交通銀行青島分行：用心書寫科技金融大文章   為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢(shì)賦能”

在2024·青島創(chuàng)投風(fēng)投大會(huì)上，交通銀行青島分行展示了作為國(guó)家大行如何用心書寫科技金融大文章，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢(shì)賦能”的亮眼“成績(jī)單”。

科技創(chuàng)新能催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。科技金融是助力科技型企業(yè)成長(zhǎng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。發(fā)展科技金融是積極踐行金融工作的政治性、人民性，服務(wù)“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng)和根本任務(wù)。

2024·青島創(chuàng)投風(fēng)投大會(huì)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)

作為國(guó)有大行，交通銀行青島分行積極貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，聚焦科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和金融服務(wù)的短板弱項(xiàng)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)完善全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系，不斷提高金融支持科技創(chuàng)新的能力、強(qiáng)度和水平，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)和科技強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)交行力量，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，用心書寫好科技金融大文章，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢(shì)賦能”。

精準(zhǔn)為要，“量體裁衣”服務(wù)科技創(chuàng)新

眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)普遍“輕資產(chǎn)、重知產(chǎn)”，這一特征在銀行傳統(tǒng)信貸模式下難以融資。為解科創(chuàng)企業(yè)融資之困，交通銀行青島分行“量體裁衣”，精準(zhǔn)服務(wù)科技創(chuàng)新。

搭建科技型企業(yè)評(píng)價(jià)體系。交通銀行青島分行針對(duì)科技型企業(yè)特征，建立了“1+N”科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型，模型包含人力資本、科研創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)成效、社會(huì)認(rèn)可、行業(yè)地位五個(gè)維度，實(shí)現(xiàn)全國(guó)60萬戶科技型企業(yè)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，并在科技金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)、授信審批、貸投后管理等場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)應(yīng)用。通過充分挖掘評(píng)價(jià)體系對(duì)業(yè)務(wù)的促進(jìn)和場(chǎng)景應(yīng)用，更全面地了解科技型企業(yè)，提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。

引導(dǎo)授信向科技金融傾斜。交通銀行青島分行發(fā)展做大做優(yōu)科技領(lǐng)軍企業(yè)、科技型骨干企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)客群。重點(diǎn)支持參與國(guó)家重大科研攻關(guān)項(xiàng)目及普惠型科技型民營(yíng)企業(yè)，提高中長(zhǎng)期貸款投放。加大對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)但暫時(shí)遇困的民營(yíng)企業(yè)的支持力度。

搭建科技金融客戶數(shù)據(jù)庫。交通銀行青島分行還整合內(nèi)外部資源，搭建了科技金融客戶數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫包含工信部、科技部已認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等。可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)定期更新，并設(shè)置了各類客戶屬性、業(yè)務(wù)合作信息等多維度客戶標(biāo)簽，配套全生命三大周期十大場(chǎng)景服務(wù)方案，通過全方位“畫像”對(duì)企業(yè)開展精準(zhǔn)服務(wù)。

“商行+投行”，實(shí)現(xiàn)全生命周期服務(wù)

科技和金融好比現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“任督二脈”，找到科技和金融的聯(lián)接點(diǎn)，輸送充足“燃料 ”，暢通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，才能讓科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化“加速跑”，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。

交通銀行青島分行憑敏銳洞察力布局科技金融，聚焦科技型企業(yè)發(fā)展難題，以“商行+投行”為“底座”，對(duì)科技企業(yè)實(shí)行分層分類管理，提供全生命周期、全場(chǎng)景覆蓋、全方位賦能的金融解決方案。

加強(qiáng)全生命周期管理。交通銀行青島分行對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，積極拓展科創(chuàng)易貸等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品；對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，通過研發(fā)貸、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，培育具備核心競(jìng)爭(zhēng)力和成長(zhǎng)性的客戶群體；對(duì)成熟期企業(yè)，發(fā)揮交銀集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)“投貸債聯(lián)動(dòng)”等金融服務(wù)模式創(chuàng)新，滿足企業(yè)盤活資產(chǎn)、降負(fù)債率等個(gè)性化業(yè)務(wù)需求。

“商行+投行”的綜合化解決方案。打造“商行+投行”“境內(nèi)＋境外”“融資＋融智＋融技＋投資”“貸＋債＋股”四位一體的科技金融服務(wù)體系，提供全周期、全流程、全市場(chǎng)、智能化的全方位解決方案。支持專精特新“小巨人”企業(yè)青島某股份有限公司并購上海某汽車網(wǎng)零部件有限公司股權(quán)。聯(lián)合交銀租賃，為某集成電路有限公司投放融資租賃5億元。成功發(fā)行青島某集團(tuán)定向債務(wù)融資工具（混合型科創(chuàng)票據(jù)），成為全國(guó)首筆置換“政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金”的混合型科創(chuàng)票據(jù)，山東省首單混合型科創(chuàng)票據(jù)，創(chuàng)山東省近三年同品種、同期限歷史最低票面利率。

開展白名單企業(yè)對(duì)接。青島分行持續(xù)開展與9146 戶科技型白名單企業(yè)、7682戶“專精特新”白名單企業(yè)的服務(wù)對(duì)接，幫助科技型中小企業(yè)打通融資堵點(diǎn)，加大信貸支持力度。科技型白名單企業(yè)貸款增幅超25%，“專精特新”白名單企業(yè)貸款增幅超100%。人行貨幣信貸政策執(zhí)行情況考核中科技創(chuàng)新金融服務(wù)同業(yè)排名第一。

數(shù)字化助力，加大科技產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

金融“五篇大文章”，數(shù)字金融既是獨(dú)立篇章，又與其他篇章密不可分。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵血脈，金融開展科技創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。

面對(duì)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，交通銀行青島分行積極運(yùn)用金融科技，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化，全面推動(dòng)客戶、渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理的數(shù)字化重塑，以數(shù)字化助力科技創(chuàng)新。

加大科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。深入對(duì)接數(shù)字化、區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺(tái)，充分利用“應(yīng)收賬款電子憑證”可拆分、可流轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，突破現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈融資僅服務(wù)一級(jí)供應(yīng)商的限制，為更多小微企業(yè)提供全面金融服務(wù)。為國(guó)內(nèi)家電龍頭集團(tuán)打造了“核心企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)+交行”的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，通過核心系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請(qǐng)“秒”到賬。2023年，交通銀行青島分行線上產(chǎn)業(yè)鏈融資122億元，同比增幅158%。

加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)。針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”等，推出了“科創(chuàng)易貸”“專精特新貸”“人才貸”等，為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。創(chuàng)新推出“高新貸”產(chǎn)品，專門用于扶持青島高新區(qū)內(nèi)小微企業(yè)的無抵押、無擔(dān)保的貸款類業(yè)務(wù)。已累計(jì)為40余戶發(fā)放“人才貸”“高新貸”等科創(chuàng)貸款2.52億元。

推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)發(fā)展。交通銀行運(yùn)用電子商業(yè)匯票“秒貼”產(chǎn)品，進(jìn)一步提升了客戶在線融資服務(wù)效率，足不出戶即可實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)快速到賬。同時(shí)，交通銀行積極進(jìn)行供應(yīng)鏈票據(jù)系統(tǒng)推廣，為國(guó)內(nèi)家電制造龍頭完成青島市首家供票系統(tǒng)對(duì)接并成功放款，助其打造了全生命周期的供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)，累計(jì)為科技型企業(yè)供票貼現(xiàn)2.88億元。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁新聞?dòng)浾?李雯

責(zé)任編輯：李頡