日前，青島銀保監(jiān)局發(fā)布《關于表彰轄區(qū)銀行業(yè)2022年度小微企業(yè)金融服務先進單位的通知》，青島農(nóng)商銀行連續(xù)第九年上榜，榮獲“小微企業(yè)金融服務工作先進單位”稱號，生動地詮釋了該行“中小企業(yè)伙伴銀行”的市場定位。
2012年改制成立至今，青島農(nóng)商銀行認真貫徹國家政策，落實中央決策部署，持續(xù)鞏固和夯實服務小微、助力普惠的主體責任，推動全市小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。到2023年3月末，小微貸款余額1124億元，較年初新增55億元；支持小微客戶5.56萬戶，較年初新增近1500戶。其中，普惠小微貸款余額432億元，較年初新增32億元；貸款戶數(shù)5.49萬戶，完成“兩增兩控”監(jiān)管指標。十一年“支農(nóng)支小”的初心堅守匯成磅礴力量，青島農(nóng)商銀行與島城小微企業(yè)共成長，交出小微金融優(yōu)秀成績單。
放寬不良容忍度，提升“敢貸”信心
為確保小微金融支持落地落實，青島農(nóng)商銀行優(yōu)化小微貸款盡職免責制度，嚴格落實普惠小微貸款不良容忍度放寬的監(jiān)管要求。對普惠貸款不良率低于容忍度標準的分支機構，在不違反有關法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的前提下，原則上對小微企業(yè)授信工作的經(jīng)辦人員、管理人員不追究相關責任，確保各單位“敢”放小微企業(yè)貸款，為提高小微企業(yè)融資獲得率奠定基礎。同時，該行全面落實普惠小微貸款盡職免責管理規(guī)定。2022年一季度，認定小微企業(yè)貸款責任80筆，貸款金額8336萬元，對其中的63筆，7482萬元貸款認定盡職免責，大大保護了信貸人員的工作積極性。
聚焦產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提高“會貸”能力
青島農(nóng)商銀行精準聚焦市場主體金融需求，創(chuàng)新推出“保貸通”“電商貸”等特色融資產(chǎn)品，開通微信銀行、直銷銀行等線上融資渠道，讓小微企業(yè)申請貸款手續(xù)更簡便、方式更便捷。2023年1月至5月，累計發(fā)放線上貸款7.89億元，支持普惠小微客戶1197戶，貸款余額21.92億元。
順應貿(mào)易線上化、新業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，該行加大“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+銀行”深度融合，落地山東省首單擔保增信匯率避險類業(yè)務——農(nóng)商匯率保，使中小企業(yè)可在免交保證金、免授信情況下辦理匯率避險業(yè)務。到5月末，匯率避險首辦戶332戶，遠期交易簽約額達到2.37億美元，居青島市各金融機構第一位。
此外，青島農(nóng)商銀行積極參加青島市科技局、青島市民營經(jīng)濟發(fā)展局舉辦的銀企對接活動，開展“春雨行動”“行長訪小微”“首貸信用貸宣傳”等客戶走訪活動。一季度累計對接高新技術、專精特新企業(yè)4200余家，信貸支持相關企業(yè)1173家，貸款余額78.34億元；累計走訪小微企業(yè)1200余次，當場為企業(yè)“融資難、放款難”提供金融解決方案，推動小微企業(yè)系列信貸政策貫徹落地。
青島農(nóng)商銀行工作人員實地走訪客戶
統(tǒng)籌信貸資源供給，夯實“能貸”基礎
2023年，青島農(nóng)商銀行將向人民銀行申請的普惠新增獎勵資金全額計入分支機構考核利潤，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項優(yōu)惠政策真正傳導到位，落實到位。同時，分批次、分步驟開展普惠小微貸款階段性減息，2023年一季度累計減息5萬多筆，貸款余額270億元，為小微企業(yè)減免利息6400多萬元。
此外，該行將拓展小微客戶、降低企業(yè)融資成本始終貫穿信貸工作始終。進一步優(yōu)化信貸流程，通過簡化普惠小微貸款資料、調(diào)整貸款審查審批流程、暢通線上渠道等舉措，全面提升辦貸效率與客戶體驗；全力保障信貸供給，保證每年小微企業(yè)貸款新增投放量保持不低于60億元；在綜合考核中，將凈增的小微企業(yè)貸款調(diào)減30-70BP的FTP資金成本。一系列措施為小微企業(yè)信貸供應充足奠定了基礎。
強化考核與正向激勵，釋放“愿貸”動能
青島農(nóng)商銀行調(diào)整相關考核辦法，增加普惠考核指標得分的占比，從分支行拓展普惠小微貸款戶數(shù)、普惠型涉農(nóng)貸款投放、提高信用貸款占比、提升中長期貸款占比、不良貸款壓降、小微服務能力提升等方面充實和完善小微貸款管理指標，考核引導各單位小微貸款“愿貸”。
同時，該行進一步壓實指標責任，將服務普惠作為中層管理者考核標準。將各分支機構領導班子分管行長、部門負責人的考核結(jié)果與其條線考核加權平均分掛鉤，充分調(diào)動分支機構拓展小微業(yè)務的積極性。此外，該行調(diào)整普惠貸款計價標準、設置專項獎勵，激發(fā)客戶經(jīng)理營銷積極性，通過強化正向激勵提高客戶經(jīng)理小微金融服務績效。
降低普惠資金成本，實現(xiàn)“增貸”目標
青島農(nóng)商銀行將擴展普惠小微客戶、降低企業(yè)融資成本始終貫穿到信貸工作轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構的始終，在控減大額貸款的同時，引導分支機構通過營銷普惠信貸業(yè)務來補足貸款規(guī)模，打造新的業(yè)務增長點。該行開展專項活動，設置專項獎勵，啟動“客群提升年”系列活動，進一步加大普惠費用傾斜，加大首貸客戶配置力度，提高供應鏈、關系鏈轉(zhuǎn)介客戶的獎勵，對個人經(jīng)營主體、首貸客戶、專精特新客戶、高新技術企業(yè)客戶、高成長客戶設置專門激勵費用。
為應對同業(yè)競爭，滿足小微企業(yè)增信需要，青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“普惠助力貸”產(chǎn)品，面向已經(jīng)在銀行辦理抵押貸款的個體工商戶、小微企業(yè)主或小微企業(yè)發(fā)放用于助力其生產(chǎn)經(jīng)營的信用貸款，產(chǎn)品額度最高可達300萬元，不影響企業(yè)抵質(zhì)押物和銀行貸款，不增加企業(yè)其他成本，以純信用貸款服務和拓展普惠小微客戶。針對初創(chuàng)期高新技術企業(yè)，創(chuàng)新“高企信用貸”，取消對現(xiàn)有銷售收入的限制，關注未來預期收入，用小額信用貸款支持“小而美”科技企業(yè)客戶起步騰飛，進一步促進了普惠小微貸款的增量擴面。
青島農(nóng)商銀行相關負責人表示，未來該行將持續(xù)加大小微企業(yè)支持力度，重點開展首貸信用貸客戶培植工作，對內(nèi)“量增、面擴、價降、質(zhì)提”，對外創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化服務模式，幫助更多小微企業(yè)品嘗政策紅利，解決融資難題，為青島地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻“農(nóng)商力量”。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：林紅
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