+金融+便民+生活”的一站式服務(wù)平臺。自2021年初啟動升級工作以來，已陸續(xù)完成了對膠州膠西鎮(zhèn)宋戈莊、萊西日莊鎮(zhèn)溝西、西海岸靈山衛(wèi)九龍社區(qū)、硅谷田橫山東頭、平度舊店王家流河等18處金融便民服務(wù)點的升級改造，累計辦理各項政務(wù)服務(wù)3000余人次。
金融科技+，創(chuàng)新金融服務(wù)模式
以“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”為服務(wù)創(chuàng)新出發(fā)點，青島農(nóng)商銀行積極探索“金融科技+”業(yè)務(wù)新模式，將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融技術(shù)融入多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，對接青島市大數(shù)據(jù)局、青島市公積金、青島市稅務(wù)局、青島海關(guān)等多方數(shù)據(jù)源，在全省農(nóng)信系統(tǒng)中首家推出“市民信用貸”“稅e貸”“按揭信用貸”“關(guān)稅e貸”“退稅e貸”等多款特色互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)了貸款在線申請、自動審批、線上放款。截至目前，“稅e貸”“關(guān)稅e貸”“退稅e貸”累計服務(wù)小微企業(yè)1.4萬余戶、放款金額超過17億元。
依托“區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)+融資”的創(chuàng)新應(yīng)用理念，青島農(nóng)商銀行全國農(nóng)商行中首家推出投標(biāo)保證金電子保函。該產(chǎn)品具有手續(xù)簡便、全程電子化、快速出函、操作簡單、在線驗真、交易安全等六大特點，可大幅提高招投標(biāo)效率，降低企業(yè)的資金成本、管理成本和時間成本，避免了假保函。目前，已成功登陸多地公共資源交易中心，累計服務(wù)800余個標(biāo)段，開立保函6000余筆，為企業(yè)釋放保證金14億元，并獲得“全國農(nóng)村金融十佳科技創(chuàng)新產(chǎn)品”“最佳交易銀行產(chǎn)品突破獎”“2020年度全國公共資源交易優(yōu)秀電子保函平臺獎”等諸多獎項肯定。
除此之外，青島農(nóng)商銀行積極對接國家外匯管理局“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”，加入全國跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)試點行列。借力平臺幾分鐘就能完成“從受理融資、報關(guān)單真實性和唯一性驗證，再到融資審核、登記放款”的全過程，極大便利了貿(mào)易融資背景審核，提高了實體企業(yè)貿(mào)易融資的辦理效率，為中小企業(yè)客戶解決跨境融資難題。
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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