我國(guó)自2003年以來(lái)，商業(yè)銀行相繼完成了注資、股改、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，通過(guò)境內(nèi)外上市使國(guó)有商業(yè)銀行的公司治理在規(guī)范化、持續(xù)化、國(guó)際化方面取得了積極進(jìn)展。在推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化方面，必須構(gòu)建能夠適應(yīng)環(huán)境發(fā)展客觀要求的體制機(jī)制。青島銀行始終堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化的理念與方向，始終堅(jiān)持將提高公司治理水平作為立行之基與發(fā)展之源，以夯實(shí)公司治理基礎(chǔ)為著力點(diǎn)，趟出了一條促進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)踐之路。
堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理和經(jīng)營(yíng)發(fā)展有機(jī)融合
堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，既是商業(yè)銀行落實(shí)“黨對(duì)一切工作的領(lǐng)導(dǎo)”的重要舉措，也是完善新時(shí)代中國(guó)特色公司治理機(jī)制的重大創(chuàng)新。青島銀行著力將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過(guò)程，充分發(fā)揮黨委在把方向、管大局、促落實(shí)方面的核心作用。在完善制度保障方面，青島銀行于2017年就將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程，明確黨組織在公司治理中的地位，從制度上保證黨組織在法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。在明確決策流程方面，青島銀行堅(jiān)持把黨委研究作為董事會(huì)、管理層決策重大問(wèn)題的前置程序，確保黨委意圖在全行重大決策中得到充分體現(xiàn)。在強(qiáng)化人員配置方面，青島銀行實(shí)現(xiàn)黨委班子成員與董監(jiān)事會(huì)成員之間“雙向進(jìn)入、交叉任職”，保障黨委各項(xiàng)決策落到實(shí)處、取得實(shí)效。
青島銀行持續(xù)開展基層特色黨建品牌創(chuàng)建培育工作，充分將黨建工作與經(jīng)營(yíng)發(fā)展有機(jī)融合，開創(chuàng)了“黨建品牌一根主線穿、基層特色品牌百花齊發(fā)、各放異彩”的黨建工作新局面。例如，青島銀行萊西支行創(chuàng)建基層黨建品牌——“青銀助農(nóng)村村通黨群e家”，是青島銀行為積極響應(yīng)國(guó)家實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，在轄內(nèi)萊西支行設(shè)立首家助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，將政務(wù)服務(wù)、行政許可、社保查詢、銀行業(yè)務(wù)等功能融合在一起，讓村民足不出村便可以享受現(xiàn)代化的金融服務(wù)，有效打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。青島銀行萊西支行也在黨建品牌的引領(lǐng)下將服務(wù)社會(huì)民生與經(jīng)營(yíng)發(fā)展有機(jī)結(jié)合了起來(lái)，實(shí)現(xiàn)了社區(qū)、村民、銀行多方共贏。
堅(jiān)持完善治理，夯實(shí)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展的治理基礎(chǔ)
青島銀行著力構(gòu)建規(guī)范、高效的公司治理運(yùn)作機(jī)制，持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性與有效性，不斷夯實(shí)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。一是搭建相對(duì)分散、相互制衡、長(zhǎng)期穩(wěn)定的混合所有制股權(quán)結(jié)構(gòu)，并充分利用該股權(quán)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)，將各個(gè)主要股東的訴求有機(jī)統(tǒng)一到推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的整體目標(biāo)上來(lái)，使公司治理各參與主體形成合力。二是建立以《公司章程》為核心，股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及各專門委員會(huì)議事規(guī)則等專項(xiàng)制度為補(bǔ)充的公司治理制度體系，明晰各公司治理主體的權(quán)利義務(wù)、職責(zé)邊界和運(yùn)作規(guī)范，保障“三會(huì)一層”權(quán)責(zé)清晰、規(guī)范運(yùn)作、有效制衡，合規(guī)履行各公司治理主體在決策、監(jiān)督與執(zhí)行方面的職責(zé)，切實(shí)維護(hù)股東、上市公司、員工及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
近年來(lái)，青島銀行公司治理特色實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也得到了業(yè)內(nèi)專家及主流媒體的高度關(guān)注與一致認(rèn)可。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院公司治理研究中心與國(guó)內(nèi)公司治理專業(yè)刊物《董事會(huì)》雜志調(diào)研組對(duì)青島銀行公司治理進(jìn)行了專門的課題研究，青島銀行郭少泉董事長(zhǎng)對(duì)公司治理的專業(yè)論述也在《中國(guó)金融》上發(fā)表，《金融時(shí)報(bào)》《大眾日?qǐng)?bào)》《青島日?qǐng)?bào)》等多家主流媒體也對(duì)青島銀行公司治理特點(diǎn)進(jìn)行了專題報(bào)道，公司治理已成為青島銀行重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。
