鄉村振興、支農支小，對于一家金融機構而言意味著什么？青島農商銀行的回答是“離您最近，和您最親”，產品創新 “接地氣”，金融服務有“煙火氣”，惠農助商素心以暖，守望互助風雨同行。
化身 “主播”帶貨 燃眉之急“容缺”
“都來瞧一瞧，新鮮無公害的釜山88圣女果，所有男生女生們，買它！” “太便宜了，小臺芒、水仙芒、凱特芒、象牙芒、澳芒……實現芒果自由不是夢！”
寒冬里，平度西侯家村圣女果種植戶的圣女果、即墨大信鎮康然農業果品行的芒果先后亮相網絡銷售，賺眼球，搶市場。
不過，出鏡帶貨的不是老板、網紅，而是青島農商銀行的客戶經理們；發布平臺也不是某音、某手，而是青島農商銀行的官方公眾號。
“我們希望能通過這種方式，幫客戶銷售出把力。” 青島農商銀行相關業務負責人介紹，“疫情防控特殊時期，我們除了為客戶提供延期還本、階段性減息等信貸政策幫扶外，還多措并舉，支持客戶發展。客戶經理們進大棚跑車間，主動摸排客戶遇到的各種困難，和客戶一起想辦法，找出路，增加銷售渠道，守望相助，陪伴客戶成長。”
即墨康然農業果品行成立于2017年，是專業的芒果經銷商，2018年從海南回到即墨創業，落戶即墨第一年，就遇上年底備貨資金不足的難關。青島農商銀行微貸中心即墨分中心客戶經理趙玉凱得知情況后，熱心相助，細致向果品行總經理王鳳偉介紹各類產品，算賬、走訪、盤貨，連著忙了兩天，20萬貸款就到了公司的賬戶上。“微貸技術講求的是‘眼見為實，交叉檢驗’，摒棄了傳統信貸以‘抵質押’為融資唯一標準的授信模式，更看重小微企業的現金流和成長性。”趙玉凱介紹說。
青島玉荷畜牧養殖有限公司是一家小型養殖專業戶，客戶穩定，經營狀況良好，發展前景良好。由于上下游客戶均采用現金結算，充沛的現金流也就成了公司發展的命脈。2022年9月企業貸款即將到期，且需要重新授信。由于受當地疫情管控影響，企業在準備授信申請工作時，遇到了組織材料的困難，非常著急。青島農商銀行城陽棘洪灘支行客戶經理了解情況后，及時啟動了容缺辦貸機制，為企業先行辦理了授信業務。企業用信到期正逢疫情期間，又趕上飼料儲備和擴大飼養規模，占用資金成倍增加，為了緩解企業資金周轉壓力，青島農商銀行主動為企業辦理了無還本續貸，及時紓解了企業的暫時困難。
康然果品行、玉荷養殖公司雖然只是微小型經營主體，但正是這樣成千上萬的小小微，為百姓的“菜籃子”添一份保障，為民生就業加一把柴。
“容缺”里的擔當，10萬、20萬的信貸甘霖，其背后是青島農商銀行踐諾“城鄉統籌主力銀行、服務‘三農’主辦銀行、中小企業伙伴銀行、城鄉居民貼心銀行”的初心情懷和責任使命，更是青島農商銀行金融創新 “接地氣”、金融服務 “近”與“親”的“煙火氣”。
場景＋數據 金融創新錨定“煙火氣”
“東家娶婦，西家歸女，燈火門前笑語。”
自古以來，煙火村聲，商鋪熙攘就是百姓日子里的至味清歡。對于青島農商銀行而言，金融產品創新和服務，就是要讓這樣的日子更便利、更美好。
在青島農商銀行的服務理念中，數字金融、場景生態從來不是時髦的熱詞，而是實實在在提升服務質效的抓手。在他們的眼里，村鎮集市皆為場景，千工百業即為生態。大數據不光在現代化的廠房、時尚的大賣場，廣闊縣域的村居街區、田間地頭、集市商鋪同樣有大數據，這些沉睡的數據資產，閑置、瑣碎，發掘盤活后，同樣可以變成數據資產，破解鄉村振興金融難題，為百姓生活帶來金融科技的普惠福祉。
