世紀(jì)證券有限責(zé)任公司——世紀(jì)證券小微金融綜合服務(wù)APP“小薇”

機構(gòu)名稱：世紀(jì)證券有限責(zé)任公司

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：世紀(jì)證券小微金融綜合服務(wù)APP“小薇”

服務(wù)類型：集非現(xiàn)場移動終端開戶和股票質(zhì)押式回購交易功能于一體的APP

?【創(chuàng)新能力】： 

1、項目專門定位于向小微型客戶提供快速融資解決方案

小微型客戶普遍存在融資困難的問題，原因在于融資渠道狹窄、融資量少、資金需求“短、頻、急”。針對此類客戶的需求，世紀(jì)證券小微金融綜合服務(wù)APP“小薇”的設(shè)計突出產(chǎn)品自身低成本、低門檻、期限靈活的特點。

“小薇APP”質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)中的“融易寶”產(chǎn)品，可以滿足個體小額融資的需求。“融易寶”產(chǎn)品期限包括7天、28天、91天和365天內(nèi)隨借隨還。通過“小薇APP”進行股票質(zhì)押式回購融資，在保證風(fēng)險可控的前提下，年利率最低僅為9.60%，遠低于小貸公司約20%的一年期貸款利率。客戶可以自由選擇借款和還款的時間，隨借隨還。

“小薇APP”股票質(zhì)押式回購交易的融資門檻低至1000元，融易寶額度最高可達100萬元，正好覆蓋最難融到資的那部分融資需求。數(shù)據(jù)表明，銀行發(fā)放小額貸款的門檻較高，小微企業(yè)借款額低于100萬元時，僅不足四分之一的小微企業(yè)能通過銀行申請到貸款，成功率僅20%左右。

自“小薇APP”上線，融資金額在10萬元以下的交易占比為70%，真正滿足了小微型客戶的小額融資需求。

2、積極推動規(guī)費降低，促進券商小額股押業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展

在“小薇APP”上線前，“股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)每筆初始交易規(guī)費100元”是限制券商推廣小額融資服務(wù)的重要因素，相較于大額、長期的融資，較高的規(guī)費對小額、短期融資成本的提升非常明顯，因而抑制了券商小額融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

為此，世紀(jì)證券成立由公司領(lǐng)導(dǎo)牽頭的專項業(yè)務(wù)小組積極與滬深交易所溝通，通過書面、當(dāng)面拜訪等形式多次向滬、深交易所進行專項匯報，并通過公司紅頭文件向交易所提交《世紀(jì)證券關(guān)于完善股票質(zhì)押回購業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)的報告》。經(jīng)溝通，滬、深兩交易所于2014年8月先后宣布大幅下調(diào)股押交易經(jīng)手費，這從規(guī)則上根本提升了小額股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的可行性。

3、業(yè)務(wù)流程線上化

世紀(jì)證券通過“小薇APP”實現(xiàn)了股票質(zhì)押業(yè)務(wù)權(quán)限開通、融資業(yè)務(wù)辦理以及證券開戶的全流程線上化。客戶可以靈活選擇時間和地點，不受交易時間、營業(yè)部地理位置的約束。

為實現(xiàn)質(zhì)押申請自動審核、融出資金T+1日到賬，世紀(jì)證券設(shè)計了小額股票質(zhì)押模型用于對接“小薇APP”。該模型通過對證券的基本面、股價波動等因素進行分析，計算出每只證券的質(zhì)押率、預(yù)警線以及最低擔(dān)保比例，并采用逐日盯市的方式進行參數(shù)調(diào)整，確保用戶T日提交質(zhì)押申請于T+1日到賬。同時，模型客戶的利息自動清算，便于客戶隨借隨還。另外，為及時響應(yīng)用戶開戶需求，世紀(jì)證券還專門建立7*24小時呼叫中心，大幅提高了客戶開戶、融資的效率。

通過“小薇APP”開戶，3分鐘自助完成，成功提交資料的客戶申請開戶成功率超過96%。為客戶申請開戶節(jié)約了前往營業(yè)部的時間成本。通過“小薇APP”進行股票質(zhì)押式回購融資，2分鐘完成申請，實時完成審批，所融資金t+1日到賬。

為進一步提升客戶的體驗，世紀(jì)證券還設(shè)計了T+0資金到賬方案，現(xiàn)已通過了兩所兩司的評審并上報了證監(jiān)會，屆時客戶將能享受到更為快捷的融資服務(wù)。

4、首個兼具開戶及融資功能的APP

“小薇APP”集非現(xiàn)場移動終端開戶及股票質(zhì)押式回購交易功能，屬業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。有別于業(yè)內(nèi)推出的單一融資功能的移動終端，實現(xiàn)了客戶開戶及業(yè)務(wù)的一站式辦理，為中小個人客戶提供方便、快捷的融資服務(wù)。

在“小薇APP”推出之前，融資用戶需要同時下載兩個APP，才能辦理開戶、融資業(yè)務(wù)，而絕大多數(shù)券商只能通過APP開戶，融資還需臨柜辦理。

?【風(fēng)控能力】：

世紀(jì)證券重點把握系統(tǒng)安全與資金安全，在上線前對小薇APP進行風(fēng)險評估、進行壓力測試，并建立風(fēng)控模型實時監(jiān)控合約風(fēng)險。

風(fēng)險評估：“小薇APP”上線前，世紀(jì)證券從監(jiān)管要求、公司制度、業(yè)務(wù)操作層面對開戶與融資業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，對業(yè)務(wù)開展過程中可能出現(xiàn)的極端事項進行情景假設(shè)分析，提出風(fēng)險控制方案以及應(yīng)急預(yù)案等，確保在防范風(fēng)險的前提下提高軟件的使用效率，使客戶達到100%滿意。

壓力測試：“小薇APP”上線前，世紀(jì)證券信息技術(shù)部對系統(tǒng)進行了全面的壓力測試，確保APP上線后能夠平穩(wěn)運行；上線后，公司業(yè)務(wù)部門和風(fēng)控部門根據(jù)股票質(zhì)押式回購交易業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征進行了市場風(fēng)險、信用風(fēng)險的壓力測試，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險的可控、可承受。

風(fēng)控模型：世紀(jì)證券建立專門風(fēng)控模型，確定質(zhì)押股票池、計算證券質(zhì)押率、確定客戶履約保證比例的預(yù)警線與最低線，對業(yè)務(wù)進行前端風(fēng)險控制，實時監(jiān)控合約風(fēng)險。

系統(tǒng)安全：在系統(tǒng)方面，為保證“小薇APP”運營穩(wěn)定，世紀(jì)證券信息技術(shù)部建立數(shù)據(jù)災(zāi)備，防止在遇到大容量問題時系統(tǒng)故障或崩潰導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失，并進行全面的壓力測試，以保證系統(tǒng)平穩(wěn)運行及系統(tǒng)安全。

資金安全：在資金方面，世紀(jì)證券保證客戶資金全部存于客戶資金賬戶，只能通過本人的銀行卡才能取出。同時，在通訊過程中及APP操作過程中，采用加密技術(shù)確保客戶賬戶安全。

?【資產(chǎn)管理規(guī)模】：

“小薇”APP于2014年8月25日上線，截至2015年12月31日，通過“小薇”APP進行開戶的人數(shù)達到66,854人，使用“小薇”APP進行股票質(zhì)押式回購融資的人次為22,991次，共融出資金53.12億元。

“小薇”APP專門定位于向小微型客戶提供快速融資解決方案，響應(yīng)國家普惠金融號召。