服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯 抵御風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提升——銀保監(jiān)會(huì)詳解銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)熱點(diǎn)問題

新華社北京4月15日電題：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯 抵御風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提升——銀保監(jiān)會(huì)詳解銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)熱點(diǎn)問題

新華社記者李延霞

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，為助企紓困、攻堅(jiān)克難，銀保監(jiān)會(huì)采取了哪些措施？銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)如何？在15日舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了解答。

信貸投放總量持續(xù)增加

銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、新聞發(fā)言人王朝弟表示，今年一季度，各項(xiàng)金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，總體成效好于預(yù)期，信貸投放總量持續(xù)增加，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

數(shù)據(jù)顯示，1至3月，境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項(xiàng)貸款平均增速高11.5個(gè)百分點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞表示，為幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶緩解資金壓力，銀保監(jiān)會(huì)積極發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，2022年繼續(xù)明確了小微企業(yè)貸款增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降價(jià)的工作目標(biāo)。前三個(gè)月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率自2018年一季度以來已累計(jì)下降2.37個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)房貸問題，劉忠瑞表示，2020年以來，銀行機(jī)構(gòu)通過延后還款期限、調(diào)整還款計(jì)劃，以及對(duì)符合條件的客戶不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，通過靈活調(diào)整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力。

“銀保監(jiān)會(huì)將花更大氣力研究新政策、做好新預(yù)案，監(jiān)管政策靠前發(fā)力、適時(shí)加力，全力服務(wù)保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好。”王朝弟說。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提升

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。

王朝弟表示，近幾年來，銀保監(jiān)會(huì)穩(wěn)妥推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置，相關(guān)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)得到有序收斂，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。當(dāng)前出現(xiàn)了一些高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，但不會(huì)影響銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康、平穩(wěn)發(fā)展的良好勢(shì)頭。

“從金融總量來看，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)在總量當(dāng)中的占比非常低，也就1%左右。從金融機(jī)構(gòu)數(shù)量看，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)為例，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)由2017年末的14%左右下降到9%左右。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要集中在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，體量也很小，整體影響不大。”王朝弟說。

“我們也關(guān)注到內(nèi)外部環(huán)境不穩(wěn)定、不確定性因素增多，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)依然較大。金融風(fēng)險(xiǎn)處置已進(jìn)入常態(tài)化階段，必須未雨綢繆，做好化解風(fēng)險(xiǎn)的資源儲(chǔ)備。”劉忠瑞表示，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金相關(guān)工作正在推進(jìn)，初步考慮金融穩(wěn)定保障基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風(fēng)險(xiǎn)處置，與發(fā)揮常規(guī)化風(fēng)險(xiǎn)處置作用的存款保險(xiǎn)和行業(yè)保障基金都是我國金融安全網(wǎng)必不可少的部分。

“我們將密切關(guān)注美國等經(jīng)濟(jì)體利率走勢(shì)的外溢影響，繼續(xù)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好外部風(fēng)險(xiǎn)研判和應(yīng)對(duì)，進(jìn)一步強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、跨境風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見預(yù)判能力，有效應(yīng)對(duì)國際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的影響和沖擊。”銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作進(jìn)展順利

王朝弟表示，當(dāng)前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)。到今年一季度末，已經(jīng)有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計(jì)認(rèn)購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購金額20萬元以下投資者占比超過六成。

“我們將及時(shí)研究解決養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)中出現(xiàn)的問題，適時(shí)推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)常態(tài)化運(yùn)營，努力為人民群眾提供更高質(zhì)量、更便捷的商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)。”王朝弟說。

針對(duì)一些銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”的情況，葉燕斐表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化改革是大方向，有風(fēng)險(xiǎn)、有波動(dòng)是正常的。金融機(jī)構(gòu)要把服務(wù)做到位，切實(shí)讓投資者明白投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資者也要堅(jiān)持長期投資理念。

針對(duì)近幾年我國商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)收縮的現(xiàn)象，王朝弟表示，這是在當(dāng)前信息化、網(wǎng)絡(luò)化水平高度發(fā)展的環(huán)境下的正常現(xiàn)象。銀保監(jiān)會(huì)將引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確立差異化發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步提高分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性、合理性、有序性，聚焦支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力，同時(shí)做好分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，確保機(jī)構(gòu)設(shè)立的穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。

責(zé)任編輯：李賽男