城市商業(yè)銀行是中國金融體系不可或缺的組成元素，被視作一座城市的金融生力軍，也是城市蒸蒸日上的見證者、參與者。
很顯然，這種評價(jià)對青島本土的城商行——青島銀行而言，恰如其分。
2019年1月16日，伴隨著清脆的鐘聲，青島銀行登陸A股，成為山東首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”城商行。目前，青島銀行表內(nèi)總資產(chǎn)5000億、管理總資產(chǎn)超7000億元、存款3000億元，已經(jīng)成長為一家中等規(guī)模的區(qū)域性商業(yè)銀行，2020年?duì)I業(yè)收入突破百億、納稅總額近20億元，充分踐行了高質(zhì)量發(fā)展之路。
放在全國130多家城市商業(yè)銀行大背景下衡量，以資產(chǎn)規(guī)模而言，青島銀行并不屬于第一方陣，但若以更具價(jià)值的公司治理、區(qū)域市場影響力、金融科技等指標(biāo)來判斷，青島銀行在全國城商行中則是聲譽(yù)日隆，尤其“A+H”上市搭建起的發(fā)展框架，讓其特色化之路行穩(wěn)致遠(yuǎn)，面對未來，也就擁有更大潛力和底氣！
據(jù)了解，近年來，該行探索建立了各大股東既有效制衡又相互合作，激勵(lì)約束機(jī)制科學(xué)合理，決策、執(zhí)行和監(jiān)督體系高效的現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理體系。
在中國銀保監(jiān)會2020年首次公司治理監(jiān)管評價(jià)中，青島銀行公司治理監(jiān)管評分居全國城商行序列前列，充分證明該行公司治理具備較為鮮明的特色。
以股權(quán)結(jié)構(gòu)為例，記者梳理發(fā)現(xiàn)，青島銀行主要股東持股比例穩(wěn)定有序，達(dá)到了有效的互補(bǔ)互促和相互制衡。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，前三大股東分別為海爾集團(tuán)、意大利聯(lián)合圣保羅銀行和青島國信，持股比例分別為18.01%、13.85%和13.38%。
股權(quán)結(jié)構(gòu)多元 、主要股東穩(wěn)定
“對商業(yè)銀行來說，有效的公司治理是穩(wěn)健經(jīng)營的前提，更是基業(yè)長青的基石。” 銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人此前曾指出。
一直以來，完善的公司治理被認(rèn)為是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展的關(guān)鍵以及核心競爭力的來源，而股權(quán)結(jié)構(gòu)則是商業(yè)銀行公司治理的核心。
記者注意到，這幾年來，銀行股權(quán)分散、內(nèi)部治理和風(fēng)控的缺失成為不少地方銀行經(jīng)營發(fā)展的掣肘，而青島銀行之所以近幾年能夠高速發(fā)展，這背后和其多元合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)有很大關(guān)系。
據(jù)悉，在青島銀行增資過程中，先后引入民族企業(yè)海爾集團(tuán)、本地國有企業(yè)青島國信、境外戰(zhàn)略投資者意大利聯(lián)合圣保羅銀行以及多家優(yōu)質(zhì)的民營企業(yè)等，形成股東相對多元，相對分散、相互制衡的股權(quán)結(jié)構(gòu)。非國有和外資占比為85%左右。
“青島銀行前三大股東持股比例相近，形成有效制衡的合理股權(quán)結(jié)構(gòu)，既有效避免了‘一股獨(dú)大’可能存在的大股東干預(yù)日常經(jīng)營問題；又有效避免了‘股權(quán)過度分散’可能導(dǎo)致的內(nèi)部人控制問題。”有業(yè)內(nèi)人士分析指出。
青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也進(jìn)一步表示，該行主要股東海爾集團(tuán)、意大利聯(lián)合圣保羅銀行和青島國信均為各自行業(yè)的翹楚，前三大股東利益訴求的側(cè)重點(diǎn)存在差異，但是能將各自不同的訴求統(tǒng)一在推動銀行高效、可持續(xù)發(fā)展的大前提下，例如，在H股上市前，支持銀行一定時(shí)期內(nèi)實(shí)行較低水平的現(xiàn)金分紅比例，以留存利潤支持銀行加大對信息科技、網(wǎng)點(diǎn)升級、品牌建設(shè)、人才引進(jìn)等方面的基礎(chǔ)性投入，尊重銀行審慎的撥備計(jì)提政策，為青島銀行跨越式健康發(fā)展提供了有力的保障。
“一方面我們堅(jiān)持市場化、高標(biāo)準(zhǔn)，有選擇地引入優(yōu)質(zhì)股東；另一方面，主動拒絕片面追求短期利益的投資者入股，避免了‘野蠻人’的進(jìn)入。通過H股發(fā)行上市，我們既維持了原有的相對合理穩(wěn)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)，又有效實(shí)現(xiàn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)的國際化、市場化和多元化。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱。
