金融發展的根基是實體經濟。當前，實體經濟特別是小微企業仍存在然融資貴、融資難的問題。在經濟新常態背景下，必須著力推動綠色金融創新，加快發展綠色金融，調整優化融資結構，為實體經濟的綠色增長注入穩定且有效的流動性。金融作為現代經濟的核心，強化金融支持綠色發展，就必須推進綠色金融機制建設，加快發展綠色金融，形成金融與綠色產業發展的良性互動格局。
發揮銀行業主力軍作用
減少小微企業高息“過橋”融資
2014年9月23日，青島市金融工作辦公室會同人民銀行青島市中心支行、青島銀監局、青島證監局、青島保監局聯合印發了《金融支持實體經濟健康平穩增長若干措施》（以下簡稱《措施》），《措施》共有60條，分為保持社會融資規模合理增長、支持小微企業發展、提升服務“三農”發展能力、促進民生保障工作、支持外向型經濟發展、鼓勵發展民營金融、發揮多層次資本市場作用、用好現代保險業服務功能、防范化解金融風險等9個方面，以便發揮金融對實體經濟的支持作用，推動我市經濟健康平穩增長。
發揮銀行業融資服務主力軍作用，保持信貸投放規模持續穩定增長，進一步加大金融對實體經濟的支持力度；切實執行有保有控的信貸政策，不搞“一刀切”，對有市場有效益的企業做到不抽貸、不壓貸、不限貸；加大對“藍、高、新”產業、傳統產業改造升級以及綠色環保產業等領域的信貸支持，保證城鎮化建設、棚戶區改造、保障房建設、重大基礎設施、重點項目等工程的資金需求。
建立居民、企業、財富管理機構融資對接聯動的常態化機制，充分利用財富管理資金歸集功能，滿足重點領域、重大項目、基礎設施建設等實體經濟資金需求；建立財富管理產品與實體項目一對一可追溯機制，加強對財富管理產品和投資渠道監管，實現理財產品資金運用與實體經濟直接對接。
努力實現小微企業貸款“兩個不低于”目標，各銀行機構單獨制定小微企業信貸計劃，提高小微企業信貸的可獲得性，力爭全年小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期；推進地方法人銀行機構開展信貸資產證券化工作，盤活資金支持小微企業發展；支持地方法人銀行機構發行小微企業專項金融債，所募集資金發放的小微企業貸款不納入存貸比考核。
各銀行機構要根據小微企業的生產經營周期，合理設定小微企業流動資金貸款期限，減少高息“過橋”融資。對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經銀行機構審核合格后，可以辦理續貸。
推動開展應收賬款質押、動產質押、股權質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業務，以及商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務；將小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率三項指標納入銀行機構監測指標體系，按月監測，按季考核通報；對小微企業貸款不良率高于全市全部貸款平均不良率2個百分點以內的銀行，在監管評級時不將該項指標作為扣分因素。
推進政府融資平臺、地方大企業應付賬款確認工作，擴大人民銀行應收賬款融資服務平臺應用范圍，促進應收賬款供應鏈融資業務發展；建立銀企融資對接常態化機制，定期征集企業融資需求信息，通過人民銀行銀企融資對接服務平臺向銀行機構進行發布，擴大小微企業融資規模；嚴禁商業銀行在發放貸款時附加“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等不合理的貸款條件。除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。
建立“六色名單”機制
助推實體經濟供給側改革
2016年3月29日，青島銀監局制定印發了《關于推進轄區銀行業支持實體經濟供給側結構性改革的工作意見》（以下簡稱《工作意見》）。《工作意見》提出建立“六色名單”機制，引導和推動銀行業金融機構為企業提供有差別的、有針對性的、有重點的金融服務，統籌施策、精準施貸，更好對接經濟發展所需。
《工作意見》提出，落實好銀行業支持實體經濟供給側結構性改革，重點是做好“增量、需量、存量、變量、減量、防風險”六篇文章。通過建立藍色、綠色、白色、橙色、紅色和黑色等“六色名單”機制，梳理出實體經濟需求側“經絡”，增強需求側信息的透明度，有利于明晰路徑，更好地支持供給側結構性改革。
藍色名單主要包括藍色經濟、戰略新興產業以及企業“走出去”項目等，對這些項目可借助銀行信貸、產業基金等方式，努力擴大增量。如通過發展航運金融、貿易金融、離岸金融、科技金融，建設海洋金融試驗田，助推藍色經濟發展；綜合運用境外投資、境外股權收購、境外資源開發、對外承包工程貸款和賣方信貸等方式，支持企業電視機整機出口，支持巴基斯坦水電站項目和新加坡市政工程建設等幾十個境外項目建設。
