中國(guó)財(cái)富管理藍(lán)海方興未艾!
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展，我國(guó)居民快速積累的個(gè)人財(cái)富、旺盛的金融資產(chǎn)投資需求和豐富的資管產(chǎn)品已形成共振。麥肯錫的一份報(bào)告顯示，到去年底，中國(guó)個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)已達(dá)205萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2025年總體規(guī)模有望突破330萬(wàn)億元，中國(guó)財(cái)富管理的市場(chǎng)潛力和空間不可估量。
大眾對(duì)于財(cái)富管理日益旺盛的需求，令財(cái)富管理市場(chǎng)的業(yè)務(wù)范圍大大擴(kuò)展，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要性和價(jià)值日益凸顯。銀行作為金融業(yè)的支柱，是財(cái)富管理的重要參與者；另一面，財(cái)富管理也成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新抓手。
萬(wàn)億市場(chǎng)今猶在！一個(gè)財(cái)富管理新時(shí)代逐漸展露出壯麗版圖。
身處巨大潛力和機(jī)會(huì)的財(cái)富管理新時(shí)代，青島銀行為強(qiáng)化財(cái)富管理能力在幾年前就已經(jīng)開(kāi)始謀篇布局。
青島銀行成立于1996年，是我國(guó)首批設(shè)立的城市商業(yè)銀行之一，也是國(guó)內(nèi)第二家A+H股上市城商行，資管業(yè)務(wù)一直是其重點(diǎn)發(fā)展的板塊之一。25年來(lái)，青島銀行先后設(shè)立了私人銀行、理財(cái)子公司、社區(qū)銀行等財(cái)富管理板塊，從社會(huì)財(cái)富金字塔頂端產(chǎn)品到居民基礎(chǔ)理財(cái)一一涵蓋，全方位布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)。尤其2018年以來(lái)，青島銀行不斷守正出新，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶財(cái)富創(chuàng)造價(jià)值，理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。
成立25年的青島銀行，始終跟隨市場(chǎng)變革，堅(jiān)守穩(wěn)健發(fā)展之道，在財(cái)富管理新時(shí)代浪潮下，找到了適合自身發(fā)展的路徑，一路疾馳。
資管崛起，中長(zhǎng)期的財(cái)富管理布局
2014年2月，青島獲批全國(guó)唯一以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，全面開(kāi)啟了金融改革創(chuàng)新與國(guó)際接軌管理財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的航程。緊踏青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的節(jié)拍，青島金融業(yè)始終持續(xù)“加速跑”，成為拉動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。
作為青島人自己的銀行，為城市引入更多財(cái)富之水成為青島銀行與“財(cái)富青島”同頻共振的首要之義。
青島銀行負(fù)責(zé)人表示，青島成為財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，這是全市經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的大事，也為青島銀行帶來(lái)了新一輪的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。作為法人銀行，青島銀行將在財(cái)富管理方面起到應(yīng)有的作用，不斷創(chuàng)新、豐富金融功能。
2017年以來(lái)，青島銀行緊跟青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)步伐，將財(cái)富管理業(yè)務(wù)定義為私人銀行戰(zhàn)略發(fā)展指標(biāo)，立志建設(shè)“立足山東，服務(wù)山東”的最優(yōu)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，通過(guò)持續(xù)豐富財(cái)富管理產(chǎn)品貨架、引入“資產(chǎn)配置式財(cái)富管理”體系、培養(yǎng)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)服務(wù)能力、強(qiáng)化市場(chǎng)研究支持等一系列措施，不斷塑造財(cái)富管理與私人銀行品牌力，構(gòu)建出青島銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的“基石”。
青島銀行私人銀行于2011年3月正式成立，是國(guó)內(nèi)第一家開(kāi)設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的城商行。憑借區(qū)域總行級(jí)法人銀行的優(yōu)勢(shì)和國(guó)際化的私人銀行服務(wù)理念，依托外方股東意大利聯(lián)合圣保羅銀行（ISP）資深私人銀行家加盟的國(guó)際化專業(yè)團(tuán)隊(duì)，引入西方私人財(cái)富管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為山東地區(qū)高凈值客戶提供涉及投融資、保障規(guī)劃、法律、稅務(wù)、教育、財(cái)產(chǎn)傳承等領(lǐng)域的綜合財(cái)富規(guī)劃和動(dòng)態(tài)私人財(cái)富管理顧問(wèn)服務(wù)，贏得山東半島眾多高端客戶的信賴和支持。
