通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務，被人們稱為數字金融。近年來，我國數字經濟快速發展，有數據統計，2016-2022年間，數字經濟總體規模從22.6萬億元增長到50.2萬億元，年均名義增長率接近15%，差不多是同期GDP增速的2倍。數字經濟的蓬勃發展為金融創新發展構筑了廣闊舞臺，為金融數字化注入充沛活力，是深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、加快發展普惠金融的重要引擎。
“數據作為一種生態要素存在，是無處不在的。金融的本質就是信用，信用就是來源于數據，金融和數據是密不可分的，是可以互相疊加的，是絕對能夠產生超值效益的。”2023年2月2日，青島市地方金融監督管理局黨組書記、局長王錦玉在部署2023年數字金融工作時這樣說。
發展數字經濟和現代金融是青島構建現代產業體系的重要環節，將為青島在全省勇當龍頭，在全國進位爭先，在世界彰顯特色提供堅實支撐。近年來，青島數字金融蓬勃發展，落地金融科技賦能鄉村振興等國家級試點、“區塊鏈+股權市場”區塊鏈創新應用等專項試點，數字人民幣實現零售消費、公共交通、餐飲文旅、醫療教育等主要支付場景全覆蓋，金融科技中心建設扎實推進，“青島數字金融產業聯盟”正式揭牌成立……在2022年最新一期“全球金融中心指數報告”榜單“金融科技”分榜單中，青島全球排名第20位，在國內僅次于上海、北京、深圳、廣州，排名第5位。
當下，以數據為核心的產業生態鏈正在形成，“數字金融”擁有廣泛的應用場景。為什么要在開年伊始組織參觀城市云腦？王錦玉表示，“數字金融工作的推進很有緊迫性也很有必要性，這將是2023年市地方金融監管局計劃創新的重點方向。市區兩級金融監管部門要綜合運用現代的理念和手段，緊緊依托城市云腦這個大的基礎、大的平臺、大的支撐，把金融的相關內容發展起來。”
參觀城市云腦
用數字技術提高金融業效率
數字金融服務改變了傳統金融中介方式，拓展了金融服務的效率和場景，使金融機構能夠更好地應對更加激烈的同業、異業競爭以及多變的市場環境，滿足個性化客戶需求。市地方金融監管局自有平臺“金企通”，實現線上信息直達、數據增信、實時反饋。目前已匯聚了69家金融機構328款普惠貸款產品，近500位銀行經理提供7×24小時線上服務，構建起市區兩級聯動服務框架，已累計注冊用戶42508個，實現融資408.69億元。下一步，“金企通”將依托“城市云腦”海量數據，集合多部門合規使用數據，準確把握金融機構和企業的需求，以數據賦能業務發展，成為“永不落幕”的融資對接平臺。
重視數據作為金融業安全生產要素的重要性
數據是國家基礎戰略性資源和重要生產要素。對金融業而言，數據更具有核心與關鍵作用，無論是金融業的流程優化、合規經營、客戶體驗等方面，還是風控、反欺詐、反洗錢，都需要以數據為基礎展開。截至目前，市地方金融監管局已通過“金安工程”開展非法集資風險排查28家次。主動與市委政法委“金智谷”項目對接，對40余家機構進行了非法集資風險排查。2023年，在“城市云腦”加持之下，原有平臺的數據基座將更加穩固，同時鏈通各行業各部門，讓各個板塊的數據自由流動，相互賦能，共同維護青島金融環境安全穩定。
利用數字技術推動金融業更好地服務于實體經濟發展
2022年，聚焦24條重點產業鏈，青島吹響了振興發展實體經濟的沖鋒號。金融是經濟發展的血脈，要將動能注入到經濟發展的每一根“毛細血管”，產業鏈、供應鏈上下游的中小微企業和民營企業不容忽視。但是，傳統的供應鏈金融模式過度依賴于核心企業的信用或擔保，只能覆蓋到與核心企業有直接業務關系的企業，且風險較為集中。下一步，市地方金融監管局將依托大數據、人工智能、區塊鏈等數字技術，利用交易物流、倉儲、應收賬款、銀行流水等數據信息進行精準、高效的服務監控，并深度融入“城市云腦”，從行業前景、企業信用、稅務數據、工商數據、社保繳納等多渠道獲得數據，對鏈條中各參與主體進行精準畫像，全面評估企業狀況，為其提供更高效的金融服務，用金融的力量推動優質企業健康發展。
“數據越大，開發的價值也就越大。”金融業是數據積累最為廣泛的行業，金融業的數字化轉型服務，能夠加速資金、信息、數據等要素的自由流通與有效配置，甚至通過大量數據的積累與運用，形成企業流程優化的提前介入、金融風險防控的提前預警。2023，新金融、再啟航，讓促發展、防風險、調結構在數字平臺的支撐下進一步優化，構建青島金融數字化服務全新場景。
青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬
責任編輯：李賽男
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