自2012年商務部開展首批商業(yè)保理試點工作至今，深圳、天津等試點城市的商業(yè)保理已經經過了近十年的發(fā)展。青島未納入商業(yè)保理試點城市，因此在2019年商業(yè)保理公司監(jiān)管職責從商務部門轉隸至地方金融監(jiān)管部門時，青島在冊試點的商業(yè)保理公司數(shù)量為零。
雖然沒有試點商業(yè)保理公司，但仍有大量作為一般工商企業(yè)登記注冊成立的商業(yè)保理公司。在監(jiān)管職責轉隸初期，青島市登記注冊的商業(yè)保理公司多達250余家。2019年6月，青島市地方金融監(jiān)管局按照中國銀保監(jiān)會部署要求，開展商業(yè)保理行業(yè)專項清理排查工作，正式拉開了一個全新業(yè)態(tài)在青發(fā)展起航的序幕。經過三年多的奮斗努力，全市商業(yè)保理行業(yè)已發(fā)生了從無序向有序，從弱小向壯大的深刻變化。
十里挑一，選樹行業(yè)首批“正規(guī)軍”
在中國銀保監(jiān)會有關商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理要求以及名單制管理工作方案規(guī)定的基礎上，結合地方金融組織監(jiān)管經驗，按照有資金、有業(yè)務、有場所、有人員的“四有”原則細化納入監(jiān)管名單驗收標準，保障機構隊伍質量。2020年12月，經區(qū)、市地方金融監(jiān)管部門嚴格把關、中國銀保監(jiān)會審查同意，青島海信商業(yè)保理有限公司等26家商業(yè)保理公司被納入首批監(jiān)管名單。
其中，成立于2019年監(jiān)管職責轉隸前的商業(yè)保理公司有19家，這意味清理規(guī)范存量企業(yè)和納入監(jiān)管名單中的存量企業(yè)之比為13：1。其余九成以上企業(yè)經過摸底排查，為“失聯(lián)”“空殼”等非正常經營企業(yè)。2020年12月，青島市金融工作領導小組辦公室向區(qū)市政府和有關市直單位公布了青島市首批納入監(jiān)管商業(yè)保理企業(yè)名單，發(fā)出了行業(yè)扶優(yōu)限劣動員令。
掃雷排雷，上百企業(yè)穩(wěn)妥出清
立足地方實際和行業(yè)特點，青島市地方金融監(jiān)管局通過系統(tǒng)謀劃、創(chuàng)新探索、擔當作為，扎實深入推進清理規(guī)范，組織各區(qū)（市）地方金融監(jiān)管局，會同青島市市場監(jiān)管局、青島市行政審批局、青島市公安局、青島市稅務局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局等部門，構建起監(jiān)管部門上下聯(lián)動、職能部門橫向協(xié)同的摸底排查和分類處置工作機制。三年來，在各部門的共同協(xié)作努力下，累計向社會公示5批次189家摸排為“失聯(lián)”“空殼”等非正常經營狀態(tài)企業(yè)，采取了變更鎖定、列入異常經營名錄等措施，累計引導140余家企業(yè)主動退出商業(yè)保理行業(yè)，清理規(guī)范底數(shù)企業(yè)實現(xiàn)了分類處置全覆蓋。行業(yè)在穩(wěn)妥有序中大幅壓降了風險敞口，實現(xiàn)了平穩(wěn)過渡。
積蓄力量，重塑行業(yè)發(fā)展格局
商業(yè)保理公司主要從事基于真實交易背景下的應收賬款轉讓融資，對于解決缺乏抵質押物和有效擔保的中小企業(yè)融資難題具有積極作用，在國家大力發(fā)展供應鏈金融背景下有較大施展空間。針對我市商業(yè)保理公司數(shù)量少、規(guī)模小、主營業(yè)務不突出等問題，市地方金融監(jiān)管局一方面抓好存量企業(yè)規(guī)范，篩選標桿企業(yè)，強化示范引領；一方面抓好新設企業(yè)培育，匯聚新動能，增強金融供給。近三年來，累計培育商業(yè)保理公司19家，其中不乏上汽集團、三角輪胎、魯花集團等優(yōu)質股東背景企業(yè)，這其中已有7家被納入首批監(jiān)管名單，還有十余家新設商業(yè)保理公司正在規(guī)范引導，成為納入監(jiān)管名單企業(yè)“后備軍”。已納入監(jiān)管名單企業(yè)中實繳注冊資本金最低5000萬元，最高6億元，有以服務城市建設為代表的地鐵保理、城投金控保理，有專注區(qū)域金融配套的邦基匯融保理、海控保理，有基于上下游產業(yè)鏈保理模式的魯花保理、歌爾保理，還有面向商貿物流、跨境出口等第三方領域企業(yè)代表。具有一定數(shù)量主體、具備一定規(guī)模實力、各具優(yōu)勢、錯位發(fā)展的行業(yè)格局初步構建。2022年6月末，全市納入監(jiān)管名單商業(yè)保理公司的資產規(guī)模159億元，應收保理融資款134億元，占全省比重超過50%。青島商業(yè)保理行業(yè)經過不斷地發(fā)展壯大，已在全省居于前列，服務實體經濟的能力不斷提升。
創(chuàng)新監(jiān)管，守護行業(yè)行穩(wěn)致遠
按照中國銀保監(jiān)會部署安排，目前商業(yè)保理公司尚處于清理規(guī)范過渡期。在這特殊的歷史背景和現(xiàn)實條件下，市地方金融監(jiān)管局不等不靠、主動探索、勇于創(chuàng)新，構建三項機制，運用兩種手段，搭建一個平臺，不斷加強商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，促進行業(yè)健康發(fā)展。針對過渡時期監(jiān)管任務，創(chuàng)新構建了新設企業(yè)會商準入機制、 市區(qū)縱向聯(lián)動、市直部門橫向協(xié)同的清理規(guī)范機制、過渡時期“黑白灰”名單動態(tài)分類監(jiān)管機制，覆蓋事前事中事后全流程管理；深入運用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管兩種手段，切實加強行業(yè)日常監(jiān)管；2022年7月在全省率先成立商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會，為激發(fā)行業(yè)活力搭建交流平臺。近年來，商業(yè)保理公司在公司治理完善、資本金充實到位、回歸主營業(yè)務、風險防控能力等方面有了長足進步，為健康可持續(xù)發(fā)展打牢堅實基礎。
雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越。商業(yè)保理公司的監(jiān)管與發(fā)展工作仍然任重道遠，青島市地方金融監(jiān)管局將繼續(xù)砥礪前行，不斷奮力開拓商業(yè)保理行業(yè)新局面。
青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬
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