膠州是全國最大的辣椒加工出口集散地。小小辣椒既是辣椒市場的風向標，也是帶動當地農民致富的主力產業。在當地的辣椒市場上，除了交易雙方，跑得最勤的就是青島農商銀行的“金融助理”們了。
2020年，青島農商銀行啟動了“百名金融助理助力鄉村振興工程”，120余位金融助理下沉村鎮，活躍在田間地頭、大棚廠房、商貿集市，摸行情，建檔案，通堵點、紓痛點，貼身跟進客戶需求，隨時啟動快捷服務機制。
2021年，青島農商銀行推出了“整村授信”服務工作模式，通過普惠金融數字化轉型，以村為單位，開展以授信為龍頭的一攬子金融服務，解決城鄉居民家庭、個體工商戶、小微企業等經營主體融資難題，提高貸款的獲得性。膠州市膠萊街道陸家村，成為青島農商銀行開展“整村授信”的首批村莊之一。
陸家村位于膠州辣椒產業的核心區，擁有數十家辣椒收購及加工企業。借助村委人熟、地熟、情況熟的“三熟”優勢，青島農商銀行膠州馬店支行對陸家村全村村民進行了“摸情況、定清單”，重點對辣椒收購、加工戶進行了摸底，結合全村生產經營活動、資金交易特點規律和日常生活金融需求，確定評級預授信客戶清單，并選取了5名“關鍵人”，對清單村民進行評議。通過評議的客戶經匯法網等評級后，匯入青島農商銀行“信e貸”線上貸款平臺客戶庫，最終確定出“適齡+口碑+誠信”的清單客戶，予以主動授信。授信客戶通過“信e貸”線上就能直接申貸，手機用貸、手機還貸，方便快捷。
“整村授信”模式鏈接喚醒了農村閑置的大數據，顯示出良好的集群化賦能效應，助力 “一村一品”特色產業打造、產業鏈主做大做強，產業鏈企業協同發展，走上了“共同富裕”的道路。截至2022年11月末，青島農商銀行開展無感授信村莊1881個，較年初新增646個；授信10.18萬戶，較年初新增3.01萬戶，增長率為42%；授信金額255.39億元，較年初新增100.03億元，增長率64%。膠州膠西鎮西門村、西海岸瑯琊鎮夏家村、即墨鰲山鎮于家二溝社區、平度明村鎮韓家屋子村等村鎮社區成為“省級鄉村振興樣板村”。
圍繞著三農和小微金融服務，青島農商銀行自主研發的一系列創新產品連獲大獎：“政銀互聯e站通”項目獲“金融科技助力鄉村振興最具商業價值獎”；“基于商密技術的鄉村振興金融服務平臺建設實踐”項目榮獲2022年青島市商用密碼創新應用優秀案例獎； “農產品收購e站通”系統獲兩項國家發明專利；數據治理平臺、數據外聯平臺、數據API接口服務平臺、客戶資源管理系統、零售營銷平臺分別取得了計算機軟件著作權。
目前，青島農商銀行的普惠金融服務觸達，以“設點到鎮、布機到村、發卡到戶”為標準，構建起了集“金融+政務+便民”于一體的惠農綜合服務平臺，服務于700余萬縣域居民。
發自鄉土，源于場景，服務百業。植根百姓日常生活場景的金融創新里，散發青島農商銀行獨具“泥土”氣息的“煙火氣”，溫暖而親切。
護航“高成長” 百億資金幫扶科技小微
“科技是國之利器，國家賴之以強，企業賴之以贏，人民生活賴之以好。” 科技型小企業是最具活力、最具潛力、最具成長性的創新群體，輕資產，高成長，但卻往往融資難。呵護扶持科技企業發展，一直是青島農商銀行的信貸發力點。
為此，青島農商銀行成立了科技金融創新工作專班，啟動科技金融特色支行建設，建立專業服務團隊，精準解決科技型企業融資痛點，打通科技企業融資綠色通道。
2022年年初，青島農商銀行啟動公司“客群提升建設年活動”，走訪科技型企業6000余家，建立科技企業“白名單”，深度了解科技企業金融需求，建立服務檔案，匹配融資服務方案。
