“數(shù)字+金融”構(gòu)建青島金融數(shù)字化服務(wù)全新場景

通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)，被人們稱為數(shù)字金融。近年來，我國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2016-2022年間，數(shù)字經(jīng)濟總體規(guī)模從22.6萬億元增長到50.2萬億元，年均名義增長率接近15%，差不多是同期GDP增速的2倍。數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑了廣闊舞臺，為金融數(shù)字化注入充沛活力，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力、加快發(fā)展普惠金融的重要引擎。

“數(shù)據(jù)作為一種生態(tài)要素存在，是無處不在的。金融的本質(zhì)就是信用，信用就是來源于數(shù)據(jù)，金融和數(shù)據(jù)是密不可分的，是可以互相疊加的，是絕對能夠產(chǎn)生超值效益的。”2023年2月2日，青島市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長王錦玉在部署2023年數(shù)字金融工作時這樣說。

發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟和現(xiàn)代金融是青島構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的重要環(huán)節(jié)，將為青島在全省勇當龍頭，在全國進位爭先，在世界彰顯特色提供堅實支撐。近年來，青島數(shù)字金融蓬勃發(fā)展，落地金融科技賦能鄉(xiāng)村振興等國家級試點、“區(qū)塊鏈+股權(quán)市場”區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用等專項試點，數(shù)字人民幣實現(xiàn)零售消費、公共交通、餐飲文旅、醫(yī)療教育等主要支付場景全覆蓋，金融科技中心建設(shè)扎實推進，“青島數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”正式揭牌成立……在2022年最新一期“全球金融中心指數(shù)報告”榜單“金融科技”分榜單中，青島全球排名第20位，在國內(nèi)僅次于上海、北京、深圳、廣州，排名第5位。

當下，以數(shù)據(jù)為核心的產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈正在形成，“數(shù)字金融”擁有廣泛的應(yīng)用場景。為什么要在開年伊始組織參觀城市云腦？王錦玉表示，“數(shù)字金融工作的推進很有緊迫性也很有必要性，這將是2023年市地方金融監(jiān)管局計劃創(chuàng)新的重點方向。市區(qū)兩級金融監(jiān)管部門要綜合運用現(xiàn)代的理念和手段，緊緊依托城市云腦這個大的基礎(chǔ)、大的平臺、大的支撐，把金融的相關(guān)內(nèi)容發(fā)展起來。”

參觀城市云腦

用數(shù)字技術(shù)提高金融業(yè)效率

數(shù)字金融服務(wù)改變了傳統(tǒng)金融中介方式，拓展了金融服務(wù)的效率和場景，使金融機構(gòu)能夠更好地應(yīng)對更加激烈的同業(yè)、異業(yè)競爭以及多變的市場環(huán)境，滿足個性化客戶需求。市地方金融監(jiān)管局自有平臺“金企通”，實現(xiàn)線上信息直達、數(shù)據(jù)增信、實時反饋。目前已匯聚了69家金融機構(gòu)328款普惠貸款產(chǎn)品，近500位銀行經(jīng)理提供7×24小時線上服務(wù)，構(gòu)建起市區(qū)兩級聯(lián)動服務(wù)框架，已累計注冊用戶42508個，實現(xiàn)融資408.69億元。下一步，“金企通”將依托“城市云腦”海量數(shù)據(jù)，集合多部門合規(guī)使用數(shù)據(jù)，準確把握金融機構(gòu)和企業(yè)的需求，以數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，成為“永不落幕”的融資對接平臺。

重視數(shù)據(jù)作為金融業(yè)安全生產(chǎn)要素的重要性

數(shù)據(jù)是國家基礎(chǔ)戰(zhàn)略性資源和重要生產(chǎn)要素。對金融業(yè)而言，數(shù)據(jù)更具有核心與關(guān)鍵作用，無論是金融業(yè)的流程優(yōu)化、合規(guī)經(jīng)營、客戶體驗等方面，還是風控、反欺詐、反洗錢，都需要以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)展開。截至目前，市地方金融監(jiān)管局已通過“金安工程”開展非法集資風險排查28家次。主動與市委政法委“金智谷”項目對接，對40余家機構(gòu)進行了非法集資風險排查。2023年，在“城市云腦”加持之下，原有平臺的數(shù)據(jù)基座將更加穩(wěn)固，同時鏈通各行業(yè)各部門，讓各個板塊的數(shù)據(jù)自由流動，相互賦能，共同維護青島金融環(huán)境安全穩(wěn)定。

利用數(shù)字技術(shù)推動金融業(yè)更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展

2022年，聚焦24條重點產(chǎn)業(yè)鏈，青島吹響了振興發(fā)展實體經(jīng)濟的沖鋒號。金融是經(jīng)濟發(fā)展的血脈，要將動能注入到經(jīng)濟發(fā)展的每一根“毛細血管”，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游的中小微企業(yè)和民營企業(yè)不容忽視。但是，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式過度依賴于核心企業(yè)的信用或擔保，只能覆蓋到與核心企業(yè)有直接業(yè)務(wù)關(guān)系的企業(yè)，且風險較為集中。下一步，市地方金融監(jiān)管局將依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)，利用交易物流、倉儲、應(yīng)收賬款、銀行流水等數(shù)據(jù)信息進行精準、高效的服務(wù)監(jiān)控，并深度融入“城市云腦”，從行業(yè)前景、企業(yè)信用、稅務(wù)數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、社保繳納等多渠道獲得數(shù)據(jù)，對鏈條中各參與主體進行精準畫像，全面評估企業(yè)狀況，為其提供更高效的金融服務(wù)，用金融的力量推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)健康發(fā)展。

“數(shù)據(jù)越大，開發(fā)的價值也就越大。”金融業(yè)是數(shù)據(jù)積累最為廣泛的行業(yè)，金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)，能夠加速資金、信息、數(shù)據(jù)等要素的自由流通與有效配置，甚至通過大量數(shù)據(jù)的積累與運用，形成企業(yè)流程優(yōu)化的提前介入、金融風險防控的提前預(yù)警。2023，新金融、再啟航，讓促發(fā)展、防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)在數(shù)字平臺的支撐下進一步優(yōu)化，構(gòu)建青島金融數(shù)字化服務(wù)全新場景。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬

責任編輯：李賽男