金融是現代經濟的血液，是提振經濟的關鍵變量。作為青島地方金融的主力軍，青島銀行深入貫徹落實中央金融工作會議、中央經濟工作會議的精神，科學統籌“進”和“穩”、“立”和“破”，著力做好“五篇大文章”，主動將自身發展融入地方發展大局，在更好服務實體經濟、增進民生福祉、防范金融風險中實現自身發展的量躍升、質突破、穩中進。在跨越管理總資產8000億元新臺階的同時，不斷激發新活力、釋放新動能，持續塑造新優勢、彰顯新擔當，走出一條差異化、特色化、專業化的高質量發展道路。
青島銀行大廈
量質并舉跨越新臺階
執著于以高質量發展之路的青島銀行在2023年迎來了階段性發展的里程碑——2023年6月末，青島銀行管理總資產達8032億元，成為山東省法人機構中首個管理總資產突破8000億元的銀行機構。
2023年前三季度，青島銀行量質齊升，規模效益實現穩健增長，各項業務指標全面向好。截至2023年三季度末，青島銀行資產總額達5811.84億元，較上年末增長9.74%；實現營業收入96.97億元，歸母凈利潤29.89億元，同比增長15.17%，在42家A股上市銀行中穩居前列。與此同時，青島銀行資產質量不斷改善，風險抵補能力持續夯實。截至2023年三季度末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較上年末下降0.07個百分點，同比下降0.18個百分點，實現連續6年下降；撥備覆蓋率254.67%，比上年末提高34.90個百分點，同比提高48.47個百分點。
定位是經營的核心，青島銀行高質量發展的背后，離不開戰略的引領。2022年以來，青島銀行完成管理層深度更迭，實現領導班子平穩過渡。站在新起點，青島銀行積極推進新三年戰略規劃部署，錨定“質的有效提升、量的合理增長”發展方向，堅持走高質量發展之路。
青島銀行獲獎“2022年度青島市金融創新獎”第一名
2023年以來，進入新三年戰略規劃期，青島銀行凝聚“高質量發展、質效優先”的發展共識，圍繞“調結構、強客基、優協同、提能力”四大戰略主題謀篇布局，在立足本土、持續深化過往優勢業務基礎上，進一步強化品牌定位，加快打造新特質。
發力金融牌照與資質是青島銀行拓寬業務邊界、提升核心競爭力的關鍵。2023年5月，青島銀行成功換領由中國證監會頒發的經營證券期貨業務許可證，成為山東省首家獲批托管業務牌照的地方性法人銀行。目前，青島銀行手握B類主承銷商資格、證券基金托管等多元化的牌照資質，通過與青銀金租、青銀理財兩大子公司業務協同，形成了以銀行業務為主體、多種經營業態并存的發展格局，集團綜合化經營優勢凸顯。
青島銀行在服務地方經濟發展中快速崛起，強勁的發展實力和勢頭有目共睹，不但彰顯出區域經濟的強大韌性，也讓市場看到了優質城商行的發展潛力和廣闊前景。2023年7月，在英國《銀行家》雜志公布“2023年度世界銀行1000強”榜單中，青島銀行再度入圍300強，位列第289位，較2022年上升2位，較2021年上升19位。作為國際最權威的全球銀行業排名之一，這份排名主要基于一級資本等關鍵指標，反映銀行抗風險和利潤增長的能力，是衡量全球銀行綜合實力的重要參考。青島銀行全球排名持續攀升，再次彰顯了品牌的優勢與實力。
科技金融激發新活力
中央金融工作會議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為深入推進金融高質量發展，走中國特色金融發展之路指明了方向。其中，科技金融領銜“五篇大文章”，彰顯出科技金融賦能實體經濟高質量發展的重要地位。
為找準科技與金融結合點，青島銀行從機制、模式、產品三個維度入手，創新推出科技金融專營模式、四項單獨管理機制、六大系列20余款科技金融產品，推動科技企業與金融的“雙向奔赴”。
在建立科技金融專營機制方面，青島銀行很早就開始了探索，并走在全省前列。早在2014年，青島銀行在青島高新區成立了山東省第一家“科技支行”，以“專業、專注、專營”的思路和創新模式開展科技金融業務，后續又分別在濟南、威海、煙臺、濟寧、德州等地設立了多家科技專營支行。搭建起以總行直屬一級部室為核心，以專營機構和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。