近幾年來(lái)，為了提升高凈值客戶增值服務(wù)品質(zhì)，青島銀行依托專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立起涵蓋現(xiàn)金類、固定收益類、權(quán)益類、保障類等完備的產(chǎn)品體系；并細(xì)分各品類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征，完善產(chǎn)品層級(jí)；加大優(yōu)質(zhì)固定收益類高端產(chǎn)品供給，創(chuàng)設(shè)結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，遴選優(yōu)質(zhì)公募基金產(chǎn)品，業(yè)務(wù)產(chǎn)品線持續(xù)豐富，得到了客戶廣泛認(rèn)可。
此外，為使高凈值客戶了解青島銀行“創(chuàng)富、守富、傳富、享富”財(cái)富管理理念，青島銀行精心籌辦系列專屬尊享活動(dòng)，通過(guò)青島銀行杯高爾夫大賽、全球頂級(jí)腕表品鑒會(huì)、私享游艇會(huì)等增值服務(wù)平臺(tái)，高凈值客戶進(jìn)一步體驗(yàn)到青島銀行財(cái)富管理暨私人銀行服務(wù)品質(zhì)。
理財(cái)子入場(chǎng)，推動(dòng)資產(chǎn)管理迭代升級(jí)
自2018年，各家銀行設(shè)立的獨(dú)立法人理財(cái)子公司成為大資管時(shí)代下銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型的最重要變量。銀行理財(cái)子公司作為資管行業(yè)中的新生力量，將深刻改變資管行業(yè)的市場(chǎng)格局——理財(cái)子公司的加速入場(chǎng)，不僅促進(jìn)了資管行業(yè)更高質(zhì)量發(fā)展，也推動(dòng)著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源——支持國(guó)家戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
2020年伊始，青島銀行再次迎來(lái)高光時(shí)刻。2月，青島銀行獲準(zhǔn)籌建青銀理財(cái)子公司；11月，青島銀行理財(cái)子公司正式開(kāi)業(yè)。其是目前唯一一家獲批的萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模以下的銀行理財(cái)子公司，青銀理財(cái)?shù)墨@批，與青島銀行多年來(lái)積極布局財(cái)富管理，聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新，理財(cái)業(yè)務(wù)步入全國(guó)城商行“第一方陣”有著直接聯(lián)系。青島銀行有著優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以及先進(jìn)的發(fā)展理念，理財(cái)業(yè)務(wù)無(wú)論是收益能力、產(chǎn)品研發(fā)還是風(fēng)險(xiǎn)管理能力均處于城商行前列。尤其是資管新規(guī)實(shí)施后，青島銀行主動(dòng)適應(yīng)國(guó)家金融政策和法規(guī)動(dòng)向，打造了特色鮮明的理財(cái)產(chǎn)品線，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型速度在全國(guó)城商行中名列前茅。
理財(cái)子公司的牌照打開(kāi)了青島銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新空間，也讓其財(cái)富管理業(yè)務(wù)形態(tài)更豐富、產(chǎn)品投研能力更專業(yè)。青銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“青銀理財(cái)可開(kāi)展直接投資股票、可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品、可與合規(guī)私募進(jìn)行理財(cái)合作、還可進(jìn)行一些非標(biāo)業(yè)務(wù)投資、還可適當(dāng)引進(jìn)外資并與外資合作；同時(shí)還有取消銷售起點(diǎn)門(mén)檻、銷售渠道擴(kuò)充、無(wú)需強(qiáng)制面簽等經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，可在很大程度上吸引廣大投資者，提升銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的品質(zhì)與層級(jí)?！?/p>
一年來(lái)，無(wú)論是在理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模與業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，還是在金融科技與投研能力的塑造上，青銀理財(cái)都取得了令人矚目的成績(jī)。據(jù)青島銀行2021年度半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，青銀理財(cái)管理產(chǎn)品余額1,567.19億元，較上年同期增長(zhǎng)50%；報(bào)告期內(nèi)，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品724只，募集金額合計(jì)3,335.69億元，較上年同期增長(zhǎng)33%。青銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品余額達(dá)488.65億元，較上年末增長(zhǎng)31.79倍，在已披露產(chǎn)品規(guī)模的理財(cái)子公司中增速最快。目前，青銀理財(cái)管理產(chǎn)品規(guī)模1700余億、資產(chǎn)規(guī)模近1900億。
加之此前青島銀行發(fā)起設(shè)立的青銀金融租賃有限公司，該行管理資產(chǎn)總規(guī)模突破7000億，規(guī)模穩(wěn)居省內(nèi)地方法人銀行首位，邁入中等區(qū)域銀行之列。
“青銀金租”、“青銀理財(cái)”這兩張“金”牌照，成為青島銀行公司走出綜合化經(jīng)營(yíng)和集團(tuán)化布局的重要一步。此外，2020年青島銀行還先后獲得普通類衍生品交易資格、債券通、代客人民幣外匯遠(yuǎn)期、掉期和期權(quán)業(yè)務(wù)等六項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，這些高含金量的金融牌照后，青島銀行全牌照、集團(tuán)化、區(qū)域性銀行品牌形象已日漸清晰。