青島銀行公司治理重要論述匯編
堅(jiān)持合規(guī)為先，牢固樹立全面審慎、堅(jiān)實(shí)有效的內(nèi)控機(jī)制
建立有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，保障合規(guī)經(jīng)營(yíng)是上市銀行穩(wěn)健發(fā)展的壓艙石。青島銀行長(zhǎng)期倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，使合規(guī)發(fā)展理念成為全行干部員工的思想自覺(jué)與行動(dòng)自覺(jué)。青島銀行連續(xù)多年在全行每周的晨會(huì)上以“合規(guī)”作為開篇演講主題，持續(xù)營(yíng)造“方圓有秩、合規(guī)致遠(yuǎn)”的合規(guī)文化。
建立全流程、多維度的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理制度體系，通過(guò)一線崗位監(jiān)督、職能部門監(jiān)督與內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督相結(jié)合的三道防線內(nèi)控機(jī)制，并充分發(fā)揮外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，定期對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)與分析，切實(shí)保障風(fēng)控有效、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。青島銀行已連續(xù)多年保持零重大案件、零重大責(zé)任事故和零安全保衛(wèi)事故；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，持續(xù)優(yōu)于轄區(qū)同業(yè)平均水平。
青島銀行高度關(guān)注股權(quán)質(zhì)押及關(guān)聯(lián)交易管理。在防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)方面，制定相應(yīng)管理辦法，對(duì)股東出質(zhì)股權(quán)的權(quán)利與義務(wù)、股權(quán)質(zhì)押管理部門的具體職責(zé)、股權(quán)質(zhì)押信息披露等方面均作出明確規(guī)定。截至2021年6月末，青島銀行前三大股東均未質(zhì)押所持股份，未發(fā)生股權(quán)質(zhì)押引起股權(quán)糾紛或股權(quán)變更，不存在被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)和司法拍賣的情況。在規(guī)范開展關(guān)聯(lián)交易方面。青島銀行以準(zhǔn)確認(rèn)定關(guān)聯(lián)方為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)系統(tǒng)管控為手段，以實(shí)行總額度控制為閥門，通過(guò)準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)交易管理中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推動(dòng)管理關(guān)口前移，建立事前管理模式，保障關(guān)聯(lián)交易合規(guī)開展。青島銀行各項(xiàng)關(guān)聯(lián)交易比例均滿足監(jiān)管要求，授信類關(guān)聯(lián)交易連續(xù)多年保持零不良。
堅(jiān)持尊重市場(chǎng)，持續(xù)提升信息披露與投資者關(guān)系管理水平
陽(yáng)光是最好的防腐劑，信息披露是上市銀行接受社會(huì)監(jiān)督的有效形式。青島銀行始終牢固樹立“了解投資者、尊重投資者、保護(hù)投資者、回報(bào)投資者”的理念，將尊重和保護(hù)投資者利益作為信息披露與投資者關(guān)系管理工作的基礎(chǔ)。
青島銀行召開2020年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)
青島銀行堅(jiān)持為股東創(chuàng)造價(jià)值與回報(bào)投資者的理念。青島銀行堅(jiān)持持續(xù)為股東創(chuàng)造價(jià)值，每股凈資產(chǎn)由2011年末的2.72元，增長(zhǎng)為2020年末的4.97元，增幅超過(guò)80%；青島銀行在公司章程中明確現(xiàn)金分紅政策，制定股東回報(bào)規(guī)劃，主動(dòng)與股東分享經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果，連續(xù)多年保持穩(wěn)定、可持續(xù)的現(xiàn)金分紅。近年來(lái)，青島銀行現(xiàn)金分紅均超過(guò)歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)的30%，股息回報(bào)率處于同業(yè)較高水平，切實(shí)保障了廣大投資者尤其是中小投資者的合法權(quán)益。
持續(xù)提升信息披露質(zhì)量。青島銀行認(rèn)真落實(shí)A+H兩地監(jiān)管要求，對(duì)內(nèi)建立完善的信息披露工作機(jī)制，明確信息披露的職能分工與審核發(fā)布流程。對(duì)外堅(jiān)持合規(guī)披露與主動(dòng)披露，以投資者需求為導(dǎo)向，不斷提升公告內(nèi)容的可讀性，全面、客觀、真實(shí)地向資本市場(chǎng)和廣大投資者展現(xiàn)青島銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果。同時(shí)，暢通中小投資者溝通渠道，通過(guò)安排專人接聽投資者熱線、及時(shí)回復(fù)IR信箱來(lái)函、在官方網(wǎng)站開設(shè)投資者專欄等方式，切實(shí)保障投資者尤其是廣大中小投資者享有公平的知情權(quán)。
持續(xù)提高投關(guān)工作主動(dòng)性。青島銀行堅(jiān)持“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”與“走出去”相結(jié)合，通過(guò)認(rèn)真組織籌備定期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)、參加投資者網(wǎng)上集體接待日、接待投資者反向路演等投關(guān)活動(dòng)，變單向的強(qiáng)制信息披露為雙向、互動(dòng)的溝通機(jī)制，不斷擴(kuò)大投關(guān)“朋友圈”，使自身投資價(jià)值全面、準(zhǔn)確地得到投資者的理解與認(rèn)可，培育認(rèn)同青島銀行價(jià)值的市場(chǎng)中堅(jiān)力量，構(gòu)建經(jīng)營(yíng)管理與價(jià)值增長(zhǎng)的良性循環(huán)。
堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量的經(jīng)營(yíng)發(fā)展
青島銀行多年來(lái)堅(jiān)持植根本土、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以成長(zhǎng)為“科技引領(lǐng)、管理精細(xì)、特色鮮明的新金融精品銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)和管理“雙提升”，在自身實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量的成長(zhǎng)的同時(shí)，也為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入了源源不斷的“金融活水”。
在抗擊疫情與支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面，青島銀行扎實(shí)落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”要求，堅(jiān)守金融服務(wù)主陣地，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2020年貸款總額超過(guò)2000億元，向受困及防疫企業(yè)發(fā)放貸款253筆，共166.75億元，發(fā)放小微信用貸款超過(guò)40億元，有效維護(hù)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。在擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，支持普惠金融與鄉(xiāng)村振興方面。青島銀行貫徹落實(shí)國(guó)家政策導(dǎo)向，開設(shè)民營(yíng)企業(yè)融資綠色審批通道，對(duì)普惠貸款單列信貸計(jì)劃，保證民營(yíng)普惠融資需求得到充分滿足。創(chuàng)新搭建“銀企投”科創(chuàng)型企業(yè)加速平臺(tái)，在全省范圍內(nèi)對(duì)接科創(chuàng)型企業(yè)，培育瞪羚企業(yè)。面向山東農(nóng)村地區(qū)客戶發(fā)行“鄉(xiāng)村振興”主題卡，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算服務(wù)從生活領(lǐng)域向生產(chǎn)和農(nóng)村生態(tài)領(lǐng)域延伸，已發(fā)卡近10萬(wàn)張；助農(nóng)普惠金融綜合服務(wù)站已開業(yè)近2000家，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。
在增強(qiáng)創(chuàng)新活力，培育成長(zhǎng)新動(dòng)力方面。青島銀行聚焦財(cái)富管理業(yè)務(wù)并著力打造具有地方特色的差異化服務(wù)。2020年11月19日，全國(guó)第六家城商行理財(cái)子公司——青銀理財(cái)有限責(zé)任公司正式成立，對(duì)青島銀行進(jìn)一步豐富金融業(yè)態(tài)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)等方面具有重要作用。在打造藍(lán)色金融特色品牌方面，青島銀行已獲得聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署批準(zhǔn)，成為可持續(xù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)金融倡議會(huì)員，為新興市場(chǎng)第一批加入的銀行，也是全球第50家加入的機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，為推動(dòng)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，青島銀行制定了《青島經(jīng)略海洋綜合金融服務(wù)方案》，從金融產(chǎn)品、服務(wù)模式、新型融資渠道搭建、一站式服務(wù)支持平臺(tái)打造等多層面構(gòu)建高標(biāo)準(zhǔn)藍(lán)色金融服務(wù)體系。在支持碳達(dá)峰、碳中和方面，青島銀行出臺(tái)了《青島銀行碳中和業(yè)務(wù)營(yíng)銷指引》，推出了“碳貸通”系列信貸產(chǎn)品，并開辟綠色業(yè)務(wù)通道，致力以最快的速度、最佳的服務(wù)、最優(yōu)的利率提供碳中和專項(xiàng)融資，為低碳轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)青銀力量。目前，青島銀行已成功發(fā)放山東省首筆“碳中和”貸款1000萬(wàn)元，充分踐行了綠色金融的發(fā)展理念。
青島銀行與世界銀行集團(tuán)成員國(guó)際金融公司（IFC）召開藍(lán)色金融項(xiàng)目指導(dǎo)委員會(huì)首次會(huì)議
青島銀行持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性與有效性，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，持續(xù)提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控水平。經(jīng)過(guò)近十年來(lái)的艱苦奮斗與不懈努力，青島銀行已從一家資產(chǎn)規(guī)模僅為450億元、年?duì)I業(yè)收入10億元、納稅額不足1億元的地方小銀行，成長(zhǎng)為實(shí)現(xiàn)A+H兩地上市、表內(nèi)總資產(chǎn)5000億、管理總資產(chǎn)規(guī)模超7000億元、存款規(guī)模3000億元，年?duì)I業(yè)收入突破百億、納稅總額近20億元的山東省內(nèi)最大區(qū)域性法人銀行，充分踐行了高質(zhì)量發(fā)展之路。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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