如今，從早期的開戶服務，到中期的資金結算、信貸支持，再到做大做強后的綜合金融，“全生命周期”的陪伴成為科技金融的突出特色。為全面滿足初創期、成長期和成熟期等各階段科技企業的金融需求，青島銀行已推出六大系列20余款科技金融特色產品，如全國首創的“專利權質押保險貸款”，運用大數據技術推出的“科創易貸”業務，對擁有高層次人才的優質科技企業的“人才倍增貸”業務，針對科創企業科技成果轉化的“科創快貸”業務等，構建起分層分類、覆蓋企業全生命周期的梯隊式培養模式。
不僅如此，憑借著深耕科創企業多年的經驗，青島銀行多舉并措拓展科技金融服務新模，深度融入社會經濟發展的未來——堅持批量化、精準化客戶開發策略，利用不同的產品模式和成熟的市場渠道獲取具有一定行業特性或園區特性的客戶群體，如產業園、孵化器及科研院所、行業協會商會、政府平臺等合作機構，“白名單”制、集約化批量授信；通過聚焦新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料等戰略性新興產業，青島銀行積極支持技術密集、掌握核心技術的制造企業等，優先支持經政府認定的高新科技企業、創新型企業、技術先進型企業。
用實際行動寫好“科技金融”這篇大文章，數據是最有力的說明。2023年以來，青島銀行已累計向超過1000戶科技企業發放貸款超85億元。
逐“綠”前行釋放新動能
作為綠色金融的先行者，青島銀行通過強化戰略引領、打造綠色金融特色品牌、創新產品等，交出“特長生答卷”，為山東綠色低碳高質量發展提供源源不斷綠色動能。
為統籌推進綠色金融發展，青島銀行成立由總行行長牽頭的青島銀行綠色金融委員會，出臺《綠色金融發展實施方案》，建立跨部門的綠色金融工作領導和協調機制，從戰略高度統籌推進全行綠色金融業務。
在“綠色金融場景服務方案”方面，青島銀行已經有了很好的探索，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環貸通四大場景體系，打造“綠金青銀”特色品牌，挖掘并聚焦綠色信貸業務重點行業和重點場景，建立體系化、差異化的市場開發策略，推動業務落地和推廣復制。不僅如此，青島銀行先后創新落地全國首筆碳減排披露支持貸款、全國首筆碳配額質押+技改專項貸款、山東省首筆新能源CCER未來收益權質押貸款、山東省首筆排污權質押貸款等，成為山東省唯一一家實現中國人民銀行推動綠色金融四類創新業務全部落地的金融機構，引領綠色金融業務創新發展。
同時，作為立足青島的本土力量，青島銀行充分利用地域經濟特色，根據自身資源稟賦特點，積極在藍色金融特色化領域不斷探索。青島銀行與世界銀行集團國際金融公司（IFC）共同推進“藍色金融”能力建設，支持海洋生態環境保護和海洋經濟可持續發展。過去幾年，青島銀行與IFC在藍色金融領域的合作取得了顯著成果，雙方共同制定并發布了全球首個藍色資產分類標準，完成了以IFC為首的國際開發機構在華首筆藍色銀團貸款等。青島銀行藍色金融項目先后獲國際金融論壇“全球綠色金融創新獎”“青島市金融創新獎”一等獎、“保爾森獎-綠色創新”類別優勝獎，有力支持了海洋可持續發展、山東省海洋強省建設。
2023年11月27日，青島銀行與IFC在青島舉行藍色與綠色金融第二期能力建設項目簽約儀式，標志著雙方在藍色金融與綠色金融領域的合作步入新階段。未來，雙方在深化藍色金融合作的同時，將合作擴大到綠色金融創新領域，發揮各自優勢，以更高的視野、更為先進的理念，共同開展藍色與綠色金融能力建設，建立行業典范，助力經濟社會綠色低碳轉型，有效應對氣候變化。
“多點開花”塑造新優勢
青島銀行堅持科技驅動發展戰略，并把全力推進數字化轉型作為服務實體經濟、助推自身高質量發展的關鍵。
為提升數字化能力，青島銀行結合國家規劃和自身實際，制定了自上而下的數字化轉型戰略，總行層面成立數字化戰略轉型委員會，加速推進全行數字化轉型戰略，持續提升管理質效和服務效率，將數字基因滲透到業務創新和經營管理的全過程。2023年以來，青島銀行加快數字化項目建設落地，截至目前，青島銀行新啟動項目46項，投產項目67項。多個領域的數字化轉型探索和實踐讓青島銀行收獲了業界一致認可。
在數字化賦能普惠金融、積極推進智能風控、智慧服務建設方面，青島銀行同樣可圈可點。
