青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng) 郭清鑒
第八個(gè)天貓雙11全球狂歡節(jié)的交易額最終定格在1207億元。作為雙11金融支撐力量的螞蟻金服也創(chuàng)下多個(gè)新的世界紀(jì)錄——全天完成支付10.5億筆，峰值達(dá)到12萬(wàn)筆/秒。其中，余額寶占比11%，第二次參加雙11的花唄承擔(dān)了20%的占比。千億成交背后，有6億份消費(fèi)保險(xiǎn)在保障交易，保障金額達(dá)224億元。
雙11的金融參與力量也正從單一的支付通道保障，到綜合立體的新金融體系。消費(fèi)信貸、消費(fèi)理財(cái)和消費(fèi)保險(xiǎn)等創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，不僅大幅提升了近5億人的消費(fèi)體驗(yàn)，更是激發(fā)了千億級(jí)的消費(fèi)力。據(jù)螞蟻金服研究院的測(cè)算，花唄、消費(fèi)保險(xiǎn)等新金融服務(wù)，將雙11的消費(fèi)力提升了20%。
螞蟻金服CEO井賢棟表示，“雙11成了是中國(guó)新金融的練兵場(chǎng)，不斷刷新的紀(jì)錄代表著中國(guó)的速度，透過(guò)它們可以感受中國(guó)的發(fā)展，中國(guó)自主研發(fā)科技實(shí)力的提升。經(jīng)過(guò)雙11錘煉的中國(guó)新金融，將與全球金融機(jī)構(gòu)的合作伙伴共同進(jìn)步，不斷為每個(gè)消費(fèi)者和商家提供大家所需要的新金融服務(wù)，讓大家在其中享受到方便，享受到平等，更享受到快樂(lè)與希望。”
刷新多項(xiàng)世界紀(jì)錄
背后是中國(guó)金融科技的全球領(lǐng)先
雙11的零點(diǎn)鐘聲敲響僅僅幾分鐘后，兩個(gè)新的世界新紀(jì)錄便誕生了：總支付峰值12萬(wàn)筆／秒，是去年的1.4倍；銀行交易支付峰值5.4萬(wàn)筆／秒，是去年的兩倍。
支付寶相關(guān)人士表示，雙11不僅是全球用戶網(wǎng)購(gòu)盛宴，也是全球金融系統(tǒng)一次大演練。新的紀(jì)錄代表了中國(guó)速度和中國(guó)發(fā)展，證明中國(guó)新金融技術(shù)已經(jīng)領(lǐng)先全球。
支付寶母公司螞蟻金服首席架構(gòu)師童玲透露，今年雙11的支付保障只有30個(gè)技術(shù)人員。全部的流量都由阿里自主研發(fā)的云計(jì)算系統(tǒng)，以及OceanBase數(shù)據(jù)庫(kù)承載，以極高的穩(wěn)定性保證了購(gòu)物體驗(yàn)的順滑與通暢，雙11支付卡頓成為了過(guò)去。
強(qiáng)大的技術(shù)與數(shù)據(jù)能力，也讓近5億消費(fèi)者獲得個(gè)性化的金融服務(wù)成為可能。在衣服褪色險(xiǎn)、生鮮腐爛險(xiǎn)等消費(fèi)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)，超過(guò)90%的案件是依靠后臺(tái)技術(shù)識(shí)別和判定，無(wú)需人工干預(yù)。其中，圖片識(shí)別技術(shù)是核賠流程重要應(yīng)用之一，通過(guò)識(shí)別用戶上傳的圖片，再結(jié)合對(duì)理賠者信用程度的判斷，絕大多數(shù)理賠都可以在短時(shí)間內(nèi)在線完成。以化妝品過(guò)敏險(xiǎn)為例，以往糾紛處理最長(zhǎng)要花費(fèi)27天，保險(xiǎn)接入后，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的技術(shù)與數(shù)據(jù)能力，現(xiàn)在一天就能處理好。
