自3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（簡稱“1號(hào)令”）將正式實(shí)施。
辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
消息迅速登上熱搜，網(wǎng)友普遍關(guān)心，這樣一來，是否會(huì)給個(gè)人存取現(xiàn)金帶來不便？
其實(shí)大可不必?fù)?dān)心。人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。
不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)
一方面，新規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求有所提升，但對(duì)自然人客戶辦理現(xiàn)金存取影響非常有限。首先，我國移動(dòng)支付較為發(fā)達(dá)，流動(dòng)中的現(xiàn)金占比較少，個(gè)人存取5萬元及以上現(xiàn)金的情況并不多。移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏琛Ｆ浯危匀蝗丝蛻羧绻枰嫒?萬元以上現(xiàn)金，只需如實(shí)填寫資金的來源或者用途信息即可，也就是程序上可能會(huì)比之前多填寫一些信息，但并未要求出具證明材料，對(duì)存取款便利程度影響很小。
另一方面，新規(guī)將有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟(jì)金融安全。進(jìn)一步細(xì)化、完善客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，并參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，補(bǔ)充客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求，將有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平，以發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。
所以，對(duì)新規(guī)的相關(guān)要求，當(dāng)理解其良苦用心。個(gè)人存取款時(shí)，對(duì)工資獎(jiǎng)金、自由職業(yè)收入、合理理財(cái)收益或者養(yǎng)老金等合法來源，以及買車買房、探親旅游等合法用途，只要填寫清楚就行。與防范不法分子洗錢相比，利害關(guān)系將一目了然。
主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等
人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，實(shí)施1號(hào)令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，近年來我國金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全。
個(gè)人信息和客戶隱私受到法律保護(hù)
上述負(fù)責(zé)人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私。
來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)微信（記者姚進(jìn)）、中國新聞網(wǎng)
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