中國銀行——在線金融超市

機構名稱：中國銀行山東省分行

產品/服務名稱：在線金融超市

服務類型：現金及貨幣類/固定收益類/權益類/保障類

?【創新能力】：

金融超市/資金交易因客而定，既有面向特定保障卡客戶群的養老寶，又有滿足小眾、高頻、專業的外匯交易客戶，也有支持客戶一站式服務的超市；既有原生App，又有可以便捷對接的H5服務模式，也有具備推廣能力的微信公眾號；此外，兼顧了O2O的推廣模式，線下布放傳統金融產品二維碼，掃一掃即可購買。

?【風控能力】：

1、客戶交易環節安全校驗

事前：本行客戶在線實名認證（姓名、證件類型、證件號碼、卡號、ATM取現密碼、核心或理財版網銀留存的手機號）、他行客戶在線實名認證綁卡（姓名、證件類型、證件號碼、卡號）。

事中：根據交易場景按需進行支付密碼、短信驗證碼、Token動態口令的單一或交叉認證。

事后：黑名單機制、事后監控。

2、銀行運營管理環節-BGL賬戶管理

目前金融超市業務涉及的“易商理財資金暫存賬戶”（BGL賬戶）的日常資金清算為半自動人工處理，業務運營人員手工觸發清算功能按鈕，無需輸入賬號等敏感信息。業務運營人員每日會對賬戶余額以及資金進出情況進行監控，并與易商理財主站后臺管理系統中的賬務信息進行比對核實。

當出現資金清算交易異常等賬務異常，須通過手工資金劃轉方式繼續清算或調賬時，易商理財運營人員需填寫并報送《易商理財差錯業務調整申請表》，依次經團隊負責人、部門總經理室成員審批通過后，方能進行差錯業務調整操作，操作完成后應根據核心銀行系統要求打印相關會計憑證并及時上交。