近期，監(jiān)管部門接連出手給保險行業(yè)降溫。8月底，國家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》；9月窗口指導(dǎo)銀保渠道落實“報行合一”；10月份，監(jiān)管部門在保險公司產(chǎn)品備案系統(tǒng)中下發(fā)了《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》，給“開門紅”銷售戴上“緊箍咒”。2024年的“開門紅”能不能“紅”成為業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的焦點。
“開門紅”是險企在每年的10月到次年的2月進行的相應(yīng)布局，通常是出于占據(jù)市場份額、沖刺銷售目標(biāo)等目的，推出理財型保險產(chǎn)品。本輪銀保渠道的規(guī)范和整改，無疑是給“開門紅”增加了難度。即使面臨壓力，保險代理人也有動力沖刺“開門紅”。某保險公司銀保渠道團隊負責(zé)人韓經(jīng)理對記者表示，一方面為了激勵代理人，公司推出了許多獎勵政策，以激發(fā)代理人的積極性，提高銷售業(yè)績；另一方面，“開門紅”期間也是代理人晉升和獲得更多收入的重要機會。所以，團隊利用當(dāng)前的整改窗口期，學(xué)習(xí)保險相關(guān)知識，為后續(xù)營銷做準(zhǔn)備。
“開門不紅全年不紅”。對保險公司來講，開門紅是全年經(jīng)營的重中之重，韓經(jīng)理認為，近期部分大中型機構(gòu)因銀保渠道“報行合一”要求需重新備案產(chǎn)品，但不會影響銀保渠道“開門紅”。“目前，我們公司正在準(zhǔn)備產(chǎn)品備案變更，變更完成后銀保渠道會回歸正常銷售。”韓經(jīng)理告訴記者。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士認為，從短期來看，銀保業(yè)務(wù)銷售系統(tǒng)關(guān)閉對銀行銷售人員會有較大影響，業(yè)績經(jīng)歷短暫低谷期是必然；從長期來看，銀保渠道自上而下進行整改，降低交易成本提升效率，減少費差損風(fēng)險，對保險行業(yè)影響利大于弊。
在打破剛兌、基金銷售難度加大的情況下，代銷保險為銀行中間業(yè)務(wù)收入貢獻增大。銀行長期服務(wù)每年繳保費的客戶，進而依靠保險產(chǎn)品的多樣性滿足客戶財富、健康、養(yǎng)老多方面的需求。銀行對中間業(yè)務(wù)收入的迫切渴望和居民對保本理財?shù)膬π钚枨筢尫牛芊裢浦?024年“開門紅”逆風(fēng)翻盤？
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 劉栩
責(zé)任編輯：崔現(xiàn)香
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