“過去，種糧食種花生，都要靠天吃飯、看市場臉色賣糧，現(xiàn)在有了農(nóng)業(yè)保險這顆‘定心丸’，每畝地只需要交5塊5毛錢，就可以享受到最高1000元的保險補償，種糧風險小了很多。”在平度市南村鎮(zhèn)的麥田里，一位種植大戶感慨道。
農(nóng)業(yè)保險，作為“三農(nóng)”工作的重要一環(huán)，在保障國家糧食安全和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全、推動“三農(nóng)”發(fā)展、增加農(nóng)民收入等方面起到了不可替代的作用，是鄉(xiāng)村振興發(fā)展的重要抓手。
近日，青島市政策性農(nóng)業(yè)保險迎來了新的改革。這次改革打破了原有的聯(lián)合體承保模式，引入了競爭機制，優(yōu)化了承保機構的布局。經(jīng)過遴選，確定了6家保險公司獨立承擔青島市級及以上政策性農(nóng)業(yè)保險的承保理賠服務，同時，還有10家保險公司獲得了區(qū)（市）地方特色政策性農(nóng)業(yè)保險的承保資格。
支持春耕 多地監(jiān)管出臺政策
正是一年春光好，春回大地春耕忙。眼下正是春耕的重要時節(jié)，多地監(jiān)管出臺相關政策，對春耕工作進行支持。2月26日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布了《關于做好2024年金融服務春耕備耕工作的通知》，旨在引導當?shù)劂y行業(yè)和保險業(yè)積極發(fā)揮金融力量，整合金融資源，確保糧食生產(chǎn)開局穩(wěn)定。特別強調(diào)保險機構應根據(jù)氣象變化和病蟲災害風險，積極開發(fā)創(chuàng)新特色農(nóng)產(chǎn)品保險、價格指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險及“保險+期貨”等多樣化保險產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更為全面和有效的風險保障。
無獨有偶，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局也針對三大糧食作物的完全成本保險提出了擴面提質(zhì)的要求，呼吁保險機構盡早準備，全力做好大春作物的農(nóng)業(yè)保險承保工作，并確保產(chǎn)糧大縣的三大糧食作物完全成本保險實現(xiàn)全覆蓋。這一舉措旨在進一步提升三大糧食作物的保險投保面積覆蓋率，并穩(wěn)步擴大對國計民生和國家糧食安全至關重要的大宗農(nóng)產(chǎn)品的保險覆蓋面。
值得一提的是，2024年的中央一號文件首次提出推進農(nóng)業(yè)保險的精準投保理賠，確保應賠盡賠。國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局在此方面也有所行動，他們提出為經(jīng)營主體提供“完全成本保險+一攬子保險產(chǎn)品”的綜合服務。這種服務模式不僅涵蓋農(nóng)作物生長、農(nóng)機具使用、用人用工等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全流程的基礎保險，還進一步拓展了雇主責任險、農(nóng)業(yè)機具險等，將保障范圍從傳統(tǒng)的“保生產(chǎn)”逐步擴展至“保全產(chǎn)業(yè)鏈”。
此外，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局也在推動農(nóng)業(yè)保險方面取得了顯著成果。他們積極引導青島保險業(yè)創(chuàng)新、服務農(nóng)民、促進發(fā)展，大力推動農(nóng)業(yè)保險的“擴面、增品、提標”工作。2023年，青島農(nóng)業(yè)保險在保費收入、保障額度以及受益農(nóng)戶戶次等方面均位居全國計劃單列市之首，落地險種數(shù)量首次突破百種大關，達到106個，同比增長25個。這些險種涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品成本保險、價格保險、收入保險、指數(shù)保險以及“保險+期貨”等多種類型，形成了多元化的保險體系。消費者從中獲得了顯著的保障，全年為超過100萬戶次的農(nóng)戶提供了總計131億元的風險保障，賠付支出也實現(xiàn)了大幅增長。
防范風險 農(nóng)業(yè)保險提供保障
農(nóng)民們內(nèi)心深處最熱切的期盼，無疑是風調(diào)雨順、五谷豐登的美好景象。然而，我們也必須正視一個現(xiàn)實——農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中充滿了諸多不確定性和風險。“突如其來的凍雨、肆虐的洪水、猛烈的冰雹，這些難以預測的自然災害都可能給農(nóng)民帶來沉重的損失。”青島農(nóng)業(yè)大學農(nóng)學院教授師長海說。
