財富管理從本質上講,是一種投資行為。從客戶的角度來講,財富管理主要是為了實現財富的保值增值；從服務機構來講,財富管理是為了獲得服務費或者傭金,增加收入。國外財富管理發端于高端服務,主要是服務于富人,而中國財富管理的發展,從一開始就一定要立足于服務廣大群眾,要建立覆蓋低中高各個層次的服務體系,滿足最廣大群眾的不同需求。
眼下,青島市財富管理金融綜合改革試驗區建設正在加快推進中:發展跨境財富管理,探索設立跨境投資基金,試點引進國際上知名機構管理省內投資基金,引進國外基金投資山東企業。青島正走出一條面向國際、獨具中國特色的財富管理中心之路。近日,圍繞青島市財富管理金融綜合改革試驗區建設話題,青島市副市長劉明君接受了本報的采訪。
青島的金融綜合改革試驗區以“財富管理”為特色,與香港、新加坡等世界財富管理中心城市相比,青島如何定義自己的中國特色、中國模式?
劉明君:發展財富管理,國外的經驗需要認真借鑒,特別是在發展的初級階段,要認真學習國際成熟的先進做法。但是,我們發展財富管理,建設財富管理金融綜合改革試驗區,打造新興的財富管理中心城市,必須立足于社會主義初級階段這個最大國情、最大實際,必須與國外財富管理服務對象主要是高凈值人士、服務產品呈現高度杠桿化、服務內容以投資配置為主有所區別,突出中國特色,探索中國模式。
(一)立足于實體經濟。財富管理發展的一個重要原則,就是要立足于實體經濟,服務于實體經濟。國際金融危機給我們的一個重要啟示,就在于金融不能脫離實體經濟。財富管理如果立足于虛擬經濟,以錢生錢,過度杠桿化,泡沫最后總要破裂。因此,只有緊緊圍繞服務實體經濟,通過市場化手段將居民財富集中起來,配置到符合國家戰略導向、經濟社會發展急需資金的實體經濟領域,在促進實體經濟發展中實現財富的保值增值,財富管理才會有持續健康的發展。
(二)立足于廣大群眾。國外財富管理發端于高端服務,主要是服務于富人。中國財富管理的發展,從一開始就一定要立足于服務廣大群眾,這是中國特色社會主義的應有之義。社會主義生產的目的,是要實現共同富裕,要先富幫后富,而決不是只有少數人致富。同時,從經濟和市場的角度來看,一方面,中國除高凈值人士之外,普通大眾的財富管理市場有著巨大的潛力；另一方面,目前我們的財富管理還處于初級階段,更適應對普通客戶的服務,對高凈值人士的需求還難以很好地滿足,還需要逐步提高服務水平。因此,中國的財富管理,要建立覆蓋低中高各個層次的服務體系,滿足最廣大群眾的不同需求。
(三)立足于中國特色。財富管理雖然在國外已經發展成為比較成熟的業態模式,但畢竟還是一個歷史較短的新生事物,國際上并沒有十分成型的通用經驗。同時,財富管理除了技術以外,文化的因素起著十分重要的作用。發展財富管理,必須牢牢立足于中國國情,突出中國特色。當然,國外的經驗必須認真借鑒,特別是在我們發展的初級階段,要認真學習國際成熟的先進做法。但是,走中國特色財富管理道路這一根本方向,必須堅定不移。
青島政府將金融資源導向實體經濟的具體設想是什么?
