青島農(nóng)商銀行：爭(zhēng)做支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融排頭兵

當(dāng)前，青島市正在深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記對(duì)青島工作的重要指示要求，努力建設(shè)“一帶一路”開(kāi)放合作的橋頭堡，積極打造創(chuàng)新發(fā)展的引領(lǐng)區(qū)、高質(zhì)量發(fā)展的樣板區(qū)。青島農(nóng)商銀行作為青島市重要的地方法人銀行機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮法人優(yōu)勢(shì)、區(qū)域優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)，鞏固金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展的領(lǐng)先地位，強(qiáng)化強(qiáng)化金融服務(wù)上合示范區(qū)、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、經(jīng)略海洋建設(shè)，主動(dòng)服務(wù)和融入新發(fā)展格局，爭(zhēng)做支持青島經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融排頭兵。

勇于創(chuàng)新，善做善成，特色服務(wù)助力上合示范區(qū)建設(shè)

2019年9月27日，國(guó)家外匯管理局正式批復(fù)了青島試點(diǎn)十項(xiàng)外匯政策，涵蓋直接投資、外債等資本項(xiàng)目外匯管理，涉及跨境資金匯兌與使用、外匯賬戶開(kāi)立等具體環(huán)節(jié)。時(shí)至今日，外匯新政已經(jīng)實(shí)行兩年。兩年來(lái)，作為長(zhǎng)期以北中小銀行國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算的排頭兵，青島農(nóng)商銀行緊緊圍繞上合示范區(qū)，充分把握政策紅利，緊貼客戶需求，通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新推動(dòng)資本項(xiàng)目改革試點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2020年3月27日，青島農(nóng)商銀行上合示范區(qū)支行掛牌開(kāi)業(yè)，成為上合示范區(qū)內(nèi)第一家銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并在當(dāng)天推出了《上合示范區(qū)金融服務(wù)方案（二十條）》，從調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局、優(yōu)化業(yè)務(wù)模式、突出重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)支持、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控等方面，全面做好示范區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的金融服務(wù)綜合服務(wù)。截至8月末，該行成功為轄內(nèi)33家企業(yè)辦理資本項(xiàng)目改革試點(diǎn)業(yè)務(wù)80筆，金額6.7億美元，服務(wù)涵蓋資本項(xiàng)目收入支付便利化、外債注銷(xiāo)下放銀行、跨區(qū)域直接投資登記、跨境資金池業(yè)務(wù)等多個(gè)項(xiàng)目。

2020年3月27日，青島農(nóng)商銀行上合示范區(qū)支行掛牌開(kāi)業(yè)。

2020年7月27日，青島農(nóng)商銀行正式推出“百幣速匯”業(yè)務(wù)，客戶只需在該行開(kāi)立美元賬戶，即可實(shí)現(xiàn)百余種幣種資金收付，非常適合“一帶一路”沿線國(guó)家結(jié)算頻繁、幣種較多的貿(mào)易特點(diǎn)。截至8月末，該行已辦理此類(lèi)業(yè)務(wù)8筆，金額共計(jì)114萬(wàn)元。

2021年5月14日，青島農(nóng)商銀行發(fā)放上合示范區(qū)首筆韓元貸款2678萬(wàn)韓元；8月13日發(fā)放上合示范區(qū)首筆新加坡韓元貸款2萬(wàn)新元。兩項(xiàng)產(chǎn)品利率低于同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率，極大降低了進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下的對(duì)韓進(jìn)口企業(yè)的融資成本。

2021年6月18日，青島農(nóng)商銀行聯(lián)合青島海關(guān)、上合示范區(qū)，共同推出了“上合·銀關(guān)通”產(chǎn)品，相關(guān)進(jìn)出口企業(yè)憑借青島農(nóng)商銀行出具的“擔(dān)保文書(shū)”可享受“先放后繳，匯總納稅”的便利，實(shí)現(xiàn)貨物正常通關(guān)，為上合示范區(qū)高水平開(kāi)放、高質(zhì)量提供了“農(nóng)商智慧”。