在這樣的背景下，農(nóng)業(yè)保險的重要性便凸顯出來。它如同一道堅實的屏障，幫助農(nóng)民們分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風險，減輕他們因自然災害而遭受的經(jīng)濟壓力。中國人保財險青島市分公司相關負責人說，“農(nóng)業(yè)保險能夠平滑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收入波動，增加預期收益的穩(wěn)定性。這不僅增強了農(nóng)民們抵御風險的能力，也為他們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力的保障。”
國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2021-2023年，農(nóng)業(yè)保險為脫貧地區(qū)累計提供風險保障4.3萬億元，年均增長7%。2023年全年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入為1430億元，增速達到17.31%。
“農(nóng)業(yè)保險，作為億萬農(nóng)戶的堅強后盾，不僅為他們提供了堅實的風險保障，還在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中扮演了至關重要的角色。”中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司青島分公司相關負責人指出，這一顯著成就的取得，得益于政策的鼎力支持、市場的熱烈響應以及科技的深度融合。在政策層面，國家高度重視農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，通過財政補貼等手段，積極鼓勵農(nóng)戶參與保險，進而促進了農(nóng)險市場的蓬勃發(fā)展；在市場層面，隨著農(nóng)戶風險意識的日益增強，他們對農(nóng)業(yè)保險的需求也持續(xù)攀升，這進一步推動了農(nóng)險保費規(guī)模的不斷壯大；在科技層面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的應用，農(nóng)業(yè)保險將能夠更加精確地評估風險，為農(nóng)民提供更加精細化的保障方案。
補齊短板 助推農(nóng)保縱深發(fā)展
農(nóng)業(yè)保險，作為市場化風險應對機制的重要組成部分，在分散農(nóng)業(yè)風險、補償農(nóng)業(yè)損失以及提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力方面扮演著舉足輕重的角色。然而，我們也不得不面對現(xiàn)實，我國農(nóng)業(yè)保險還存在一些亟待解決的問題。
近幾年，關于賠付標準模糊、賠付金額偏低等問題頻頻見諸報端。“農(nóng)業(yè)保險的定價應更加合理，以確保保費能夠更加精準地反映農(nóng)業(yè)風險水平，避免保費過高給農(nóng)戶帶來的負擔；風險評估技術也需進一步完善，確保保險的合理性和可持續(xù)性。” 有業(yè)內(nèi)專家曾指出，“同時，農(nóng)業(yè)保險的服務質(zhì)量和理賠效率也有待提升，以增強農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的信任度和滿意度。”
師長海介紹，2023年，我國自然災害頻發(fā)，如蘇北地區(qū)的洪澇災害和河南的“爛場雨”，都給種糧農(nóng)民帶來了重大損失。這進一步凸顯了農(nóng)業(yè)保險在應對農(nóng)業(yè)自然災害風險方面的不足。2024年中央一號文件也提出了完善巨災保險制度的緊迫性。那么，未來農(nóng)業(yè)保險應如何加快補齊短板呢？
中國人保財險青島市分公司相關負責人的觀點代表了一種趨勢，他認為農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應提升創(chuàng)新力度，滿足農(nóng)戶日益多元化的風險保障需求。此外，定價機制的科學性也需加強，部分地區(qū)和部分險種存在保費過高或保障不足的問題。理賠服務的便捷性也有待提高，以激發(fā)農(nóng)戶的參保積極性。同時，應加強行業(yè)間的協(xié)作和信息共享，推動農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的協(xié)同發(fā)展，提升整個行業(yè)的競爭力和服務水平。
“展望未來，我們期待農(nóng)業(yè)保險能夠繼續(xù)深化改革，不斷完善機制，提高服務質(zhì)量，更好地為農(nóng)民朋友提供風險保障，助力鄉(xiāng)村振興。”師長海教授說。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 于倢
責任編輯：林紅
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