2023年11月，青島銀行投產了“普惠e融”產品，可以精準分析企業的稅務、工商、司法及征信等大數據，自動匹配適用于不同場景的融資業務，并實現了線上授信和利率定價，避免了企業重復申請和查詢征信的繁瑣過程。“普惠e融”只是青島銀行數字化創新突破的成果之一。2023年，青島銀行全新啟動“鑄劍行動”，借助科技賦能業務的優勢，在原有產品體系的基礎上精心打磨出24項拳頭產品，實現了核心產品從無到有、從線下到線上、從復雜到簡單、從非標到標準化的蛻變。截至2023年9月末，青島銀行普惠型小微貸款余額329.18億元，較年初增長21.36%。
數字化也成為青島銀行風控工作的中堅力量。2023年11月，青島銀行榮獲“金融科技優秀項目”一等獎的“集團級智能化預警平臺”，通過大數據技術對客戶信用風險、財務風險等進行智能監測和分析，將風險預警和管控嵌入全業務流程，實現了風險管理和經營管理的深度融合。
與此同時，青島銀行通過加快數字渠道及營銷體系建設、數字服務與產品體系建設，持續提升自身競爭力。零售業務，青島銀行堅持“移動優先”戰略，持續優化個人手機銀行等系統的建設，通過產品、運營和渠道的數字化改造優化，提升客戶體驗、依托數據與科技雙維賦能，建設完整的零售客戶服務生態。公司業務，青島銀行加速企業網上銀行、交易銀行等系統的建設和持續優化，搭建線下+線上立體的服務網絡，服務以核心大企業為中心、涵蓋上下游中小企業在內的產業鏈客戶群，為客戶提供一攬子綜合化智能化金融服務。
未來，青島銀行將不斷加大科技投入，在布局數字金融、推廣智慧服務、深耕普惠金融等方面持續發力，以數字創新助力金融高質量發展，更好服務實體經濟發展。
踐行初心彰顯新擔當
踐行社會責任，是商業銀行實現企業價值、成就長青基業的基石。青島銀行成立27年來，始終心懷“國之大者”，積極投身社會公益，持續開展助學助教、扶弱濟貧、綠色環保、美麗鄉村建設四大方向的公益活動，以服務實體經濟為己任，為百姓美好生活助力，以“赤子之心”書寫金融為民。
青島銀行先后成立“青銀夢想愛心基金”“青銀慈善基金會”，為行內外愛心人士搭建起傳遞愛與正能量的平臺。多年來，青島銀行通過青銀慈善基金會在東西協作扶貧、精準扶貧、鄉村振興、助困助學、榮軍濟困、抗擊疫情等方面累計捐贈近5000萬元。
時代的召喚，讓青島銀行主動順應當下社區金融發展趨勢，創新社區金融新模式、新做法。自2020年起，青島銀行打造了“幸福鄰里”黨建社區服務品牌，全面啟動“黨建+志愿”社區金融發展新模式，走出了一條新時代社區金融發展之路。懷揣著“為更多的社區鄰里提供更好的金融服務”的品牌愿景與使命，青島銀行在社區支行網點廳堂內統一落地實施“敬老、愛老志愿服務九宮格”。志愿服務場景的搭建融合、重塑了銀行與鄰里間的社群關系，延伸了服務體系中“非金融屬性”新體驗場景，深受鄰里們的贊譽與好評。
青島銀行“幸福鄰里”志愿服務隊
在網點廳堂外，青島銀行與社區黨群服務中心、樓長、黨員、社區志愿者等各方面的社區骨干力量，一起參與“黨建”“反詐”“消費者權益保護”“老年公交卡充值”“養老規劃”“環保行動”等社區活動。2023年以來，幸福鄰里志愿服務隊共組織“黨建+志愿”活動639場，受眾達5.23萬人。青島銀行“黨建+志愿”社區金融服務模式在積極踐行社會責任的同時，也彰顯了該行“金融向善”的品牌理念。
青島銀行社區金融服務在深入群眾、深入基層的同時，也主動摸民情、聽民聲，為群眾辦實事。為幫助社區居民打造良好的健身環境，為居民幸福生活增添“健康底色”，2023年，青島銀行探索“黨建+公益+品牌”的公益新模式，為青島鄭州路、晉中路社區打造幸福鄰里公益體育園地、捐贈愛心器材、建設公益宣傳欄等，以黨建共建為紐帶深入社區，為群眾辦實事，同時宣傳廉潔文化內容、普及綠色低碳理念等，與社區共同弘揚社會正能量，譜寫幸福故事。
2024年是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。青島銀行將學深悟透中央經濟工作會議提出的“穩中求進、以進促穩、先立后破”12字方針精神，貫徹落實省市經濟工作會議重要部署，把進一步做好“五篇大文章”作為關鍵抓手，“打頭陣、當先鋒”，為推動地方經濟發展、提升城市能級注入更足、更強、更優的金融力量。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：李頡
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