早在2012年，青島就印發(fā)了《中小企業(yè)“專精特新”產(chǎn)品（技術(shù)）認定辦法》，經(jīng)過“十年磨一劍”的精心培育，青島高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量增長近20倍，專精特新碩果累累，當下更是呈現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展帶來了源源動能。加大對專精特新企業(yè)的金融支持已成為金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟中的重要一環(huán)。
近年來，發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，興業(yè)銀行青島分行立足國家戰(zhàn)略、把握新發(fā)展格局、聚集青島市重點科技產(chǎn)業(yè)，打出金融服務“組合拳”，為助力專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展蓄力賦能。截至11月末，興業(yè)銀行青島分行合作科創(chuàng)金融客戶已達946戶，融資余額超160億元。
建立支持平臺強保障
十年守正出奇，在每一次的機遇與需求面前，興業(yè)銀行青島分行從不吝于從內(nèi)而外、自上而下的自我革新。
支持專精特新中小企業(yè)發(fā)展，興業(yè)銀行青島分行率先在創(chuàng)新體制機制、提升服務實效上下功夫。成立中小企業(yè)部（普惠金融部），打造科創(chuàng)服務專業(yè)化團隊，創(chuàng)設(shè)科技支行，傾斜政策資源，優(yōu)化專職審批、專屬產(chǎn)品、專項考核的作業(yè)模式，聚焦獨角獸、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、瞪羚企業(yè)、隱形冠軍等，強化各類要素保障。比如，今年以來，按照精準滴灌、正向激勵、市場化原則，興業(yè)銀行青島分行積極運用人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策，專項支持科創(chuàng)企業(yè)超100戶，融資金額達13億元。
加速新業(yè)態(tài)進程，離不開社會各界的聯(lián)合共進，謀勢共贏。創(chuàng)新服務扶持機制，釋放改革紅利，近年來，興業(yè)銀行青島分行著重強化銀政企合作，聯(lián)合青島市政府引導基金、青島巨峰科創(chuàng)投資公司等更多的“資本合伙人”，以綜合金融服務優(yōu)勢，持續(xù)暢通資金與產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈、技術(shù)鏈的對接渠道，為各類主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強大的資本支撐，為科創(chuàng)企業(yè)注入更多鮮活的力量。
在服務科創(chuàng)企業(yè)的多年實踐經(jīng)驗中，興業(yè)銀行青島分行深刻認識到，眾多中小企業(yè)資金和規(guī)模有限、抗風險能力較弱，通常比產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)更易遭受沖擊。對此，積極發(fā)揮龍頭企業(yè)牽引作用，借由其在產(chǎn)業(yè)生態(tài)中的影響力，將資源稟賦和要素優(yōu)勢拓展輻射至全產(chǎn)業(yè)鏈，以建投數(shù)據(jù)科技（山東）有限公司等龍頭企業(yè)為核心，興業(yè)銀行青島分行在探索中持續(xù)深耕。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品伴成長
專精特新企業(yè)在不同發(fā)展階段、創(chuàng)新過程中面臨不同的難點痛點，精準對接、精細服務、精誠合作勢在必行。秉承“真誠服務，相伴成長”的理念，興業(yè)銀行青島分行深入分析調(diào)研，以多元化、綜合化的金融服務滿足不同時期專精特新中小企業(yè)信貸需求，為企業(yè)發(fā)展鋪路搭橋，陪伴企業(yè)創(chuàng)新成長。
初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)，往往因規(guī)模有限又無抵押物而難以得到銀行信貸資金的充分支持，但因其高成長性的特點卻常常受到股權(quán)投資機構(gòu)的青睞。基于此，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“投聯(lián)貸”產(chǎn)品。“‘投聯(lián)貸’是與興業(yè)銀行有合作關(guān)系的股權(quán)投資機構(gòu)所投資的小微企業(yè)，靈活應用信用、股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)投資機構(gòu)保證或股權(quán)投資機構(gòu)承諾受讓股權(quán)等擔保方式，向小微企業(yè)提供短期融資，最高可給予貸款額度5000萬元。”興業(yè)銀行青島分行相關(guān)負責人介紹說，擔保方式靈活、可投貸聯(lián)動的鮮明特色不僅極大緩解了企業(yè)融資難題，也有效滿足了客戶的多樣化需求。青島青禾人造草坪有限公司正是這個時期的企業(yè)代表。這家企業(yè)擁有10余項專利技術(shù)，多項產(chǎn)品填補了國內(nèi)空白，但隨著企業(yè)的進一步發(fā)展，如何獲得低成本的銀行信貸資金支持，成為該企業(yè)面臨的主要問題。在充分了解企業(yè)需求后，興業(yè)銀行青島分行為其設(shè)計了“股權(quán)投資+信貸”投貸聯(lián)動綜合金融服務方案，助力企業(yè)輕松獲得2000萬元信用方式融資。
