在私人財富管理服務方面，該行為客戶提供了包括綜合財富規劃、私人財富管家、專屬理財產品、私募股權投資、產品定制、境外資產管理等9大項產品及服務。其中，“私人銀行財富管家”可以為客戶提供全委托資產管理服務。
為解決日益增多的賬戶給客戶帶來的資金管理不便、調集資金手續復雜等流動資金問題，2013年下半年，該行在同業率先推出“金管家”個人客戶（家庭）現金管理服務，為客戶提供家庭財務智能管理一站式服務，將客戶及家庭成員名下的不同賬戶及不同用途的流動性資金進行歸集整合，還可根據客戶日常資金使用情況提供個性化的家庭現金管理方案，滿足客戶對流動性資金的全方位管理需求。
在綜合金融產品服務方面，該行為客戶提供了涵蓋個人、企業、資產、負債等全方位、差異化的金融產品服務，全面提升客戶體驗。比如，“財富保”、“財富貸”、“財富之星”等。
同時，青島建行私人銀行還為高端客戶提供“健康關愛”、“貴賓就醫”、“名醫一對一問診”、“留學鑫”、“香港和澳洲投資移民”、“國際緊急救援”等多樣化專享增值服務。
目前，青島建行私人銀行實現了嶗山區深圳路私人銀行、西海岸開發區私人銀行東西兩翼發展，帶動周邊區市的發展格局，走向規模發展之路。截至2013年12月末，青島建行私人銀行擁有持證專業人才30人，管理的全量私人銀行客戶達3000人，金融資產余額超過70億元，在建行系統內城市行客戶人均資產排名第六。
先人一步：創新升級私人定制
“高凈值人群具有獨到的眼光，對投資需求有定制化、專業化需求，我們只有不斷學習、不斷創新，才能跟上他們的需求，否則，就不具備與大象共舞的條件。”
在經濟高速發展的時期，人人都是投資專家，但是，金融危機潮水退去之后，人們開始意識到投資有風險，需要專業的人士進行專業的配置和管理。多年來，吳靜和她的團隊十分重視與客戶的交流，時刻關注客戶需求。2013年，針對高凈值客戶對產品的專業化、定制化需求，青島建行私人銀行率先推出客戶專屬的產品定制化服務。
定制化產品需要綜合考慮投資期限、投資收益、風險等級、流動性，由于具有高收益、低風險、期限靈活等特點，一經推出深受高端客戶喜愛，定制化產品已成為建行私人銀行吸引高端客戶的優勢產品。
定制化產品也包括黃金、保險等傳統產品的定制。2013年，建行與北京工美、中國工藝等中國頂尖的藝術設計公司合作，根據私人銀行客戶需求，為他們設計、制作獨一無二的擺件等黃金產品。吳靜介紹，保險也是私人銀行客戶資產配置不可或缺的部分，但傳統的保險產品功能單一，無法滿足客戶人身保障、資產保護、財產傳承等全方位需求。去年，建行私人銀行推出了“財富保”保險定制品牌，真正根據客戶的特點和需求，專門為客戶向保險公司定制保險產品。據了解，青島建行去年成功為兩名私人客戶完成了1000萬元的保險定制化產品，并榮獲了建信人壽2013年“財富保龍耀千萬大單”獎。
私人銀行三分之二的客戶都經營著企業，面對生產經營壓力，客戶對融資抱有較高的需求，因此希望通過私人銀行平臺或個人貸款、公司貸款的形式獲取融資。“針對客戶融資需求，建行設計推出了私人銀行客戶專享的融資品牌——”財富貸“、”財富之星“，根據私人銀行客戶及家庭成員的信用狀況及金融資產狀況，為客戶提供差別化授信服務。”
吳靜介紹了一個剛剛發生的成功融資案例，“2013年底，一位私人銀行客戶3天內急需200萬流動資金，私人銀行客戶經理接到電話后，第一時間與分行信貸部門聯絡，通過授信綠色通道，3天內資金準時到賬，為客戶解決了燃眉之急。”吳靜向記者解釋，其實像這位客戶一樣，私人銀行客戶并不缺錢，但是有時候大部分資金在未到期的理財產品上，會出現短時間流動資金緊張。面對私行客戶的融資需求，該行推出的“財富貸”、“財富之星”融資業務品牌，為客戶開辟時間綠色通道或者利率綠色通道。
根據調查，在尚未使用離岸業務的私人銀行客戶中，有四分之一的人表示在未來三年會使用離岸金融服務。資產的保值和增值、資產的安全與私密性以及移民和子女留學等成為這些私人銀行客戶選擇離岸財富管理服務的主要目的。對于客戶資產全球配置的需求，建行推出“香港澳洲投資移民”、“陸港通”等業務品牌，借助建行境外子公司及優秀第三方合作伙伴，為客戶投資移民、打理海外資產、跨境資產配置提供境內外全方位私人銀行服務。
