今年以來，多重因素疊加之下，實體經濟持續承壓。作為金融和實體經濟的重要樞紐，供應鏈金融加速崛起，成為全力“穩增長”助力經濟循環暢通的重要抓手。青島銀行以供應鏈金融為發力點，不斷創新供應鏈金融產品和模式，破解實體企業融資難題，并推動供應鏈金融服務向數字化、場景化轉型升級，以供應鏈金融為紐帶助力保鏈、穩鏈、強鏈，支持實體經濟發展。
精準施策 助企紓困“出實招”
一直以來，青島銀行積極發力供應鏈金融，以點帶鏈盤活全鏈條企業融資，支持實體經濟發展。
青島銀行緊跟省、市各級政府支持實體經濟發展的政策導向，積極貫徹落實《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》《中國人民銀行青島市中心支行關于開展“穩鏈保供”專項行動的通知》等政策文件要求，圍繞重點產業鏈及主導產業，一鏈一策、一企一策，加強對鏈上企業的金融支持，確保供應鏈產業鏈穩定發展，持續優化金融供給，全力支持穩企業保就業工作。
創新業務模式，緊抓供應鏈核心企業，提升關鍵少數參與度，進而提高上下游客群的業務辦理效率，青島銀行的服務路徑清晰有效。同時，精準匹配需求，推出系列硬核產品，圍繞供應鏈全鏈條持續打造“青銀鏈融”產品品牌，其中包括國內保理、國內信用證、應收賬款質押、商票質押融資、商票貼現等線下業務場景，以及青銀E鏈、青銀云保理、E秒貸等豐富的線上供應鏈金融產品，多措并舉，積極服務中小企業。
2022年以來，在核心企業的信用延伸和帶動之下，青島銀行服務中小微企業不斷擴面、提質。截至目前，青島銀行本年度供應鏈金融累計放款近50億元。
科技賦能 服務實體“加速度”
伴隨數字化發展浪潮，供應鏈金融也踏上了數字化轉型升級之路。如何更便捷的獲取客戶數據，組合不同的供應鏈服務場景，提供精準的金融支持，需要數字化賦能。青島銀行積極探索數字化供應鏈金融服務，通過數字化解構數據和服務流程，提升供應鏈金融服務效率。
商超企業的發展趨于連鎖化經營，在產業鏈條中居于核心地位，但多數供應商資產規模及經營規模較小，資金需求難以滿足。針對當前商超供應商的經營現狀，青島銀行積極打造優化連鎖商超與供應商經營模式的“青銀E鏈”商超供應鏈金融服務模式，一經推出便得到了市場的積極反饋。青島銀行將青銀E鏈與大型連鎖商超相結合，落地了濟寧愛客多商貿的供應鏈融資業務。
據青島銀行相關負責人介紹，商貿供應鏈金融具有供應商客群多、支付分散、單融資金額小、效率要求高等特點，產品推出后，以便捷的流程、放心的服務贏得了廣大供應鏈客戶的一致好評。
服務不止于此。今年，面對濟寧突如其來的疫情，青島銀行濟寧分行第一時間成立“應急服務小組”，通過線上的供應鏈金融服務有效緩解超市短期付款大幅增加的壓力，助力濟寧生活物資的保障供應。
2021年，青島銀行精心構建“數字供應鏈金融服務平臺”，是助推供應鏈金融發展的“一大步”，已成為創新化平臺的典范。該平臺采用客戶準入標準化、方案設計精準化、用戶需求智能化、系統對接靈活化、客戶服務定制化、產品類別標準化等創新做法，并初步實現了系統功能的可配置、可滿足客戶多元化的金融服務訴求，為客戶提供全線上無接觸、快捷高效的融資支持，榮獲了中國通信學會、中國互聯網協會“2021年度中國數字普惠金融創新成果”。
據悉，自“數字供應鏈金融服務平臺”投入運營以來，青島銀行已為1500余戶普惠金融客戶提供了資金支持。
先手頻發 打造融資“新樣板”
通過先行先試，青島銀行創新實現多個“首筆”業務，走出了供應鏈金融新路子。
落地首筆供應鏈票據業務。2021年3月，青島銀行落地行內首筆供應鏈票據融資業務正式落地，是山東省內銀行機構辦理的首筆供應鏈票據業務。
首次推出綠色供應鏈金融產品。2021年6月，推出綠色供應鏈金融“碳E貸”產品，為經中聯認證中心認證的綠色核心企業發放綠色供應鏈金融貸款，這是山東省內法人銀行推出的首個綠色供應鏈金融產品。
首筆“山港易付”落地。2022年6月，青島銀行與山東港口集團“山港易付”供應鏈綜合服務平臺的業務合作實現新的突破。依托該平臺，青島銀行成功為港口集團上游供應商落地首筆線上供應鏈融資業務。該筆業務的成功落地標志著青島銀行與山東港口集團的合作邁入平場景化、鏈網化新階段。
隨著供應鏈金融業務的發展，青島銀行已成功邁入場景化產品定制的階段，未來，該行將堅守初心使命，持續創新產品供給，建立健全數字化、場景化的供應鏈金融體系，加大對鏈條關鍵環節的服務力度，為實體經濟的發展貢獻更大力量。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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