2021年6月，青農(nóng)商行推出“上合·銀關(guān)通”。

同時(shí)，針對(duì)上合示范區(qū)企業(yè)和單位的現(xiàn)金管理和結(jié)算等需求，青島農(nóng)商銀行制定綜合服務(wù)方案，為示范區(qū)內(nèi)企業(yè)提供人民幣結(jié)算服務(wù)、銀企直聯(lián)、賬戶管理、流動(dòng)性管理、短期投資管理、資金風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境現(xiàn)金歸集在內(nèi)的全方位現(xiàn)金管理服務(wù)，多措并舉服務(wù)“上合示范區(qū)”經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展。截至8月末，該行已為上合示范區(qū)企業(yè)授信100億元、用信85億元，累計(jì)辦理國(guó)際結(jié)算量18.4億美元。

突出重點(diǎn)，強(qiáng)化服務(wù)，精準(zhǔn)服務(wù)經(jīng)略海洋經(jīng)濟(jì)建設(shè)

為精準(zhǔn)推動(dòng)現(xiàn)代海洋業(yè)務(wù)發(fā)展，青島農(nóng)商銀行從組織推動(dòng)、定價(jià)權(quán)限、審批及放款綠色通道、重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)客戶名單等方面，建立服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。截至8月末，該行共為涉及海洋經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)放貸款88億元，較年初增加19.5億元，涉及海洋文化旅游業(yè)、海洋服務(wù)業(yè)、海洋工程業(yè)、遠(yuǎn)洋漁業(yè)、健康養(yǎng)殖業(yè)、海產(chǎn)品深加工業(yè)、海洋生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的行（產(chǎn)）業(yè)。

根據(jù)青島市15大攻勢(shì)中的現(xiàn)代海洋攻勢(shì)，青島農(nóng)商銀行升級(jí)海洋經(jīng)濟(jì)服務(wù)方案，出臺(tái)了《青島農(nóng)商銀行海洋金融實(shí)施方案2.0版》，致力打造“海洋專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、海洋專(zhuān)屬政策、海洋專(zhuān)業(yè)服務(wù)、海洋行業(yè)研究”的“三專(zhuān)一行”經(jīng)營(yíng)體系；在總行層面成立經(jīng)略海洋金融服務(wù)工作團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)全行經(jīng)略海洋金融服務(wù)相關(guān)工作；各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立跨部門(mén)的經(jīng)略海洋金融服務(wù)工作小組，成立拓展團(tuán)隊(duì)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，專(zhuān)項(xiàng)推進(jìn)，形成部門(mén)協(xié)同立體式的完整服務(wù)體系，為經(jīng)略海洋企業(yè)提供一體化綜合金融服務(wù)；圍繞青島市“一谷兩區(qū)”海洋經(jīng)濟(jì)帶規(guī)劃，增設(shè)了一家一級(jí)管轄支行——硅谷核心區(qū)支行，并成立了海洋特色支行-西海岸分行營(yíng)業(yè)部，突出加強(qiáng)對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。

為提高服務(wù)精準(zhǔn)度，青島農(nóng)商銀行實(shí)施海洋經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)客戶服務(wù)名單服務(wù)，由總行領(lǐng)導(dǎo)掛帥、落地行行長(zhǎng)作為直接責(zé)任人，統(tǒng)籌全行最優(yōu)資源，網(wǎng)格化系統(tǒng)推進(jìn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)探索，給予政策傾斜，開(kāi)通現(xiàn)代海洋貸款審批綠色通道，優(yōu)先審批，授信審批條線結(jié)合現(xiàn)代海洋企業(yè)特點(diǎn)，研究制定信貸審批指引，明確審批要點(diǎn)，給予政策優(yōu)惠，對(duì)現(xiàn)代海洋經(jīng)濟(jì)范疇的企業(yè)，申請(qǐng)貸款給予30BP的優(yōu)惠，對(duì)結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)、大額村等業(yè)務(wù)均予以最大幅度優(yōu)惠，積極以金融服務(wù)撬動(dòng)海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

