老年人買理財(cái)應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配

【案情簡介】

老人張某于2021年1月20日至某銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢購買非保本理財(cái)，了解到該款產(chǎn)品為一年持有期，屬混合型證券投資基金，收益率較高，隨即購買了30萬。半年后發(fā)現(xiàn)基金虧損6萬元，遂要求銀行補(bǔ)償基金虧損金額共計(jì)6萬元。

某銀行以該理財(cái)為非保本產(chǎn)品為由拒絕補(bǔ)償。經(jīng)了解，張某于2021年購買此基金產(chǎn)品時(shí)，銀行已告知并于《風(fēng)險(xiǎn)告知書》明確載明投資風(fēng)險(xiǎn)等信息，面對較高的收益率，張某執(zhí)意選擇高于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。半年后，張某發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，也未聽從銀行建議而選擇贖回止損，造成大額虧損。

因此，本案的投資虧損直接原因系由于市場波動(dòng)，并非某銀行的代理行為導(dǎo)致，依“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”原則，張某應(yīng)對投資損失承擔(dān)責(zé)任。

【所涉金融知識(shí)】

一、據(jù)實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對購買理財(cái)產(chǎn)品的人來說具有重要的風(fēng)險(xiǎn)提示作用，目前，銀行理財(cái)市場將投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)分為5級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等內(nèi)容。消費(fèi)者于投資前應(yīng)在銀行做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，將自身經(jīng)濟(jì)情況與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相結(jié)合，購買適合的理財(cái)產(chǎn)品，切勿聽信他人誤導(dǎo)，造成損失。

二、理財(cái)投資不再剛性兌付

2018年頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》打破了剛性兌付，理財(cái)產(chǎn)品不得規(guī)定保本保息，投資有風(fēng)險(xiǎn)，無論是何種類型產(chǎn)品，無論是從哪個(gè)渠道購買，消費(fèi)者要擦亮眼睛，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力做合理判斷，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

三、消費(fèi)者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

購買產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)問清產(chǎn)品內(nèi)容、了解簽字緣由，減少因信息不對稱引發(fā)的糾紛，避免因信任他人使自己受損。老年投資者更應(yīng)加強(qiáng)防范意識(shí)，理性理財(cái)，多和子女溝通，一旦權(quán)利受損，及時(shí)主張權(quán)利，避免養(yǎng)老費(fèi)打水漂。（案例由人民銀行青島市中心支行提供）

青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞?dòng)浾?張吉鵬