借力數(shù)字化重塑傳統(tǒng)擔(dān)保模式，青島城投金控集團(tuán)旗下青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱城投金控?fù)?dān)保）探索數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)場景再邁堅(jiān)實(shí)一步。日前，由城投金控?fù)?dān)保作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)，平安銀行發(fā)放的300萬元“數(shù)保貸”貸款順利發(fā)放到青島潤森生態(tài)建設(shè)工程有限公司賬戶，標(biāo)志著城投金控?fù)?dān)保首筆“數(shù)保貸”業(yè)務(wù)成功落地。
“‘?dāng)?shù)保貸’是面向繳納增值稅和所得稅企業(yè)的一種免抵押、免擔(dān)保的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)借力平安銀行的技術(shù)和多維場景應(yīng)用優(yōu)勢，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力形成‘優(yōu)勢疊加+風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)’。”城投金控?fù)?dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，同時(shí)，這也是城投金控?fù)?dān)保借力數(shù)字化技術(shù)手段，突破傳統(tǒng)擔(dān)保模式，為滿足小微企業(yè)貸款增額需求提供的更快速、高效的金融配套支持。
記者了解到，作為省內(nèi)首家獲得AAA級主體信用評級的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，城投金控?fù)?dān)保積極探索并創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)揮好金融“輸血供氧”的通道作用，不斷提高融資服務(wù)的精準(zhǔn)性和小微企業(yè)的獲得感。自公司成立以來，已累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)3000余家（次），累計(jì)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保總金額超690億元。
創(chuàng)新惠企 打造數(shù)字化審批新模式
“從完成審批到貸款發(fā)放，不到3個(gè)工作日就獲得貸款利率為6%的300萬元授信額度，我們再也不用擔(dān)心因現(xiàn)金流不寬裕影響企業(yè)發(fā)展了！”談及此次“數(shù)保貸”業(yè)務(wù)的辦理，青島潤森生態(tài)建設(shè)工程有限公司負(fù)責(zé)人心中滿懷感激。
記者了解到，青島潤森生態(tài)建設(shè)工程有限公司是一家以修復(fù)生態(tài)環(huán)境為主的綠化工程企業(yè)，公司主要承攬市政公用性質(zhì)工程，包括對青島市及周邊地區(qū)進(jìn)行植皮修復(fù)、山體修復(fù)、景觀提升等工程項(xiàng)目的施工。隨著近年來公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，企業(yè)對日常流動(dòng)資金的需求日益增加，特別是到了春季施工旺季公司更是面臨不小的資金缺口，而苦于沒有抵押物也使得公司迫切需要其他增信措施。
在了解企業(yè)的融資需求后，城投金控?fù)?dān)保積極對接并詳細(xì)介紹了“數(shù)保貸”產(chǎn)品，其免抵押、免擔(dān)保的特點(diǎn)也能很好滿足該公司的金融需求，在工作人員的指導(dǎo)下，該企業(yè)立即通過平安銀行“數(shù)保貸”產(chǎn)品線上申請融資。
“依托平安銀行兩千多個(gè)維度的大數(shù)據(jù)信息采集，以納稅人在稅務(wù)部門的繳稅信息和數(shù)據(jù)作為主要依據(jù)，運(yùn)用科技手段分析企業(yè)納稅行為及納稅結(jié)果，企業(yè)在獲批銀行額度后，銀行將信息推送至擔(dān)保公司進(jìn)行共享，經(jīng)多種數(shù)據(jù)源整合加工后即可完成審批及放款流程。”上述城投金控?fù)?dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)擔(dān)保公司的實(shí)地盡調(diào)，在完成與平安銀行協(xié)議簽約后，審批額度最高可達(dá)500萬元。
據(jù)介紹，“數(shù)保貸”業(yè)務(wù)借力平安銀行的技術(shù)優(yōu)勢和多維場景應(yīng)用，配合擔(dān)保公司人員的風(fēng)控優(yōu)勢，兩類機(jī)構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)勢疊加，不但加大了技術(shù)共享和輸出力度，還形成了良性互動(dòng)、合作共贏的健康生態(tài)圈。同時(shí)，該業(yè)務(wù)運(yùn)用的科技手段形成風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化、電子化的線上審批新模式，進(jìn)一步暢通企業(yè)融資渠道，也贏得了客戶的高度認(rèn)可。
風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 普惠金融服務(wù)能力穩(wěn)提升
從全國發(fā)酵行業(yè)首只綠色公司債券的發(fā)行、全國首單新三板旅游企業(yè)ABS(資產(chǎn)證券化)落地，到全國首個(gè)專項(xiàng)扶持民營小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)扶持計(jì)劃在青實(shí)施……城投金控?fù)?dān)保不斷提升金融服務(wù)的可獲得性、金融產(chǎn)品的普惠性。
隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸成為行業(yè)共識，也成為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來保持健康和可持續(xù)性發(fā)展的必然選擇。
緊跟數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代步伐，科技賦能“智慧擔(dān)保”，去年6月在青島市公共資源交易平臺上線的城投金控?fù)?dān)保電子保函系統(tǒng)，作為青島轄區(qū)首家開展線上電子投標(biāo)保函的國有擔(dān)保公司，在短短10個(gè)月內(nèi)即實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)成交642筆，為企業(yè)釋放保證金資金壓力2.73億元。
“電子投標(biāo)保函業(yè)務(wù)的開展，是公司探索線上化科技綜合金融服務(wù)的一次有益實(shí)踐，此次首筆‘?dāng)?shù)保貸’業(yè)務(wù)的落地，使得公司探索數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)場景再邁堅(jiān)實(shí)一步。”據(jù)上述城投金控?fù)?dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這也是公司首次借力數(shù)字化科技創(chuàng)新，完成與銀行風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)的合作新模式。
據(jù)悉，傳統(tǒng)的信用貸款由擔(dān)保公司為授信企業(yè)承擔(dān)100%的連帶責(zé)任保證，而“數(shù)保貸”業(yè)務(wù)模式則過渡為與銀行風(fēng)險(xiǎn)的比例分擔(dān)，在降低風(fēng)險(xiǎn)集中度的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的小額、分散。同時(shí)，依托平安銀行對接的稅務(wù)、征信等系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)整合快速對融資主體進(jìn)行精準(zhǔn)全面畫像，進(jìn)一步暢通企業(yè)融資渠道。
“‘十四五’規(guī)劃明確‘增強(qiáng)金融普惠性’，把普惠作為當(dāng)前和未來一段時(shí)期我國金融發(fā)展的基本導(dǎo)向之一。”上述城投金控?fù)?dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來涌現(xiàn)的各種數(shù)字化場景和生態(tài)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新提供了更多機(jī)會(huì)和空間，未來，公司將持續(xù)通過科技賦能強(qiáng)化業(yè)務(wù)能力，為不同客戶群體打造“全產(chǎn)品”的服務(wù)體系，提供“全方位”的一站式綜合金融服務(wù)，確保金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌，更優(yōu)質(zhì)、高效地響應(yīng)并解決中小微企業(yè)的金融需求。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞?dòng)浾?張吉鵬
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