浦發(fā)銀行——“浦銀快貸”互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái)

機(jī)構(gòu)名稱：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司青島分行

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：浦發(fā)銀行“浦銀快貸”互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái)——通聯(lián)寶POS貸、銀商天天富POS貸、在線銀鏈寶、線上和利貸系列產(chǎn)品

服務(wù)類型：互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái)

?【創(chuàng)新能力】：

產(chǎn)品創(chuàng)新性：

（一） 服務(wù)模式創(chuàng)新。浦銀快貸以第三方合作平臺(tái)上的小微企業(yè)為目標(biāo)客戶，通過(guò)平臺(tái)對(duì)接批量獲取小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)算數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，識(shí)別和判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)特征，顛覆了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)人工受理審批模式，打造了大數(shù)據(jù)服務(wù)小微企業(yè)的新模式。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理模式創(chuàng)新。“浦銀快貸”以小微企業(yè)交易流水、企業(yè)主個(gè)人征信等信息為依據(jù)，運(yùn)用評(píng)分模型、SDS工具、決策引擎等現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)管理工具實(shí)現(xiàn)自動(dòng)審批、自動(dòng)定價(jià)和動(dòng)態(tài)預(yù)警管理。

（三）流程創(chuàng)新。浦銀快貸創(chuàng)造了全程在線辦理、審批、全數(shù)據(jù)化貸后管理、7×24小時(shí)多渠道隨借隨還的循環(huán)授信業(yè)務(wù)模式，真正實(shí)現(xiàn)了鼠標(biāo)一點(diǎn)，貸款到賬的服務(wù)體驗(yàn)。從申請(qǐng)到資金到賬，平均只要3分鐘。

（四）服務(wù)工具創(chuàng)新。加載了客戶經(jīng)理移動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等創(chuàng)新渠道，支持客戶隨時(shí)隨地貸款申請(qǐng)。

?【收益能力】：

產(chǎn)品實(shí)用性：

（一）經(jīng)濟(jì)效益

我行浦銀快貸推出不到1年的時(shí)間，僅POS貸產(chǎn)品累計(jì)為500多家小微客戶提供了融資服務(wù)，共計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)人民幣2億元。今年將陸續(xù)推出線上銀鏈寶和線上和利貸產(chǎn)品，還將批量獲取優(yōu)質(zhì)客戶，提高貸款規(guī)模。

（二）社會(huì)效益

浦銀快貸實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)獲客、精準(zhǔn)管理，滿足了小微企業(yè)“短、小、頻、急”的貸款需求，緩解了銀行企業(yè)間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，準(zhǔn)確識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，形成了有效的貸款定價(jià)和自動(dòng)預(yù)警機(jī)制，幫助銀行有效管理風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品成熟度：

截至目前，浦銀快貸平臺(tái)已上線了通聯(lián)寶POS貸和銀商天天富POS貸，我行正在開(kāi)發(fā)新希望六和集團(tuán)“線上銀鏈寶”、中國(guó)移動(dòng)公司“線上和利貸”等多個(gè)產(chǎn)品，針對(duì)其供應(yīng)鏈上下游客戶提供網(wǎng)上自助貸款。

市場(chǎng)價(jià)值：

浦銀快貸系統(tǒng)由總行開(kāi)發(fā)，我們分支行開(kāi)發(fā)合作渠道，落地客戶經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和快速服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)有效管理的前提下實(shí)現(xiàn)了服務(wù)效率提高、成本降低和客戶服務(wù)體驗(yàn)的提升。

推廣價(jià)值：

隨著我行POS貸業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)，借助我行和新希望六和、中國(guó)移動(dòng)的進(jìn)一步合作，“浦銀快貸”已經(jīng)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域形成了成熟的業(yè)務(wù)模式，可快速?gòu)?fù)制并應(yīng)用到各類供應(yīng)鏈企業(yè)，推廣價(jià)值極大。

?【風(fēng)控能力】：

風(fēng)險(xiǎn)管理模式創(chuàng)新:“浦銀快貸”依托第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)，建立了包含客戶經(jīng)營(yíng)信息、客戶信用信息等在內(nèi)的專屬評(píng)分卡體系，通過(guò)評(píng)分卡，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)自動(dòng)審批、自動(dòng)定價(jià)的審貸模式。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，“浦銀快貸”實(shí)現(xiàn)了貸后風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)預(yù)警和管理。

?【資產(chǎn)管理規(guī)模】：

截至12月31日，浦發(fā)銀行青島分行“浦銀快貸”互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái)上線了通聯(lián)寶POS貸和銀商天天富POS貸產(chǎn)品，已經(jīng)為500多家小微企業(yè)提供信貸支持近2億元。2016年我行將開(kāi)發(fā)運(yùn)行“在線銀鏈寶”，服務(wù)新希望六和集團(tuán)的供應(yīng)商及養(yǎng)殖戶，以“普惠金融”的理念，專注服務(wù)農(nóng)牧行業(yè)，專注農(nóng)村金融，為養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供融資服務(wù)。2016年6月擬定推廣“線上和利貸”產(chǎn)品，服務(wù)于中移動(dòng)等通信行業(yè)的上下游供應(yīng)商和經(jīng)銷商。