中國民生銀行——直銷銀行

機(jī)構(gòu)名稱：中國民生銀行

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：直銷銀行

服務(wù)類型：銷售、 持續(xù)營銷、后臺

?【創(chuàng)新能力】：

1． 功能創(chuàng)新：直銷銀行是一種新型業(yè)務(wù)模式，沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。直銷銀行以低廉的運(yùn)營成本，創(chuàng)造高價(jià)值的金融服務(wù)回饋廣大客戶。2． 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)創(chuàng)新：民生直銷銀行圍繞“存投匯貸”的金融服務(wù)體系，開發(fā)了存款“隨心存”和“利多多”、貨幣基金“如意寶”、定期產(chǎn)品“定活寶”、黃金投資“民生金”、基金代銷平臺“基金通”、匯款產(chǎn)品“輕松匯”、互聯(lián)網(wǎng)線上住房按揭貸款“好房貸”等產(chǎn)品。為客戶提供設(shè)計(jì)新穎、品類齊全、滿足不同流動性和收益需求的產(chǎn)品和服務(wù)。3． 渠道創(chuàng)新：在服務(wù)渠道上，民生直銷銀行力求簡潔、方便，打造網(wǎng)站、手機(jī)APP和微信銀行，提供10100123服務(wù)熱線等專屬服務(wù)渠道；在獲客渠道上，通過與優(yōu)秀第三方企業(yè)合作，打通底層賬戶，實(shí)現(xiàn)賬戶體系互聯(lián)互通；在銷售渠道上，開展跨界營銷活動，吸引新客戶，提升服務(wù)體驗(yàn)。4． 收益/風(fēng)險(xiǎn)/流動性優(yōu)化匹配創(chuàng)新：民生直銷銀行推出的貨幣基金“如意寶”1分錢即可起投，隨取隨用，支持500萬實(shí)時(shí)贖回；內(nèi)置有質(zhì)押貸款服務(wù)的定期產(chǎn)品“定活寶”，標(biāo)的物為穩(wěn)健型基金、保險(xiǎn)等，創(chuàng)造性得實(shí)現(xiàn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、高流動兼得。

?【收益能力】：

貨幣基金“如意寶”為客戶提供多種產(chǎn)品選擇，收益能力長期在同類產(chǎn)品中排名前列，自發(fā)售以來已累計(jì)為客戶賺取23億元收益；定期產(chǎn)品“定活寶”與國內(nèi)多家知名基金、保險(xiǎn)公司合作，一年期定期產(chǎn)品同類業(yè)績基準(zhǔn)、歷史結(jié)算收益率在最穩(wěn)健的情況下普遍達(dá)6%-9%。個(gè)別產(chǎn)品如“定活寶長信純債基金C”在過去一年實(shí)現(xiàn)11.78%的絕對收益、“博時(shí)安心收益?zhèn)疌”過去一年實(shí)現(xiàn)12%的絕對收益。

?【風(fēng)控能力】：

民生直銷銀行堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展的理念宗旨。在信用風(fēng)險(xiǎn)把控上，嚴(yán)密設(shè)計(jì)貸款業(yè)務(wù)審批發(fā)放流程，反復(fù)計(jì)算推演授信評分模型，確保業(yè)務(wù)推行前風(fēng)險(xiǎn)達(dá)標(biāo)，業(yè)務(wù)推行后風(fēng)險(xiǎn)可控；在流動性風(fēng)險(xiǎn)上，資金投向貨幣型基金等流動性極高的領(lǐng)域，嚴(yán)格監(jiān)督資金流向，執(zhí)行備付金制度，同時(shí)對單個(gè)大客戶提取資金設(shè)置上限，消除了大客戶單日巨額贖回的風(fēng)險(xiǎn)壓力；在市場風(fēng)險(xiǎn)把控上，按照資金約定用途，選定資質(zhì)優(yōu)良的基金、保險(xiǎn)；在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理上，不斷吸引高端人才加盟，精心打造百人高科技團(tuán)隊(duì)，保障安全經(jīng)營。

?【資產(chǎn)管理規(guī)模】：

民生直銷銀行秉持“簡單的銀行”理念，為海量互聯(lián)網(wǎng)用戶提供操作簡單、功能明確、1分錢也可參與的便捷金融服務(wù)，真正踐行普惠金融。截至2015年12月31日，民生直銷銀行客戶規(guī)模達(dá)286.72萬戶，金融資產(chǎn)332.5億元，如意寶申購總額8475.32億元，累計(jì)為客戶賺取23億元收益（數(shù)據(jù)來源：中國民生銀行2015年年報(bào)）。