上午9點，膠州于家村辣椒市場剛剛結束了忙碌的晨間交易，進入休整時間。青島農商銀行膠州馬店支行行長朱藝林的身影又出現在穿梭的運輸車之間。
“老陸，今兒交易量怎么樣？”“小王，你那筆貸款夠用吧？”朱藝林熟悉的跟辣椒貿易商們打著招呼。貿易商陸國棟說：“剛用了你們行200萬的貸款囤了一批貨，這兩天北京紅的辣椒價格上來了，應該能賺點。”“賺點？老陸你謙虛了昂。”朱藝林打趣道，“哈哈哈哈！”陸國棟開心地大笑起來。
“融資難、融資貴”制約辣椒產業發展
膠州，全國最大的辣椒加工出口集散地。膠州于家村辣椒交易市場是全球最重要的辣椒散貨交易市場。每天早晨，買家和賣家在市場里討還后的價格，會在最短的時間內傳遍全世界。圍繞于家村辣椒市場，周邊膠東街道、膠北街道和膠萊鎮分布著數百家大大小小的辣椒企業、合作社和個體工商戶，形成了“立足青島、帶動山東、輻射全國、面向世界”的新型專業化加工基地。
作為對膠州當地了解最全面、與膠州本地聯系最緊密的三農主力軍，青島農商銀行始終關注膠州辣椒產業發展。膠州馬店支行深度服務于家村辣椒交易市場，與周邊村莊的辣椒企業、農戶保持著密切的合作關系。
通過對辣椒市場的跟蹤考察，青島農商銀行發現，每逢新鮮辣椒上市，辣椒收購及加工企業需要大量資金用于儲存辣椒。但此類企業因為缺乏銀行認可的抵押物，從銀行獲取信貸資金支持的方式單一且成本高，“融資難、融資貴”成為制約行業高速發展的“絆腳石”。
“整村授信”疏通行業痛點
2020年，青島農商銀行全面開展“百名金融助理助力鄉村振興工程”，推出“整村授信”服務工作模式，通過普惠金融數字化轉型，將“金融活水”引入到千家萬戶。在膠州辣椒產業核心區域內的擁有數十家辣椒收購及加工企業的膠州市膠萊街道陸家村，成為青島農商銀行“整村授信”開展的首批村莊之一。
借助村委人熟、地熟、情況熟的“三熟”優勢，青島農商銀行膠州馬店支行先是對陸家村全村村民“摸情況、定清單”。結合全村生產經營活動、資金交易特點規律和日常生活金融需求，重點對辣椒收購、加工戶進行了摸底，確定評級預授信客戶清單。同時，“搞評議、入平臺”。在該村選取了5名“關鍵人”，通過“背靠背”評議對清單村民進行了評議。最后，“預授信、靈活貸”。評議通過的客戶經匯法網等評級后匯入青島農商銀行“信e貸”線上貸款平臺客戶庫，最終確定出“適齡+口碑+誠信”的清單客戶，予以主動授信，授信客戶用青島農商銀行“信e貸”線上就能直接申貸、手機用貸、手機還貸。
“我還記得當初對陸家村授信村民開展現場宣講時，教給村民現場用手機申貸、用貸，看到錢當場進賬，好多村名驚呼‘不可思議’。”朱藝林驕傲地回憶道。
“整村授信”后，陸家村的授信用戶覆蓋了全村人口總數的53%，授信余額達到1056萬元。17戶陸續用信，用信金額388萬元。“整村授信”帶來的資金支持從源頭上解決了陸家村辣椒加工和貿易行業“融資難、融資貴”現象，一下子疏通了辣椒貿易行業的“痛點”，讓辣椒產業變得愈發“火熱”起來。
助力鄉村振興，“農商力量”變大變強
相比于青島農商銀行以往推廣的“信用工程”服務模式，“整村授信”服務模式具備了新的優勢。青島農商銀行零售金融部負責人谷春青介紹說：“第一，整村授信采用數字化經營理念，將農村閑置大數據放到線上，集中采集信息、批量入庫，有效促進了農村數字化升級，擴大了普惠金融覆蓋面；第二，整村授信結合線上‘信e貸’貸款平臺，實現了線上申請、評級授信、簽約、放款、還款和查詢的全流程自動化功能，純信用、無抵押、無擔保，很好地解決了農戶貸款申請難、擔保難、手續多、放款慢的‘頑疾’，切實提高了農民貸款的獲得性。對我們銀行來說，整村授信采取標準化設計的批量入庫方式大大提高了客戶經理的工作效率。線上審批實現了陽光辦貸的服務承諾和授信流程的標準化，提高了服務鄉村振興的效能。”
截至8月末，青島農商銀行全行已開展整村授信村莊和社區數量1157個，授信戶數合計4.77萬戶，金額94.8億元，用信合計1.02萬戶，金額32.79億元。農戶和城鎮居民在青島農商銀行整村授信的支持下，走上了“共同富裕”的道路，農副產品種植加工、收購等“一村一品”村鎮特色產業形成合力，駛入發展“快車道”。
立足區域特點和自身優勢，青島農商銀行各分支機構正在全市積極打造“整村授信樣板”：平度支行總結出“整村授信231工作法”；膠州支行政治、金融雙向賦能，制定“一統五融七制”工作制度；西海岸分行打造產業升級，財富管理示范村；硅谷支行推出“金融助理+黨建引領+農戶+公司聯動”營銷模式等差異化特色化服務模式，更好的滿足不同區域鄉村振興主體的經營需求。
對下一步“整村授信”工作，青島農商銀行提出了“觸達、細節、跟蹤、結果”八字方針。“我們將進一步加強市場調研，科學規劃，合理布局，注重過程細節和精細化管理，加強客戶的持續跟蹤服務力度，強化操作系統運用、科技賦能智慧營銷、傾斜考核資源，切實提高整村授信的用信率、提升客戶服務體驗和滿意度。”谷春青信心滿滿地說。
以“金融助理”為紐帶、以“整村授信”搭平臺、不斷創新支農惠農產品……支持鄉村振興的“青農商力量”正在不斷變大、變強！
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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