中國建設(shè)銀行青島市分行——小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)

機構(gòu)名稱：中國建設(shè)銀行青島市分行

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)

產(chǎn)品類型：對公信貸類產(chǎn)品  

?【創(chuàng)新能力】：

1.產(chǎn)品定義：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行向“目標客戶庫”中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供少量擔保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新模式：助保貸業(yè)務(wù)模式的實質(zhì)是“合作增信、批量服務(wù)、平臺管控、風險補償”，即我行與政府部門緊密合作為小微企業(yè)增信用、增信息，依托政府對小微企業(yè)的管控能力，以其出資搭建風險補償金池為風險緩釋手段，批量服務(wù)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的一種業(yè)務(wù)模式。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新意義：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)是實現(xiàn)政、銀、企三方合作共贏的新途徑、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，意義重大。一是對政府來講，可以契合產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，通過政府部門參與客戶選擇，引導“助保貸”資金流向；可以發(fā)揮財政資金的杠桿作用，政府的風險補償鋪底資金能夠按照10—15倍配套銀行資金；可以使財政資金運作更具有可持續(xù)性，“助保貸”能夠使財政資金實現(xiàn)循環(huán)使用，比財政貼息或直接補貼更經(jīng)濟實用；可以實現(xiàn)信息共享，有利于改善地方融資和信用環(huán)境，增加就業(yè)和稅收等。二是對企業(yè)來講，可以降低融資門檻，企業(yè)只需提供不低于擬貸款額2%的助保金及不低于貸款總額40%的擔保即可獲得全額貸款；可以降低融資成本，政府提供了以風險補償金等方式的增信依據(jù)，不收取融資費用，降低了貸款擔保成本。三是對銀行來講，可以破解信息不對稱的難題，由于政、銀、企三方共同合作、互通信息，能夠有效緩解企業(yè)信息不對稱的問題；可以深化銀企合作，以“助保貸”業(yè)務(wù)推廣為契機，借助政府力量，實現(xiàn)小微企業(yè)客戶的批量推薦、營銷，擴大客戶來源；可以提高風險控制能力，通過政府增信、風險補償、銀政把關(guān)，能夠有效降低貸款風險，增強風險事項處置力度。

?【收益能力】：

近年來，建設(shè)銀行小微企業(yè)“助保貸”產(chǎn)品獲得廣泛認可，國務(wù)院對“助保貸”業(yè)務(wù)給予了高度重視和積極評價。

2012年11月，在中國中小企業(yè)協(xié)會主辦的“2015年國際優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)商大會”上，“助保貸”榮獲“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品”獎。

2013年10月，在中國中小企業(yè)協(xié)會主辦“第七屆中國中小企業(yè)節(jié)”上，“助保貸”榮獲“最具創(chuàng)新性企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品”獎。

2014年8月，馬凱副總理做出批示，對建行主動創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式應(yīng)予肯定，并要求總結(jié)推廣。

2014年10月，建總行與工信部在重慶召開了戰(zhàn)略合作推進座談會，明確提出了持續(xù)加強合作，加快搭建“助保貸”合作平臺，大力發(fā)展“助保貸”業(yè)務(wù)的具體要求。

2015年5月，在《銀行家》雜志、中國社會科學金融研究所金融產(chǎn)品中心等單位主辦的“中國金融創(chuàng)新論壇暨‘2015年中國金融創(chuàng)新獎’頒獎典禮”上，“助保貸”榮獲“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”。

?【風控能力】：

“助保貸”業(yè)務(wù)由政府和銀行對入池企業(yè)共同審查把關(guān)，有利于強化貸前風險控制；政府合作方的管控能力，可全面監(jiān)測小企業(yè)的經(jīng)營變動情況，有利于解決信息不對稱問題；入池企業(yè)一旦出現(xiàn)貸款違約，可通過風險補償金代償，在減少損失的同時，還能借政府合作方協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同處置，增強了風險化解手段，提高了信貸資產(chǎn)安全性。

?【資產(chǎn)管理規(guī)模】：

截至2015年年末，建設(shè)銀行青島分行“助保貸”業(yè)務(wù)客戶19戶、余額7935萬元，分別較上年新增64%及73%。“助保貸”產(chǎn)品為普惠小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。