董事會：核心決策作用日益強(qiáng)化
而多元合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)無疑又為青島銀行逐步完善董事會的組織架構(gòu)和專業(yè)構(gòu)成、不斷提升董事會的履職能力和履職水平提供了保障，這樣以來，董事會的核心決策作用則日益得到強(qiáng)化，確保了董事會的有效運(yùn)作。
與此同時(shí)，記者也梳理發(fā)現(xiàn)，青島銀行具備較為完善的董事會組織架構(gòu)和專業(yè)構(gòu)成。
據(jù)了解，該行現(xiàn)行董事會由15名成員構(gòu)成，包含4名執(zhí)行董事、6名股東董事和5名獨(dú)立董事。董事專業(yè)則涵蓋企業(yè)管理、資本運(yùn)作、銀行經(jīng)營、財(cái)務(wù)會計(jì)、金融研究、信息科技等領(lǐng)域。其中，執(zhí)行董事均具有20年以上銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
對此，青島銀行方面指出，股東董事具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉國際資本市場的運(yùn)作理念；通過認(rèn)真履行勤勉和忠實(shí)義務(wù)，成為青島銀行與主要股東溝通的橋梁，引導(dǎo)青島銀行建立特色化經(jīng)營目標(biāo)、推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。獨(dú)立董事具有較高的專業(yè)素質(zhì)和國際化視野，能夠充分利用各自專長，從維護(hù)青島銀行整體利益和中小股東合法權(quán)益出發(fā)，對董事會審議的重大事項(xiàng)，出具客觀公正的獨(dú)立意見。
青島銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也進(jìn)一步表示，獨(dú)立董事監(jiān)督制衡作用不斷加強(qiáng)。該行高度重視獨(dú)立董事在公司治理中的監(jiān)督制衡作用，加強(qiáng)獨(dú)立董事選聘和履職管理，充分發(fā)揮獨(dú)立董事的專業(yè)性和獨(dú)立性，提升公司治理效能。此外，董事會戰(zhàn)略引領(lǐng)職能逐步強(qiáng)化。比如該行董事會職能逐漸向戰(zhàn)略引領(lǐng)和科學(xué)決策轉(zhuǎn)變；著眼于宏觀性、基礎(chǔ)性及長遠(yuǎn)性問題，重點(diǎn)抓好戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、激勵(lì)約束和資本管理等，解決“往哪走以及怎么走”的問題等。
堅(jiān)持“風(fēng)管堅(jiān)實(shí)”的專業(yè)化高管團(tuán)隊(duì)
一直以來，銀行高管團(tuán)隊(duì)有關(guān)戰(zhàn)略指向的一舉一動亦備受關(guān)注。
記者了解到，在主要股東的大力支持下，青島銀行董事會充分落實(shí)職業(yè)經(jīng)理人制度，通過市場化選聘機(jī)制，組建了從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)水平高、管理能力強(qiáng)的高管團(tuán)隊(duì)。
據(jù)介紹，目前，青島銀行高管團(tuán)隊(duì)擁有平均超過20年的銀行從業(yè)及管理經(jīng)驗(yàn)，具有深刻的行業(yè)認(rèn)知和深厚的市場化經(jīng)營理念，對宏觀經(jīng)濟(jì)走向、行業(yè)發(fā)展趨勢和風(fēng)險(xiǎn)把控等均有較為深刻的理解。
上述負(fù)責(zé)人還進(jìn)一步表示，董事會對高管團(tuán)隊(duì)充分信任、充分授權(quán)，確保高管團(tuán)隊(duì)在授權(quán)范圍內(nèi)自主開展經(jīng)營管理活動，能夠根據(jù)市場變化及時(shí)做出市場化的經(jīng)營決策，保持充分的市場活力。同時(shí)，該行高管團(tuán)隊(duì)在公司章程和董事會授權(quán)范圍內(nèi)，按照董事會確定的戰(zhàn)略發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)偏好等自主開展經(jīng)營活動，基本實(shí)現(xiàn)董事會確定的各項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)。
在風(fēng)控方面，根據(jù)董事會確立的“穩(wěn)健平穩(wěn)”風(fēng)險(xiǎn)理念，青島銀行高管團(tuán)隊(duì)更是提出“風(fēng)管堅(jiān)實(shí)”的經(jīng)營思路，堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，堅(jiān)持一切業(yè)務(wù)都不能凌駕于風(fēng)險(xiǎn)之上。
這些正是青島銀行保持資產(chǎn)質(zhì)量長期穩(wěn)定、經(jīng)營規(guī)模持續(xù)快速增長的主要原因。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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