隨著中國在全球經濟恢復中領跑，數字經濟加快發展，金融科技日新月異，金融業發展進入新階段，高質量發展下的財富管理升級成了炙手可熱的話題。在24日舉辦的“2021青島·中國財富論壇”上，與會人士認為，財富管理行業發展面臨非常大的機遇，如何實現財富管理的升級是各方亟待解決的問題，作為財富管理發展的主力軍，公募基金責無旁貸并且任重道遠，隨著“雙碳”目標提出，也為整個ESG投資創造了一個良好的政策環境，各方需要通力合作加緊布局ESG投資。
五個結構性趨勢日漸突出，財富管理發展空間巨大
據統計，截至2020年底，中國個人金融資產達到205萬億元人民幣，創歷史新高。麥肯錫全球資深董事合伙人馬奔提出，未來的五年，中國個人金融資產財富會以10%的增速增長，中國現在就是全球第二大的財富管理市場和全球第二大的私人銀行市場，即便是未來五年，這個增速也將是全球貢獻新增財富最大的一個國家。
馬奔認為整個財富管理在新的時代存在五個趨勢。第一個趨勢是從賣方的產品銷售向買方的投顧模式的轉型。目前，需求端客戶對于資產配置、長期投資、資本市場存在更大的需求。在供給端，越來越多的財富管理主體開始以銷售自己的產品向真正的開放產品平臺轉型，主體銷售方式也在發生變化，投后的陪伴也越來越多。在這種情況下，客戶能夠擁有多個財富管理公司的關系，未來客戶的財富管理合作伙伴會越來越集中。第二個趨勢是客群經營趨勢。客戶的需求越來越多元化、復雜化、差異化，每個客群因為財富來源的不同、家族的不同、年齡的不同，對于財富管理需求也不同。其中，企業家客群、女性客群、老年客群、長尾客群是要重點關注的。
第三個趨勢是數字化。客戶對便利性的追求，已經驅動線上財富管理的大幅度發展。與此同時，線上平臺的專業性非常重要，如何通過數字化的手段，人工與數字化線上線下結合的手段，來滿足客戶真正的需求，以及除了直接通過數字化服務客戶外，如何賦能理財顧問服務客戶，這是很多領先的財富管理機構正在突破的問題。第四個趨勢是全球化。中國是全球最重要的離岸財富管理市場，新加坡、香港這兩個亞太地區最大的離岸市場當中，中國的客戶也是最多的。因此，應該為客戶提供全球化的財富管理服務，幫助中國的客戶進行全球的配置。第五個趨勢是競爭。在大財富的時代，有三股勢力，即券商，互聯網的財富管理機構和資產管理公司，正在進入這個市場。未來，中國會有越來越多的財富管理公司成為全球領先有影響力的公司。
財富管理發展的主力軍，公募基金任重道遠
隨著中國經濟的高速發展，我國居民財富的不斷積累，整個財富管理市場迎來了快速發展的黃金時代。公募基金行業作為一個資產管理行業，也是整個財富管理行業發展的主力軍，成為財富管理行業迅速發展的受益者。截至目前，整個公募基金行業的規模已經達到了23萬億。
匯添富基金管理股份有限公司董事長李文認為，公募基金能取得如此大的發展，一方面得益于中國經濟的發展，整個財富管理行業的快速增長，監管層面政策的引導，中國改革開放的不斷深化。另一方面在于公募基金在發展過程中形成的優勢，包括先進的制度優勢，專業的投資管理能力，豐富的產品，便利的服務渠道，正因如此，公募基金成了普通老百姓，包括機構投資者進行財富管理最優和最主要的選擇之一。
面對未來中國財富管理市場的高速發展，公募基金行業一方面是責無旁貸，另一方面也是任重道遠。李文認為，公募基金行業需要在多方面進行升級，首先就是經營理念要升級，在堅持客戶利益的同時，積極踐行社會責任，加快開放合作，打造大平臺，形成大生態。其次，服務模式要升級，積極推進線上化的服務，完善線上線下一體化的布局，推進投顧化、平臺化和生態化。最后，投資能力要升級，強化公募化的投資能力，多元化的投資管理能力以及ESG投資體系的建設，為促進雙碳目標的實現貢獻公募基金的力量。
高質量發展的重要元素， ESG投資布局勢在必行
近年來，綠色低碳發展已經成為眾多國家認可和支持的價值觀。隨著“雙碳”目標的提出，ESG理念在中國的實體企業和金融機構日益深入人心。作為高質量發展的重要元素，可以說，ESG投資布局勢在必行。
德意志銀行（中國）有限公司總行副行長彭彥杰指出，很多人對ESG有誤解，認為投資產品具有ESG特色會讓整個投資收益受到影響，ESG產品比較復雜，數量較少。然而，眾多研究都已經證明了，ESG的投資優于非ESG的投資，ESG的投資波動度比較小，可以實現回饋社會、支持可持續發展的愿望。ESG產品更重視產品透明度，更了解所謂的底層資產。除此之外，ESG的公募基金現在已經是千億級別了，不存在買不到的情況。
李文也表示，ESG是一個系統工程，除了政府層面，機構投資者，上市公司要有ESG理念，客戶也要有ESG投資的意識和理念。中國正在建立第三支柱，養老金投資具備長期性、周期性以及社會性，這和ESG投資理念非常契合。在發展養老金的過程中，把ESG的投資理念、投資策略結合在一起，這樣既能夠讓養老金的投資獲得長期穩定收益，也能夠促進社會的可持續發展，形成一個良性循環，因此財富管理要升級，實現高質量發展，ESG投資是非常重要的一步。
青島財經日報/青島財經網記者 栗萱
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