當進入成長期，很多科創(chuàng)企業(yè)需要建設(shè)自己的生產(chǎn)基地，但是固定資產(chǎn)投資會受投資較大、建設(shè)周期長等特點的影響，遲遲無法開展。為此，興業(yè)銀行為成長期的企業(yè)推出工業(yè)廠房貸款。該貸款可用于企業(yè)購買或者自建工業(yè)廠房，最高貸款金額可達到總投資金額80%，期限最長可至15年。青島優(yōu)派普環(huán)保科技股份有限公司便是這一服務的受益者。早在2019年，興業(yè)銀行便開始與該公司攜手前行，然而隨著企業(yè)不斷發(fā)展，原有的產(chǎn)能已無法滿足訂單的持續(xù)增長，但企業(yè)一時又無法有大量的閑置資金用于建設(shè)新廠區(qū)。興業(yè)銀行為其審批貸款6000萬元，用于企業(yè)廠房建設(shè)和日常經(jīng)營。如今，企業(yè)新廠區(qū)已全部建設(shè)完成，投產(chǎn)使用。
而對于成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，企業(yè)并不缺少流動資金的支持，興業(yè)銀行青島分行更多為客戶制定個性化綜合金融服務方案。青島國恩科技股份有限公司為一家主板上市企業(yè)，受行業(yè)影響，該客戶在收款時會收到較多的承兌匯票，興業(yè)銀行的“票據(jù)池”產(chǎn)品為其整合承兌匯票，滿足了在購銷業(yè)務中收付票據(jù)期限錯配、金額錯配的情況以及企業(yè)集團內(nèi)部票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的需求。興業(yè)銀行也推出核心企業(yè)線上融資，針對為核心企業(yè)供貨的中小企業(yè)，推出“快易貸-供應鏈”專屬線上融資產(chǎn)品，以小微企業(yè)和該公司簽訂的合同為依據(jù)，為其供應商提供最高為訂單金額70%的線上融資，快捷方便。
加快科技賦能提質(zhì)效
“實施產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程和重大技術(shù)裝備攻關(guān)工程，支持專精特新企業(yè)發(fā)展，推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展”，黨的二十大為科創(chuàng)金融發(fā)展進一步指明方向。順勢而為，興業(yè)銀行青島分行科技賦能，再次為科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展插上騰飛的“翅膀”。
今年以來，針對科創(chuàng)企業(yè)因普遍存在的輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵質(zhì)押物等，難以獲得融資的現(xiàn)狀，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“技術(shù)流”評價體系，相對于銀行傳統(tǒng)以企業(yè)財務狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，“技術(shù)流”評價體系著重考察企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等科技創(chuàng)新能力，涵蓋8個一級指標、17個二級指標，并根據(jù)指標分值，給予企業(yè)“技術(shù)流”評級，推動科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化，進一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。以青島科捷機器人有限公司為例，興業(yè)銀行青島分行應用“技術(shù)流”評價體系，對企業(yè)科技人才科研成果和企業(yè)科技創(chuàng)新實力實現(xiàn)精準量化的自動識別，為企業(yè)提供信用免擔保授信2000萬元，極大簡化了傳統(tǒng)授信所需的資料及流程，進一步拓寬企業(yè)融資渠道。截至10月末，興業(yè)銀行青島分行依托“技術(shù)流”專屬評價體系已審批授信金額超190億元。
值得一提的是，近期，興業(yè)銀行首次線上使用“技術(shù)流”審批模式，面向科創(chuàng)企業(yè)推出“快易貸”線上融資專屬產(chǎn)品，可為企業(yè)提供最高500萬元的信用貸款。目前，興業(yè)銀行青島分行先行先試，已通過該模式率先為省級專精特新企業(yè)青島伊萊新材料有限公司提供授信374萬元，滿足企業(yè)購買原材料資金所需。
夯基壘臺，積厚成勢。多年來，當越來越多的專精特新企業(yè)以創(chuàng)新、專業(yè)、特色贏得市場，興業(yè)銀行青島分行同樣以創(chuàng)新、專業(yè)、特色默默筑牢專精特新企業(yè)發(fā)展強支撐，全方位加大地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)金融支持力度。興業(yè)銀行青島分行相關(guān)負責人表示，下一步將繼續(xù)以客戶需求為導向，為客戶提供更有溫度、更加專業(yè)的金融服務，用實際行動推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁 通訊員 蓋真萍
責任編輯：林紅
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