在雙11中大發(fā)神威的消費(fèi)信貸產(chǎn)品花唄也是如此。現(xiàn)在，花唄的系統(tǒng)每天可以處理2億條實(shí)時(shí)消息，平均每位員工可以服務(wù)200萬(wàn)用戶。基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力，10萬(wàn)多個(gè)風(fēng)控維度指標(biāo)，100個(gè)預(yù)測(cè)模型，花唄的不良率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。
螞蟻金服CEO井賢棟介紹說(shuō)，今年雙11，螞蟻金服聯(lián)合了境內(nèi)外超過(guò)200家金融機(jī)構(gòu)、支付組織為包括淘寶、天貓?jiān)趦?nèi)的電商平臺(tái)提供全方位新金融助力。中國(guó)的金融體系順利應(yīng)對(duì)下來(lái)的雙11檢驗(yàn)，對(duì)于全球其他地區(qū)而言，還是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，就好比曾經(jīng)在中國(guó)經(jīng)歷過(guò)的那樣。“我們希望透過(guò)每年的雙11這樣的機(jī)會(huì)，也幫助全球其他地區(qū)的支付能力提升到“中國(guó)速度”水平，我們會(huì)跟全球各地的金融機(jī)構(gòu)共同努力！”
提升20%消費(fèi)力
新金融成為消費(fèi)新引擎
在雙11的前幾天，江蘇鎮(zhèn)江的周女士將她的花唄額度提升到了35000元。這是螞蟻金服旗下的花唄做的提額活動(dòng)，目的是讓消費(fèi)者有更多的花錢(qián)空間，包括周女士在內(nèi)的超過(guò)1500萬(wàn)人參與了這個(gè)活動(dòng)，共提升了超過(guò)300億元的額度。
效果也是顯而易見(jiàn)的。11月11日零點(diǎn)剛過(guò)，花唄的數(shù)據(jù)曲線陡然躥升。雙11的前30分鐘，使用花唄付款的筆數(shù)達(dá)到3802萬(wàn)筆，為天貓雙11承擔(dān)了28%的支付筆數(shù)。花唄有效分擔(dān)了銀行網(wǎng)關(guān)的壓力，付款成功率更是達(dá)到100%，幫助支付寶安然度過(guò)了支付洪峰。
不只是解決支付壓力的問(wèn)題，更重要的是，它極大拓展了消費(fèi)空間，為商家銷(xiāo)售帶來(lái)了更多的機(jī)會(huì)。雙11全天，花唄創(chuàng)紀(jì)錄完成超過(guò)1億筆付款，第1億筆付款來(lái)自北京的王女士，這位80后的年輕人，今年已經(jīng)通過(guò)花唄消費(fèi)了近3萬(wàn)元。
統(tǒng)計(jì)顯示消費(fèi)者在使用花唄后，月度消費(fèi)能力大約能提升10%。月均消費(fèi)1000元以下的中低收入人群，在花唄的拉動(dòng)下，月度消費(fèi)金額更是提升50%。在很多商家眼里，花唄是不折不扣的賣(mài)貨神器，尤其是在服飾和數(shù)碼產(chǎn)品類(lèi)目中。vivo商城在今年雙11期間的銷(xiāo)量超出平時(shí)的5倍多，其中53.6%的交易是通過(guò)花唄進(jìn)行的。
除了賣(mài)貨，新金融也給商家的雙11備貨提供了有力支撐。螞蟻金服副總裁、網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法透露，今年的9-10月，網(wǎng)商銀行給133萬(wàn)家中小商戶提供了近500億元貸款，幫助商家備戰(zhàn)。