綠色名單主要包括節能環保、新能源、循環經濟、生態保護等領域，以及重點能效項目等，對這些項目引導銀行機構通過綠色信貸業務，有效支持需量。近年來，青島地區銀行機構積極調整信貸結構，加大綠色信貸投放力度，重點支持青島地鐵等綠色交通運輸項目以及青鋼環保搬遷、資源循環利用項目等。據統計，全市銀行機構綠色信貸貸款每年可節約標準煤、化學需氧量和水分別為40.1萬噸、3.36萬噸和806.59萬噸，減排二氧化碳當量、氨氮、二氧化硫和氮氧化物分別為132.5萬噸、0.26萬噸、4.65萬噸和3.56萬噸，有力支持了地方環境改善和經濟可持續發展，實現經濟效益和社會效益的統一。
白色名單主要對接青島市重點建設項目，對這些項目鼓勵實施銀團貸款，積極開展銀行聯合授信，合力保證存量。如推動銀行機構加強業務規劃，單列信貸計劃，優先滿足“一帶一路”重點項目資金需求，重點支持新國際機場、董家口碼頭、濱海公路等綜合交通建設項目。鼓勵銀行機構以產業基金對接區域“西海岸土地一級開發整理項目”重點項目。截至2015年底，全市銀行機構共支持此類重點項目61個，貸款余額399.6億元，比年初增長39.4%，高于各項貸款平均增速29.3個百分點。
橙色名單主要是暫時困難企業，對這些企業要切實做到“三穩”，即穩定預期、穩定信貸、穩定支持，統籌穩控變量。針對自身經營良好且有發展前景、但因涉及擔保等意外突發性事件而出現臨時性資金鏈緊張或斷裂的企業，主業經營良好、但由于過度投資造成資金鏈緊張或斷裂的企業，以及公司治理良好、產品有市場前景、但當前投入不足的企業等暫時困難企業，依托債權人委員會，組織摸清風險底數、協調債權銀行落實風控措施，穩住信貸支持，為企業脫困爭取時間。
紅色名單主要包括部分產能過剩行業、僵尸企業等，要充分盤活沉淀在“僵尸企業”和低效領域的信貸資源，穩妥做好減量。青島銀監局根據“僵尸企業”認定標準和政府共享信息，及時部署轄區銀行機構開展“僵尸企業”授信情況摸排工作，對授信企業逐一進行篩查，實現了銀行機構、授信企業、業務品種“三個全覆蓋”。
黑色名單主要是涉嫌非法集資和惡意逃廢銀行債務的企業，對這些企業要建立銀行共享信貸預警信息機制，有效防控風險，嚴守風險底線。圍繞防范非法集資風險，青島銀監局正組織銀行業機構進行排查，防范風險傳染，并加強對公眾的防范非法集資知識宣傳教育。對惡意逃廢銀行債務的企業，將由銀行業協會組織加強行業聯合懲戒。
圍繞綠色發展理念
出臺綠色金融服務指導意見
2016年3月21日，青島銀監局出臺《關于加強綠色金融服務的指導意見》（以下統稱意見），圍繞提升綠色金融服務水平，提出22條意見，“出實招、求實效”，著力落實國務院和銀監會關于發展綠色金融的各項部署，引導全市銀行機構大力發展綠色金融，支持供給側結構性改革，助力全市經濟提質增效和生態文明建設。
據了解，《意見》主要從五個方面出發，首先要求全市銀行機構以綠色發展理念引領自身經營行為，將綠色金融與加快經營轉型、實現可持續發展相結合，加強統籌規劃，成立專門領導小組，明確牽頭管理部門，加大資源傾斜力度，實行信貸規模切塊管理，保持綠色信貸適度增長；
建立“兩份清單”。通過建立“綠色清單”明確支持方向和重點領域，實現資金精準投放，切實提升支持綠色發展的質效，通過建立“重大環境和社會風險企業清單”加強風險監測和防控；
加強“三類創新”。在有效控制風險和商業可持續的前提下，加強綠色金融產品、擔保方式及融資模式創新。通過融資租賃、引入投資基金等方式擴大資金支持面，支持碳排放權、排污權等擔保方式創新，通過PPP（政府和社會資本合作）項目、債券承銷以及銀行理財等方式拓寬融資渠道，加強投貸聯動業務研究，努力探索綠色資源與金融資源對接的新機制；
明確“四個要求”。要求全市銀行機構按年度制定綠色金融單列計劃、按季度跟蹤貸款投放、每半年進行總結、每年開展工作自評，確保銀行機構扎實落實要求、取得實效；
對標“五大領域”。結合全市經濟發展實際，重點支持能效信貸、新能源推廣和資源循環利用、自然生態保護、綠色農業和綠色林業以及海陸基礎設施建設等領域；
構建“六項機制”。建立綠色信貸認證和管理機制、高效審批機制、利率定價機制、風險防控機制、激勵約束和盡職免責機制以及培訓機制，加強和改進業務管理水平。
青島銀監局將通過建立監管評價機制、聯動市場準入和現場檢查以及探索綠色銀行評級等監管措施，發揮差別化監管引領作用，進一步完善綠色金融服務的長效機制建設。同時，加強與地方政府相關部門的協調配合，建立健全信息共享機制，加強綠色金融服務宣傳，推動銀行機構持續提升綠色金融服務質效。
青島財經日報/青島財經網記者 高揚 劉國棟
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