同時(shí)，針對(duì)現(xiàn)代海洋細(xì)分行業(yè)多、新興海洋行業(yè)新等特點(diǎn)，加強(qiáng)行業(yè)研究，用行業(yè)周期的視角判斷借款人的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，把企業(yè)的現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換成金融服務(wù)的支撐點(diǎn)，除了提供項(xiàng)目貸、流貸、保理、貼現(xiàn)等傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品外，還根據(jù)不同企業(yè)的具體情況，綜合運(yùn)用并購(gòu)基金、ABS等投行產(chǎn)品，打造了“商行+投行”的一體化全方位海洋金融服務(wù)解決體系。比如，針對(duì)海洋牧場(chǎng)建設(shè)企業(yè)項(xiàng)目投資和流動(dòng)資金需求大的特點(diǎn)，該行除通過(guò)固定資產(chǎn)類(lèi)融資、流動(dòng)資金貸款等方式支持外，還創(chuàng)新推出了海域使用權(quán)抵押貸款、漁船抵押貸款、新銳海洋貸款等特色服務(wù)模式，有效推動(dòng)了全市的海域牧場(chǎng)建設(shè)。截至8月末，該行支持海洋牧場(chǎng)7家，授信總額21.57億元，發(fā)放貸款14.86億元。

堅(jiān)守本源、深耕三農(nóng)，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融建設(shè)

青島農(nóng)商銀行堅(jiān)定“金融為民、普惠民生”的發(fā)展理念，通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)模式、大力推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)便利化、不斷滿足大“三農(nóng)”服務(wù)需求等措施，持續(xù)加大“三農(nóng)”、普惠金融的支持力度，在全省農(nóng)商銀行率先發(fā)布全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興行動(dòng)方案，進(jìn)一步確定了加大服務(wù)“三農(nóng)”金融供給，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的鄉(xiāng)村振興行動(dòng)脈絡(luò)。截至8月末，涉農(nóng)貸款余額519億元，較年初增加12.4億元。全面推廣“整村授信”和“信e貸”線上辦貸服務(wù)模式，積極打造以授信服務(wù)為龍頭的“整村金融服務(wù)”，推動(dòng)“三農(nóng)”貸款穩(wěn)步發(fā)展。截至目前8月末，共開(kāi)展整村授信村莊和社區(qū)1157個(gè)，覆蓋客戶53萬(wàn)戶，授信金額95億元；“信e貸”貸款余額24億元、戶數(shù)1.86萬(wàn)戶，分別較年初增加6.9億元、0.43萬(wàn)戶。

積極滿足大“三農(nóng)”服務(wù)需求，在全面布設(shè)小微云服務(wù)終端的基礎(chǔ)上，與青島市行政審批服務(wù)局合作推出了集“小微云支付終端+智慧廳堂+政務(wù)派出柜臺(tái)”三位一體的“政銀互聯(lián)e站通”政務(wù)服務(wù)自助辦理平臺(tái)，上線行政審批、社保、醫(yī)保等100余項(xiàng)政務(wù)民生服務(wù)新功能，農(nóng)民足不出村即可享受金融、養(yǎng)老等一站式服務(wù)，真正打通了政務(wù)金融服務(wù)的“最后一公里”。今年1-8月份，布設(shè)在全市的1950個(gè)小微云便民服務(wù)點(diǎn)共辦理業(yè)務(wù)548萬(wàn)筆，涉及金額50億元。

積極落實(shí)監(jiān)管指引下關(guān)于小微民營(yíng)的各項(xiàng)扶持政策，持續(xù)加大小微、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，不斷豐富服務(wù)模式、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓寬服務(wù)渠道，確保小微貸款金額和服務(wù)小微戶數(shù)連續(xù)多年位居全市各銀行機(jī)構(gòu)首位。年初即制定了積極的普惠小微發(fā)展規(guī)劃，設(shè)立“普惠金融信貸”指標(biāo)，在單列信貸規(guī)模、開(kāi)辟審批綠色通道的同時(shí)，進(jìn)一步調(diào)減小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)30個(gè)BP，不斷提升小微服務(wù)水平。截至8月末，普惠小微貸款余額321億元，較年初增加29億元，增速9.79%，高于各項(xiàng)貸款增速5.1個(gè)百分點(diǎn)；小微貸款余額1033億元，較年初增加2.3億元；服務(wù)小微客戶5.46萬(wàn)戶，較年初增加0.2萬(wàn)戶。

