借力數字化重塑傳統擔保模式，青島城投金控集團旗下青島城鄉社區建設融資擔保有限公司（以下簡稱城投金控擔保）探索數字普惠金融業務場景再邁堅實一步。日前，由城投金控擔保作為擔保機構，平安銀行發放的300萬元“數保貸”貸款順利發放到青島潤森生態建設工程有限公司賬戶，標志著城投金控擔保首筆“數保貸”業務成功落地。
“‘數保貸’是面向繳納增值稅和所得稅企業的一種免抵押、免擔保的融資擔保業務，該業務借力平安銀行的技術和多維場景應用優勢，與擔保機構的風控能力形成‘優勢疊加+風險共擔’。”城投金控擔保相關負責人表示，同時，這也是城投金控擔保借力數字化技術手段，突破傳統擔保模式，為滿足小微企業貸款增額需求提供的更快速、高效的金融配套支持。
記者了解到，作為省內首家獲得AAA級主體信用評級的融資性擔保機構，城投金控擔保積極探索并創新引領業務模式的數字化轉型，積極發揮好金融“輸血供氧”的通道作用，不斷提高融資服務的精準性和小微企業的獲得感。自公司成立以來，已累計服務中小微企業3000余家（次），累計實現擔保總金額超690億元。
創新惠企 打造數字化審批新模式
“從完成審批到貸款發放，不到3個工作日就獲得貸款利率為6%的300萬元授信額度，我們再也不用擔心因現金流不寬裕影響企業發展了！”談及此次“數保貸”業務的辦理，青島潤森生態建設工程有限公司負責人心中滿懷感激。
記者了解到，青島潤森生態建設工程有限公司是一家以修復生態環境為主的綠化工程企業，公司主要承攬市政公用性質工程，包括對青島市及周邊地區進行植皮修復、山體修復、景觀提升等工程項目的施工。隨著近年來公司業務的快速發展，企業對日常流動資金的需求日益增加，特別是到了春季施工旺季公司更是面臨不小的資金缺口，而苦于沒有抵押物也使得公司迫切需要其他增信措施。
在了解企業的融資需求后，城投金控擔保積極對接并詳細介紹了“數保貸”產品，其免抵押、免擔保的特點也能很好滿足該公司的金融需求，在工作人員的指導下，該企業立即通過平安銀行“數保貸”產品線上申請融資。
“依托平安銀行兩千多個維度的大數據信息采集，以納稅人在稅務部門的繳稅信息和數據作為主要依據，運用科技手段分析企業納稅行為及納稅結果，企業在獲批銀行額度后，銀行將信息推送至擔保公司進行共享，經多種數據源整合加工后即可完成審批及放款流程。”上述城投金控擔保相關負責人介紹，經擔保公司的實地盡調，在完成與平安銀行協議簽約后，審批額度最高可達500萬元。
據介紹，“數保貸”業務借力平安銀行的技術優勢和多維場景應用，配合擔保公司人員的風控優勢，兩類機構進行了優勢疊加，不但加大了技術共享和輸出力度，還形成了良性互動、合作共贏的健康生態圈。同時，該業務運用的科技手段形成風控模型，實現了數字化、電子化的線上審批新模式，進一步暢通企業融資渠道，也贏得了客戶的高度認可。
風險共擔 普惠金融服務能力穩提升
從全國發酵行業首只綠色公司債券的發行、全國首單新三板旅游企業ABS(資產證券化)落地，到全國首個專項扶持民營小微企業的創新創業扶持計劃在青實施……城投金控擔保不斷提升金融服務的可獲得性、金融產品的普惠性。
隨著互聯網、大數據和區塊鏈技術的廣泛應用，數字化轉型逐漸成為行業共識，也成為融資性擔保機構未來保持健康和可持續性發展的必然選擇。
緊跟數字經濟時代步伐，科技賦能“智慧擔保”，去年6月在青島市公共資源交易平臺上線的城投金控擔保電子保函系統，作為青島轄區首家開展線上電子投標保函的國有擔保公司，在短短10個月內即實現業務成交642筆，為企業釋放保證金資金壓力2.73億元。
“電子投標保函業務的開展，是公司探索線上化科技綜合金融服務的一次有益實踐，此次首筆‘數保貸’業務的落地，使得公司探索數字普惠金融業務場景再邁堅實一步。”據上述城投金控擔保相關負責人介紹，這也是公司首次借力數字化科技創新，完成與銀行風險比例分擔的合作新模式。
據悉，傳統的信用貸款由擔保公司為授信企業承擔100%的連帶責任保證，而“數保貸”業務模式則過渡為與銀行風險的比例分擔，在降低風險集中度的同時也實現擔保業務的小額、分散。同時，依托平安銀行對接的稅務、征信等系統，通過數據整合快速對融資主體進行精準全面畫像，進一步暢通企業融資渠道。
“‘十四五’規劃明確‘增強金融普惠性’，把普惠作為當前和未來一段時期我國金融發展的基本導向之一。”上述城投金控擔保相關負責人表示，近年來涌現的各種數字化場景和生態為擔保機構進行業務創新和模式創新提供了更多機會和空間，未來，公司將持續通過科技賦能強化業務能力，為不同客戶群體打造“全產品”的服務體系，提供“全方位”的一站式綜合金融服務，確保金融“活水”的精準滴灌，更優質、高效地響應并解決中小微企業的金融需求。
青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬
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