隨著入住養(yǎng)老機構的老年人逐年增多，養(yǎng)老機構中的老年人意外受傷事故也逐年增多，入住養(yǎng)老服務機構的老年人一旦發(fā)生意外傷害，既會給養(yǎng)老機構帶來經濟損失，也會使老年人的合法權益得不到有效保障，極不利于養(yǎng)老服務事業(yè)的健康發(fā)展。
養(yǎng)老機構如何規(guī)避和化解老年人意外傷害事故帶來的各種損失？青島福彩四方老年公寓副院長李倩近日在接受記者專訪時表示，老年公寓通過為入住老人投保意外傷害保險的形式，為入住老人撐起了安全“保護傘”。
養(yǎng)老機構意外傷害保險化解糾紛
青島福彩四方老年公寓副院長李倩為記者舉了一個例子。
70多歲王奶奶是青島福彩四方老年公寓的老住戶，身子骨硬朗，生活完全能夠自理。但一次在洗手間洗臉時，不慎摔倒在地上，造成腰椎壓縮性骨折。王奶奶看病住院共花了18000元，由于老年公寓為老人投了意外傷害保險，所以給予老人16000元的保險賠付，最終老人只花了2000元。事后老人感慨地說，多虧老年公寓給俺投了這份保險，不僅減輕了經濟負擔，也沒給家人帶來額外的負擔。
李倩告訴記者，老年公寓早在2011年就開始與保險公司聯系，探索為入住老年公寓的老年人投意外傷害保險，目的是為了保障老年人及其家屬的權益，同時也維護養(yǎng)老機構自身利益。李倩表示，養(yǎng)老機構最擔心的就是老年人的安全問題，院內老人出現的事故90%都是摔傷，特別是自理和半自理老人，護理員并不是24小時看護，所以老年人在自由行動時，一不小心就會出現摔傷、跌傷、扭傷等意外傷害，一旦出現意外事故，大多數家屬能夠通情達理地與老年公寓協(xié)商解決問題，也有少部分家屬將全部責任歸咎到養(yǎng)老機構，引起不必要的紛爭。
為此，青島福彩四方老年公寓與太平洋保險公司協(xié)商，由該公司開設養(yǎng)老機構入住老人意外傷害保險險種，開展入住養(yǎng)老機構老人意外傷害保險試點工作。保費為120元/年，凡辦理正式入住養(yǎng)老機構的老人均列入保險范圍，老年公寓為入住的300多位老人均購買了意外傷害保險。“由于險種屬試點開發(fā)階段，參保人數較少，所以賠付金額也比較少，最高賠付為1萬元，但仍為老年人意外傷害提供了有益的探索和借鑒，受到了入住老年人和家屬的一致肯定。”李倩表示。
養(yǎng)老機構責任保險作為在社會保障中引入商業(yè)保險機制的有效方式，對于保障老年人合法權益、促進機構養(yǎng)老體制有序發(fā)展、增強社會互助等方面具有重要意義。記者了解到，有了青島福彩四方老年公寓探索老年人投意外傷害保險的先例，島城多家養(yǎng)老機構紛紛試水“老年人意外傷害保險”，為青島市全面推開養(yǎng)老機構老年人意外傷害責任險奠定了基礎。
全市推開養(yǎng)老機構老年人意外傷害保險
2014年3月，青島市下發(fā) 《關于做好養(yǎng)老機構老年人意外傷害責任險有關工作的通知》，標志全市養(yǎng)老機構購買老年人意外傷害責任保險工作全面推開。
老年人意外傷害保險費基準價為每人每年150元，由各養(yǎng)老機構按實際投保人數向保險公司一次性支付全額保險費。在工商部門登記注冊的營利性養(yǎng)老機構可自愿參與老年人意外傷害責任保險，保險費用自負，具體由養(yǎng)老機構與入住老年人商定。老年人意外傷害保險按年繳費，在投保期限內轉住養(yǎng)老機構依然有效。對非營利普惠性養(yǎng)老機構（不含敬老院），財政部門對青島市戶籍老年人按照每人每年120元的標準給予補助。另外30元則由養(yǎng)老機構負擔。據了解，責任險保障范圍包括死亡傷殘、醫(yī)療費用、殘疾用具、法律費用等多項內容，每人意外死亡/身故責任限額為12萬元、每次事故法律費用賠償限額為20萬元、每次事故累計賠償限額為100萬元，每家養(yǎng)老機構的累計賠償限額按規(guī)模從200萬元到500萬元不等。
據介紹，相比于之前的意外傷害保險，目前我市推行的養(yǎng)老機構意外傷害保險因普及面廣，賠付金額也非常高，更加有效地保障老年人的合法權益，同時也減輕了養(yǎng)老機構的經濟損失。目前，我市在196家養(yǎng)老機構推行并實施了老年人意外傷害責任險，共為近2萬多名入住養(yǎng)老機構的老人投保，有效化解了因意外出現的糾紛。
“歸根到底，養(yǎng)老機構投保的目的在于更好地服務老人。”李倩表示，更重要的是增強機構法律意識，加強監(jiān)管，嚴格落實入住人員分類管理，對于院內老人，要時刻觀察其身體和心理健康情況，適時評估護理并告知家屬，組織定期護理知識培訓和檢查，從源頭上防范傷害事故發(fā)生。
青島財經日報/青島財經網記者 封滿樓
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