2022年9月，青島農商銀行與青島市科技局簽訂戰略合作協議，資源共享、優化流程、減費讓利、高效審批，政銀協力，共同服務科技企業，并承諾未來五年提供不少于100億元投融資額度，專項支持青島市科技創新發展。
2022年10月，青島農商銀行首家科技金融特色支行在青島高新區掛牌開業。這是青島農商銀行專業服務科技產業發展的專營機構，支行以膠州灣北部灣區為圓心，輻射青島全轄科技產業鏈條，并以“創新科技金融、服務科技企業、賦能科技產業”為目標，創設了科技金融服務團隊，通過創新專屬信貸產品，開通綠色審批通道，重點解決科技型企業“融資難、融資慢、融資貴”難題，助力科技成果轉化，努力打造科技金融的熱帶雨林。
青島海之晨工業裝備有限公司是一家致力于工廠自動化服務的高新技術企業。企業急需大量資金擴大生產。青島農商銀行客戶經理了解情況后，立即到現場調查，收集材料，只用短短一周的時間，300萬元“投保貸”信用貸款資金便打到了企業賬戶上。“以前辦一次貸款得跑好幾趟銀行，這次辦貸款，農商銀行上門服務，也不用抵押物，僅憑投資協議就拿到了資金，真是讓我們又驚又喜！”企業負責人高興的說。
“投保貸”是青島農商銀行開發的一款科技企業專屬融資產品，以銀行信貸投放與創投機構股權投資相結合的方式，為科技企業提供持續資金支持。企業辦理該項業務不僅無需房產、土地等有形資產抵押，還將獲得人行青島中支、市科技局和財政局的專項貼息資金支持，極大地降低了融資成本。
祥瑞利爾（青島）智能裝備有限公司是一家以汽車零部件加工為主營業務的“專精特新”企業，經過幾年發展，公司已成為國內某大型汽車生產集團青島地區最大的零部件供應商，但苦于缺乏有效擔保，難以獲得傳統的銀行授信。青島農商銀行了解到企業運營資金出現缺口后，第一時間為企業量身定制融資解決方案，提供信用融資計劃，高效滿足了企業融資需求。
精準匹配、高效便捷，青島農商銀行科技企業金融服務顯示出雨林般的生態活力。先后研發推出了 “專精特新”信用貸、高新技術企業信用貸、“專精特新”企業跨境直貸業務、e貼寶等科技企業專屬產品，連同已有的人才貸、專利權質押保險貸款、保貸通、e貸系列線上信貸產品等，形成了涵蓋科技型企業經營全周期、線上線下、本幣外幣全面的產品體系，全面滿足科技型企業融資需求。截至2022年10月底，青島農商銀行已支持“專精特新”、高新技術企業等科技類企業近900家，貸款余額100億余元，僅“投保貸”業務就為8家科技企業融資4700余萬元。
據了解，青島農商銀行近三年中小微企業貸款年平均投放量保持在100億元左右、占比始終保持在青島市投放總量的四分之一，在青島市銀行業機構中率先實現小微企業貸款余額突破1000億元，連續8年被評為青島市小微企業金融服務先進單位。
路雖遠，行則將至。事雖難，做則必成。
站在改制十年的新起點上，青島農商銀行將以“領先、特色、高質量發展”為戰略主基調，以“對標上市銀行、數字化轉型、精細化管理”為戰略主線，全力打造連通城鄉的普惠銀行、生態融合的開放銀行、科技賦能的智慧銀行、內涵集約的品質銀行，以溫暖的金融煙火氣，攜手更多追夢人，踔厲奮發，為新時代開篇。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：李頡
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