劉明君:金融作為經濟發展的血液,與實體經濟共生共榮。金融如果沒有實體經濟作為基礎,就會成為無源之水、無本之木。從這個意義上說,金融更好地支持實體經濟發展,實際上也是支持自身發展。我們重點從以下幾個方面引導金融服務于實體經濟和地方發展:
一是服務藍色經濟。近年來,我們堅持藍色引領,規劃建設藍色硅谷、西海岸經濟新區、紅島經濟區“一谷兩區”三大平臺,大力發展藍色經濟,更好地服務于山東半島藍色經濟區建設、服務于海洋強國戰略。2013年,全市海洋生產總值1317.2億元,增長18.2%。海洋經濟增速大大高于生產總值的增速。6月9日,國務院批復青島西海岸新區,這不但對引領山東半島藍色經濟區創新發展、打造海洋強國戰略支點和全面實施海洋戰略具有重大意義,而且快速發展的藍色經濟將為青島金融業提供更為廣闊的“大市場”。下一步,青島將致力于打造藍色金融機構、市場、產品研發、服務創新的聚集地,為發展藍色經濟提供有力支撐。
二是服務轉型升級。我們把金融作為加快轉變經濟發展方式的“加速器”,注重運用金融手段調節資源投入,促進產業結構調整。2013年社會融資規模繼續較快攀升,全市銀行業信用總量余額達到1.6萬億元,新增2681億元。特別是青島成為全國首批科技與金融結合試點城市,不斷強化金融對科技創新和戰略性新興產業的支撐,在創新驅動發展上發揮了重要作用。2013年綠色環保、戰略性新興產業貸款余額分別達到348.9億元、220.2億元,分別比年初增加61.1億元、31.6億元。下一步,我們將加大力度,引導金融為產業轉型升級服務,吸引資本更多地投向重點產業領域,推動重點產業盡快做大做強,加快產業轉型升級步伐。我們還將做長做優做實財富管理產業鏈條,形成郵輪、游艇、商務機、高檔汽車、高端旅游、會展、醫療、養老等財富管理相關產業集群。目前,相關部門正在研究制定財富管理配套產業規劃,有的規劃已經完成進入到實質性操作階段。
三是服務對外開放。對外開放是青島的一大優勢,青島的國際經貿往來非常頻繁,其中蘊含著大量的金融需求和合作機遇。青島自開展跨境人民幣業務試點以來,結算規模居山東省第一位；外資金融機構數量達到27家。2013年末,共為涉外企業提供貿易融資671.4億美元,幫助企業增加收益74.9億元；外匯貸款余額128.2億美元。下一步,我們將推進財富管理金融綜合改革試驗區、中日韓地方經濟合作示范區金融業務先行先試,爭取開展跨境財富管理業務先行試點；發揮青島保稅港區地理和政策優勢,探索開展外商投資企業外匯資本金結匯改革試點；積極在人民幣國際化進程中發展壯大地方金融,更好地為外經外貿服務,打造外向金融新優勢。
四是服務民生改善。讓城鄉居民勞有應得、學有優教、病有良醫、老有頤養、住有宜居、困有所助,是我們建設宜居幸福城市的重要目標。這些與民生相關的領域,是金融發展的“新藍海”。近幾年,我們不斷拓展普惠金融廣度和深度,在金融的普惠性上做了不少工作。小微企業貸款增量和增速已連續五年實現“兩個不低于”的目標。2013年末,全市小微企業貸款余額1687.9億元,同比增長33.5%,高于各項貸款增速22.1個百分點；涉農貸款余額2011.7億元,同比增長16.8%,高于各項貸款增速5.4個百分點。在全市農村地區累計布放金融機具3.5萬臺,數量全省第一。下一步,我們將繼續加大民生投入,鼓勵各類金融機構根據民生需求進行產品和服務創新,特別是解決好小微企業和“三農”融資難的問題,不斷拓寬融資渠道,降低融資成本。
財富管理金融綜合改革試驗區展現給青島普通百姓的魅力是什么?
劉明君:財富管理與老百姓息息相關。與國外財富管理國外財富管理發端于高端服務、主要是服務于富人不同的是,青島市財富管理金融綜合改革試驗區建設立足于我國發展實際和財富管理的特點,從一開始就立足于服務廣大群眾,面向多元化財富管理機構發展和廣大人民群眾的財富管理需求,這是中國特色社會主義的應有之義。社會主義生產的目的,是要實現共同富裕,要先富幫后富。從經濟和市場的角度來看,一方面,中國除高凈值人士之外,普通大眾的財富管理市場有著巨大的潛力；另一方面,目前我們的財富管理還處于初級階段,更適應對普通客戶的服務,對高凈值人士的需求還難以很好地滿足,還需要逐步提高服務水平。因此,中國的財富管理,要建立覆蓋低中高各個層次的服務體系,滿足最廣大群眾的不同需求。
在加快推進財富試驗區建設的進程中,我們將積極引導財富管理機構樹立為多元化財富管理對象提供服務的理念,針對工薪收入群體、中等收入群體、高凈值人群和超高凈值人群開展有針對性的財富管理。鼓勵財富管理機構根據不同收入群體的風險承擔能力和投資理財偏好提供豐富多樣的財富管理產品和服務,對工薪收入群體重點提供保本型、低風險、易操作的財富管理服務；對中等收入群體重點提供多樣化、抗通脹、收益穩健的財富管理服務；對高凈值群體重點提供專業化、組合型財富管理服務。
從城市品質提升來說,以加快財富管理改革試驗區建設為契機,大力推進財富管理配套建設,完善有利于財富管理發展的空間載體、政策保障和政務服務,將進一步優化提升青島的產業結構,優化城市發展的人文環境、法制環境,提升整個城市文明程度,青島的普通百姓也將為工作和生活在優美、舒適、幸福、宜居的品質之城而感到幸福自豪。
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