8月30日，國有六大銀行2023年半年報全部出爐。2023年上半年，六家銀行凈利潤均實現(xiàn)正增長，聚焦主責(zé)主業(yè)，信貸投放合理有序，但受貸款市場報價利率（LPR）下行等因素影響，息差有不同程度下降。展望下半年，各銀行管理層表示，息差下行壓力仍然存在，將提高生息資產(chǎn)占比。
支持實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域
經(jīng)營業(yè)績方面，除工商銀行、建設(shè)銀行在營業(yè)收入小幅下降外，其余各行均保持營收與凈利潤雙增長態(tài)勢。具體來看，2023年上半年，工商銀行營業(yè)收入4474.94億元，下降2.3%；凈利潤1747.20億元，同比增長1.1%。建設(shè)銀行營業(yè)收入4002.55億元，下降0.59%；凈利潤1672.95億元，同比增長3.12%。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行上半年營業(yè)收入分別為3657.58億元、3192.07億元，同比分別增長0.8%、8.88%，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1338.31億元，同比增長3.9%，中國銀行實現(xiàn)凈利潤1276.88億元，同比增長3.35%。郵儲銀行營業(yè)收入1769.76億元，同比增長2.03%；凈利潤496.38億元，同比增長5.23%。交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1371.55億元，同比增長4.77%；凈利潤465.66億元，同比增長5.47%。
信貸投向上，各家銀行突出主責(zé)主業(yè)，加大對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
工商銀行表示，該行投向制造業(yè)貸款余額達3.6萬億元、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2萬億元、綠色信貸余額超5萬億元，普惠貸款余額突破2萬億元，涉農(nóng)貸款近4萬億元，民營企業(yè)貸款余額突破5萬億元。
息差下行壓力較大
中期業(yè)績顯示，今年上半年，多家銀行凈息差有不同程度下降。工商銀行年化凈利息收益率為1.72%，同比下降31個基點；農(nóng)行凈利息收益率為1.66%，同比下降36個基點；中行凈息差為1.67%，較去年同期下降9個基點；交通銀行凈息差同比下降22個基點。
8月30日，中國銀行副行長張毅在2023年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，從下半年趨勢來看，息差下行壓力仍然較大。
他說：“從境內(nèi)來看，今年LPR繼續(xù)下調(diào)，所以貸款利率水平可能還要進一步下降，帶動人民幣息差繼續(xù)下行。從境外來看，美聯(lián)儲加息進度減弱，市場預(yù)計四季度將進入尾聲，因此外幣息差的改善空間面臨進一步壓力。”
交通銀行首席風(fēng)險官劉建軍認為：“從趨勢來看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，預(yù)計息差將保持在合理區(qū)間。”
回應(yīng)存量房貸調(diào)整
面對近期市場及投資者較為關(guān)切的存量房貸利率調(diào)整問題，多家銀行作出回應(yīng)。農(nóng)行副行長林立表示，當前，中國農(nóng)業(yè)銀行正密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場的動向，將在有關(guān)政策方案明確后，抓緊制定具體的操作細則，盡快完善合同文本，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整工作，積極做好組織實施。
“中國農(nóng)業(yè)銀行始終堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’定位，凡是符合政策有利于老百姓的事情，我們都會全力做好規(guī)范的金融服務(wù)。”林立表示。
建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮認為，存量按揭貸款利率按市場化原則進行重新商定，將對銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。
本報記者 石詩語 王方圓
來源：中國證券報
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