普惠財(cái)富新藍(lán)海，延伸布局再出發(fā)
扎根島城25載，青島銀行早已將誠(chéng)摯、熱忱的真心融入這座城市，始終將服務(wù)大眾、立足于民的服務(wù)宗旨鐫刻在發(fā)展的DNA中。
青島銀行針對(duì)農(nóng)村金融和社區(qū)金融兩大圈層，打造了面向村鎮(zhèn)居民、社區(qū)居民的金融服務(wù)生態(tài)圈，將站點(diǎn)、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立下沉到農(nóng)村、社區(qū)，打通金融服務(wù)“最后一公里”，并逐漸向“最后一米”進(jìn)發(fā)。
伴隨全民收入水平的持續(xù)增長(zhǎng)和居民理財(cái)意識(shí)的不斷覺(jué)醒，財(cái)富管理早已不在是高凈值人群的專屬需求，普通百姓尤其是全國(guó)辛勤耕耘在田間地頭的5億多農(nóng)村居民，對(duì)財(cái)富管理的渴望與日俱增。
農(nóng)村居民在自身可支配收入增加、當(dāng)前存款利率低的背景下，在努力尋求一種理想的新型理財(cái)方式，尋求資產(chǎn)的保值增值。但局限于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄思想和對(duì)當(dāng)下理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、方式的不了解，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低等因素，農(nóng)村的理財(cái)市場(chǎng)并不飽和。據(jù)調(diào)查顯示，目前可供農(nóng)民選擇和使用的理財(cái)方式不到城市的二分之一，且商業(yè)銀行現(xiàn)有的理財(cái)方式及理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)置主要面對(duì)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市區(qū)域，欠缺對(duì)農(nóng)村地區(qū)的考慮。此外，城鄉(xiāng)金融理財(cái)?shù)幕A(chǔ)設(shè)施差距較大，嚴(yán)重制約新型理財(cái)方式在農(nóng)村落地。加之近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行大幅度撤并農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，僅有比較普遍的農(nóng)商行，但農(nóng)商行涵蓋的理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品卻又相當(dāng)匱乏，導(dǎo)致農(nóng)村在理財(cái)方式的選擇上，空間和選擇的余地很小。
青島銀行看到了這片或許并不算新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，精準(zhǔn)發(fā)力，于2019年5月16日，在萊西市姜山鎮(zhèn)柴嵐村設(shè)立首家普惠金融綜合服務(wù)站,拉開(kāi)了青島銀行布局普惠新金融的序幕，實(shí)實(shí)在在的為實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)提供金融助力。
截至9月30日，青島銀行已簽約普惠金融服務(wù)站點(diǎn)2317家，助農(nóng)存款余額 36.14億元，滿足了廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)需求的同時(shí)，通過(guò)一系列投資宣講活動(dòng)和專屬理財(cái)產(chǎn)品，將財(cái)富管理送到了田間地頭。
大財(cái)富管理的另一個(gè)業(yè)務(wù)支點(diǎn)——社區(qū)金融是近年青島銀行大零售戰(zhàn)略布局的新選擇。
2020年1月青島銀行成立社區(qū)金融事業(yè)部，創(chuàng)建了“青島銀行幸福鄰里”黨建社區(qū)服務(wù)品牌，積極探索與建設(shè)社區(qū)金融新業(yè)態(tài)模式，與社區(qū)治理發(fā)展同頻共振、深度鏈接。2021年1月起，先后開(kāi)業(yè)7家社區(qū)支行，開(kāi)啟社區(qū)金融、社區(qū)財(cái)富管理的探索，開(kāi)創(chuàng)“志愿服務(wù)+”新模式，拓展了大零售生態(tài)圈輻射面的廣度和深度，致力于將社區(qū)理財(cái)做透做深做到極致。
在不到一年的時(shí)間里，青島銀行以5家社區(qū)支行為支點(diǎn)，組織志愿活動(dòng)136場(chǎng)，通過(guò)志愿賦能，與社區(qū)居民建立深度信任，通過(guò)黨建共建活動(dòng)，將理財(cái)知識(shí)送進(jìn)社區(qū)，通過(guò)投顧教育潛移默化的影響著社區(qū)居民的投資選擇。
社區(qū)金融不僅延伸了青島銀行大零售戰(zhàn)略的布局，為更多社區(qū)百姓提供快捷、專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，其本身也是青島銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新支點(diǎn)。截止目前，青島銀行社區(qū)支行的零售金融資產(chǎn)超14億元，儲(chǔ)蓄存款余額超8億元。
從發(fā)展中的規(guī)模與盈利情況可以清晰的看出，在“黨建+志愿”的創(chuàng)新發(fā)展新模式下，社區(qū)銀行發(fā)展的速度以及發(fā)展上的盈利能力都步入快車賽道，社區(qū)金融未來(lái)市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力逐步形成。
時(shí)值青島銀行成立25周年、H股上市六周年之際，我們有理由相信，一直在創(chuàng)新之路上奔跑的青島銀行，將會(huì)用自己的“金色”基因，在這片他扎根并熱愛(ài)的土地上，續(xù)寫(xiě)更為輝煌的財(cái)富故事。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?李菁
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