采訪期間正好迎來《青島市財富管理金融改革試驗區總體方案》獲批的消息，對此吳靜顯得異常興奮，她說，金融改革試驗區的建設，對當地金融產品與服務創新，金融專業人才引進與培養，吸引國內外金融機構，促進財富聚集，帶動青島經濟發展都會產生巨大的推進效應。“這是一份榮耀更是一份責任。”從她深邃激動的目光中，似乎看到了青島財富管理未來的美好圖景。
■采訪手記
2000年畢業后進入建行，一干就是14年。
吳靜從后臺管理走到了業務一線，從第一代理財師做到私人銀行負責人，吳靜前后做過的工作崗位也有六七個，在每個平凡的崗位上她都干得扎扎實實，最大可能地從中學習吸收營養。
在關鍵時刻，她主動選擇困難和挑戰，并堅定而執著追求她所喜歡的財富管理業務，將夢想融于事業。她對工作的那份熱愛、那份熱情，正是當前職場缺乏的正能量。
“金融危機很大一部分責任都應歸咎于銀行業，但央行、決策者和評級機構也應承擔部分責任。”回首2008年金融危機及其后全球銀行業的巨變，瑞銀集團首席執行官塞爾吉奧·埃爾默蒂接受專訪時如是表示。
針對危機后各家國際銀行遭遇源源不斷的“麻煩”，頗善思維訓練的埃爾默蒂忍不住用橫線和縱線框畫出一個表格：橫向為各家銀行，縱向則為LIBOR操縱案、銷售雷曼產品訴訟、UTI（未授權交易事故）等等。在他看來，瑞銀第一個碰到麻煩、遭受重創，但隨后眾多銀行紛紛卷入其中。“這些金融業的問題并非瑞銀獨有，但瑞銀是第一個受到打擊、第一個作出改變，也是最早走出這些麻煩的銀行。”
回首金融危機以來的巨變，每家金融機構都有說不完的“驚濤駭浪”。作為歐洲遭受損失最大的全球性銀行之一，瑞銀的資產負債表從頂峰時的24000億瑞郎“瘦身”到如今的1萬億瑞郎；人員從83500人縮減至60000人；股價從高峰時的60美元（NYSE）一度跌至10美元，如今在20美元左右。在這些數字背后，瑞銀也是最早進行大刀闊斧戰略改造的全球銀行集團。
在亞洲，投行和財富管理業務仍然是這家瑞士“百年老店”的兩大支柱。但2011年后，在埃爾默蒂的領導下，瑞銀將重心移至財富管理業務，大幅“瘦身”投行部門，期待重振財富管理“基因”。
戰略轉型看起來成效不錯。2014年2月4日瑞銀公布業績，去年第四季度的凈利潤達到9.17億瑞郎（10.2億美元），較分析員平均估計的4.42億瑞郎高出一倍。業績發布后的首個交易日瑞銀股價急升近6%，創下自從去年4月30日以來的最大單日升幅。
說著帶有瑞士口音的英語，埃爾默蒂是一個典型的銀行家。他雖然出身投行，但如今對財富管理情有獨鐘。埃爾默蒂表示，瑞銀目前全球投資資產的規模超過25000億美元，其中亞洲財富管理業務的投資資產規模為2200億美元，預計未來將增長到4000億至5000億美元。“我們認為亞洲的財富管理將在10年內超越歐洲。亞洲對瑞銀而言是第二故鄉，隨著亞洲增長，瑞銀將投入更多資本，我們已整裝待發，隨時準備步入下一階段。”
“瘦身”投行
問：危機以來，瑞銀是歐洲遭受最大重創的全球銀行之一。事實上，在2010年你上任之前，它的管理團隊都試圖沿襲“全能銀行”的商業模式。對瑞銀來說，2011年發生了什么？將重心回到財富管理的戰略轉型意味著什么？
埃爾默蒂：2011年第四季度，瑞銀調整了戰略重心，將精力集中于三大主要推動力：明確恢復盈利能力的目標；認識巴塞爾協議Ⅲ將改變投資銀行業的業務框架；對全球宏觀經濟背景重新考量。瑞銀擁有全球最大的財富管理分支行，也是瑞士規模最大的全能銀行。時至今日，財富管理和瑞士的全能銀行業務成為了瑞銀的業務核心；但是投資銀行和資產管理對其來說還是重要的。我們要在客戶需要我們支持的方面擴大競爭力，例如股票、資本市場和咨詢方面。在外匯、貴金屬、利率和信貸方面，我們已經處于領先地位，我們希望能在為客戶增值的領域具有競爭力。
在戰略轉型方面，瑞銀集團對資產分配有再平衡。2011年時，三分之二的資金分配給了投資銀行，現在僅為三分之一。
問：伴隨著資金分配的減少，很多國際大行相繼裁員，投行部門成了重災區，你們裁了多少員工？
埃爾默蒂：再平衡意味著對人員編制的重組。投資銀行方面，我們在大約17個月前削減了4000名員工。員工成本占我們總成本約三分之二。