曾經(jīng)為了售后客服頭疼的商家，現(xiàn)在也有了新的方法。保險(xiǎn)公司，成了他們的好幫手，大量物流、質(zhì)量、價(jià)格還是售后問(wèn)題，消費(fèi)者都可以通過(guò)消費(fèi)保險(xiǎn)來(lái)解決問(wèn)題。“消費(fèi)保險(xiǎn)讓我們的辦公室快變成了快遞倉(cāng)儲(chǔ)室，”泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁方遠(yuǎn)近笑稱，“我們的員工變成了鑒定人、調(diào)解人、賠款人，不間斷地做協(xié)調(diào)、鑒定，以及各種善后工作。這種感覺(jué)很不一樣，保險(xiǎn)服務(wù)變成了真正的消費(fèi)保障，用戶真的需要我們。”今年，共有9家保險(xiǎn)公司提供了雙11的消費(fèi)保險(xiǎn)，保單總量6億筆，保障金額高達(dá)224億元，主要的消費(fèi)類(lèi)目中，超過(guò)一半的商家購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，贈(zèng)送給上億的消費(fèi)者，以提升其購(gòu)物體驗(yàn)。
利用保險(xiǎn)機(jī)制，提升消費(fèi)體驗(yàn)，促進(jìn)交易達(dá)成，也是金融拉動(dòng)消費(fèi)的一大創(chuàng)新。據(jù)家居電商平臺(tái)極有家的測(cè)算，自2016年3月開(kāi)始為消費(fèi)者投保消費(fèi)保險(xiǎn)的商家，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)意愿提升了18%，服務(wù)成本平均降低了20%，售后維權(quán)糾紛降低了21%。
新金融服務(wù)常態(tài)化
展現(xiàn)普惠金融的中國(guó)力量
經(jīng)驗(yàn)證明，每一次雙11都是對(duì)未來(lái)商業(yè)形態(tài)的一種預(yù)演。這預(yù)示著今年雙11中崛起的以消費(fèi)信貸、消費(fèi)理財(cái)與消費(fèi)保險(xiǎn)為代表的新金融服務(wù)，未來(lái)將成為人們生活消費(fèi)中的必備保障與常態(tài)。
馬云說(shuō)，新金融體系，要改變過(guò)往的“二八原則”，去幫助、支持那些沒(méi)有獲得很好金融服務(wù)的80%長(zhǎng)尾人群。這是互聯(lián)網(wǎng)金融的最大機(jī)會(huì)。
余額寶讓理財(cái)走進(jìn)每個(gè)人的日常。截至2016年9月底，余額寶的用戶超過(guò)3億，規(guī)模超過(guò)8000億元。今年雙11，使用余額寶付款的筆數(shù)占11%。
借力雙11，消費(fèi)信貸、消費(fèi)保險(xiǎn)也走上服務(wù)億級(jí)用戶的普及之路。
使用花唄的用戶超過(guò)1億，其中60%的人，從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)信用卡。花唄的用戶也非常年輕，中國(guó)所有的90后年輕人，每4個(gè)中就有1個(gè)開(kāi)通了花唄，今年雙11，使用花唄付款的用戶中，超過(guò)一半來(lái)自于三四線城市。
消費(fèi)保險(xiǎn)更是年輕人接觸保險(xiǎn)的第一類(lèi)險(xiǎn)種。在消費(fèi)保險(xiǎn)的保民中，90后保民有1.23億人，如果加上85后，這部分保民總計(jì)有1.9億，這些用戶大多從未接觸過(guò)保險(xiǎn)、缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。消費(fèi)保險(xiǎn)，這一中國(guó)首創(chuàng)的保險(xiǎn)品類(lèi)，為保險(xiǎn)業(yè)貢獻(xiàn)了超過(guò)1億的新保民。
“新金融將服務(wù)更加廣泛的長(zhǎng)尾人群，為人們帶來(lái)更加個(gè)性化的金融服務(wù)。”井賢棟表示在中國(guó)開(kāi)花結(jié)果的新金融，將成為更多同樣存在金融抑制情形的國(guó)家的標(biāo)桿。螞蟻金服的使命是給這個(gè)世界帶來(lái)更多微小而美好的改變，未來(lái)我們要給全球20億消費(fèi)者提供服務(wù)。而這一切，通過(guò)每年雙11的推廣普及和不斷練兵，可能就會(huì)發(fā)生在幾年之內(nèi)。
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