調(diào)整結(jié)構(gòu)、審慎經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力

近年來(lái)，青島農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，全力圍繞“增戶擴(kuò)面”的總體目標(biāo)，堅(jiān)持深耕“三農(nóng)”、中小微企業(yè)等傳統(tǒng)客戶，并持續(xù)加大對(duì)“四新經(jīng)濟(jì)”、綠色產(chǎn)業(yè)、“十三條”產(chǎn)業(yè)鏈、擬上市企業(yè)和上市企業(yè)的拓展服務(wù)，積極做散、做廣、做大基礎(chǔ)客戶群；正式加入聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》（PRB），發(fā)布綠色金融行動(dòng)方案，明確支持綠色行業(yè)、拓展綠色客戶、發(fā)展綠色信貸、構(gòu)建綠色金融體系的行動(dòng)方向。截至8月末，該行個(gè)人客戶貸款余額591億元，較年初增加54億元；營(yíng)銷(xiāo)對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)、科技企業(yè)、上市和擬上市企業(yè)等共計(jì)949家，合計(jì)授信金額超過(guò)240億元。堅(jiān)持“有保有壓、突出重點(diǎn)”策略，持續(xù)做好貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，大力壓降5000萬(wàn)元以上大額貸款，并全力落實(shí)房地產(chǎn)金融集中度管理要求，加大房地產(chǎn)貸款管理，防范經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)用途違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。截至8月末，該行5000萬(wàn)元以上大額貸款、房地產(chǎn)貸款占比持續(xù)降低，超額完成序時(shí)監(jiān)管要求。

2021年4月，青島農(nóng)商銀行首款代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品“悅享添盈1號(hào)”正式發(fā)布儀式。

緊密?chē)@實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)需求和“線上化、數(shù)字化、智能化”工作要求，以金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，扎實(shí)推進(jìn)外部智能化服務(wù)和內(nèi)部數(shù)字化管理，積極構(gòu)建數(shù)字化線上經(jīng)營(yíng)體系。制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作機(jī)制和計(jì)劃，進(jìn)一步明確部落協(xié)同、上下聯(lián)動(dòng)、成果分享及經(jīng)驗(yàn)共享等轉(zhuǎn)型工作機(jī)制。持續(xù)提升數(shù)據(jù)應(yīng)用治理能力，聚焦客群特征實(shí)施“一群一品”精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)，與團(tuán)市委、市婦聯(lián)、海關(guān)等單位合作上線“青創(chuàng)先鋒e貸”“巾幗e貸”“惠商e貸”“退稅e貸”等線上貸款新產(chǎn)品，滿足了不同客戶群體的金融需求。1-8月份，合計(jì)辦理上述貸款2.64萬(wàn)戶、貸款余額15.5億元；累計(jì)投放網(wǎng)貸1.5萬(wàn)筆、累計(jì)投放33億元。按照平臺(tái)開(kāi)放銀行思維，積極構(gòu)建新型互聯(lián)網(wǎng)繳費(fèi)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線上繳費(fèi)項(xiàng)目32項(xiàng)，初步建成集能源、通訊、政務(wù)學(xué)校為主導(dǎo)的繳費(fèi)產(chǎn)品體系；持續(xù)加大直銷(xiāo)銀行建設(shè)，8月末，直銷(xiāo)銀行注冊(cè)用戶達(dá)到136萬(wàn)戶，累計(jì)交易金額超1500億元。充分發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)配置優(yōu)勢(shì)，舉辦“齊魯農(nóng)商、財(cái)富共享”戰(zhàn)略合作啟動(dòng)儀式，推出首款6家省內(nèi)農(nóng)商銀行代銷(xiāo)的“悅享添盈1號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)加強(qiáng)新增投資風(fēng)險(xiǎn)防控和存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效。8月末，理財(cái)余額突破400億元，較年初增加55億元，理財(cái)投資非金融企業(yè)債券集中度及規(guī)模控制均完成序時(shí)監(jiān)管要求。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?李菁