問：作為一位投行出身的銀行家，對你而言，在投行方面減少資金和裁員，心里會有落差？
埃爾默蒂：個人而言并不好受,無論他們是來自銀行的哪個部門。從2011年開始，我們減少一萬個工作崗位，這是正常流失、波動和外包的結果。裁員并不容易，但我們必須為剩下的瑞銀員工考慮，為客戶、股東和員工創造出一個可持續的模式，讓這三方都能夠正常運作。
問：在應對金融危機后一連串的不幸事件中，瑞銀得到了哪些經驗教訓？
埃爾默蒂：金融服務業必須為其處理自由監管而承擔過失。金融危機很大一部分責任都應歸咎于銀行業，但央行、決策者和評級機構也應承擔其中的部分責任。自從危機發生以來，銀行業已經做了不少努力。就瑞銀而言，我們的資產負債表已經從24000億瑞郎縮減到現在的1萬億瑞郎。對于上述事件，我們必須研究并理解究竟發生了什么？瑞銀是首當其沖，但其后許多銀行都卷入了LIBOR案、雷曼破產、UTI以及跨境問題，等等。這些問題打擊面很廣，幾乎所有銀行都蒙受了損失。金融業的問題并非瑞銀獨有，但瑞銀是第一個受到打擊，第一個作出改變，也是最早解決這些諸多麻煩的。
問：我們從中汲取的教訓足以防范下一場危機？
埃爾默蒂：我們的確學到不少。對于如何在未來避免這類問題發生，我們還處于治理階段。我們也從其他銀行的遭遇中學到了不少教訓，相信他們也從瑞銀的經歷中有所學習。我們已經做出了改變，必須非常積極地管理風險。所有銀行都受到了打擊。我們是所有銀行中第一個受到打擊的，也是第一個做出改變的，包括業務模式的根本改變。
亞洲是瑞銀第二故鄉
問：如何看待亞洲和中國在瑞銀戰略版圖中的地位？目前瑞銀全球收入僅有約10%來自亞洲，這似乎不是你們的戰略重地？
埃爾默蒂：亞洲，特別是中國，正在發生很大改變，增長速度驚人。無論長期還是短期，我們的資金都極其充裕。我們在亞洲的規模與亞洲本身的市場規模有關——并非我們投資不足。瑞銀亞洲業務目前的資金投入較少，但隨著亞洲不斷增長，我們將投入更多資金。
在財富管理方面，我們在亞洲現在管理著2200億美元的資產規模，這一數額未來將增長到4000億至5000億美元，兩年內或許不會達到，但未來將會實現。我們認為亞洲的財富管理將在10年內超過歐洲。亞洲對瑞銀而言是第二故鄉。從地理上來看，我們在瑞士是第一大銀行，在亞洲也處于領導性地位。這是我們既有地位又受到尊敬的兩個地區。我們在亞洲廣為人知，也具備可拓展性。我們已經準備好繼續拓展業務。
問：中國是個特殊的市場，有和西方很不一樣的市場體系和監管體系。你如何看待中國在瑞銀整體業務的定位？
埃爾默蒂：在中國，我們有悠久的歷史。我們會繼續在中國投資，久而久之，這些投資就會有回報。瑞銀是第一家在中國成立法人銀行的“瑞士銀行”，擁有證券平臺、資產管理公司和法人銀行。我們已整裝
待發，準備好步入下一階段。
中國已然成為世界第二大經濟體，也是唯一有可能超越美國的經濟體。但人均GDP和金融滲透率還比較低，在金融市場成熟度方面還比較弱，從這個意義上說，中國是獨特的。市場化改革會帶來好處，中國的決策者們應當放眼長遠，在執行正確戰略時保持謹慎。IPO重啟令人期待，中國需要建立債券和股票的有效資本市場，不再過度依賴銀行借貸，這一點很重要。中國已經成為僅次于美國、日本和法國的全球第四大債券市場，并且還在快速成長。
問：2004年，你離開了美林證券；而今，美林已不復存在。如果你當時選擇留下并掌舵美林集團，美林是否會屹立不倒？
埃爾默蒂：我當時所處的位置并不足以影響最終結果，過去的就讓它過去吧。我現在在瑞銀，這才是我的聚焦點。過去所發生的很可惜，但這就是生活。美林還是一家成功的公司。
問：你在17歲當學徒時開始了自己第一筆投資。從中你學到了什么？
埃爾默蒂：做第一筆投資的時候我才16歲。那時，我沒想過以后會從事銀行業。像很多在瑞士的人們一樣，我開始了學徒生涯。當時我想成為體育老師，但看到證券交易和外匯時，我被深深吸引。學徒的經歷改變了我的想法和我的人生。
問：你現在最頭疼的事情是什么？
埃爾默蒂：最頭疼的是不知道未知的風險為何物，其余都不足為懼。
據《第一財經日報》塞爾吉奧·埃爾默蒂
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