交通銀行青島分行：用心書寫科技金融大文章   為新質生產力“蓄勢賦能”

在2024·青島創投風投大會上，交通銀行青島分行展示了作為國家大行如何用心書寫科技金融大文章，為新質生產力“蓄勢賦能”的亮眼“成績單”。

科技創新能催生新產業、新模式、新動能，是發展新質生產力的核心要素。科技金融是助力科技型企業成長、服務實體經濟的重要抓手。發展科技金融是積極踐行金融工作的政治性、人民性，服務“國之大者”的使命擔當和根本任務。

2024·青島創投風投大會活動現場

作為國有大行，交通銀行青島分行積極貫徹落實中央金融工作會議精神，聚焦科技創新的重點領域和金融服務的短板弱項，深化金融供給側結構性改革，推動完善全方位、多層次的科技金融服務體系，不斷提高金融支持科技創新的能力、強度和水平，為加快建設金融強國和科技強國貢獻交行力量，以高質量金融供給服務經濟社會高質量發展，用心書寫好科技金融大文章，為新質生產力“蓄勢賦能”。

精準為要，“量體裁衣”服務科技創新

眾所周知，科創企業普遍“輕資產、重知產”，這一特征在銀行傳統信貸模式下難以融資。為解科創企業融資之困，交通銀行青島分行“量體裁衣”，精準服務科技創新。

搭建科技型企業評價體系。交通銀行青島分行針對科技型企業特征，建立了“1+N”科技型企業評價模型，模型包含人力資本、科研創新、經營成效、社會認可、行業地位五個維度，實現全國60萬戶科技型企業進行全面評價，并在科技金融業務營銷、產品研發、授信審批、貸投后管理等場景實現應用。通過充分挖掘評價體系對業務的促進和場景應用，更全面地了解科技型企業，提供更精準的服務。

引導授信向科技金融傾斜。交通銀行青島分行發展做大做優科技領軍企業、科技型骨干企業和“專精特新”中小企業客群。重點支持參與國家重大科研攻關項目及普惠型科技型民營企業，提高中長期貸款投放。加大對符合產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場但暫時遇困的民營企業的支持力度。

搭建科技金融客戶數據庫。交通銀行青島分行還整合內外部資源，搭建了科技金融客戶數據庫。數據庫包含工信部、科技部已認定的高新技術企業、科技型中小企業、專精特新中小企業、專精特新“小巨人”企業等。可實現數據定期更新，并設置了各類客戶屬性、業務合作信息等多維度客戶標簽，配套全生命三大周期十大場景服務方案，通過全方位“畫像”對企業開展精準服務。

“商行+投行”，實現全生命周期服務

科技和金融好比現代化產業發展的“任督二脈”，找到科技和金融的聯接點，輸送充足“燃料 ”，暢通“科技—產業—金融”良性循環，才能讓科技成果轉化和產業化“加速跑”，加快形成新質生產力。

交通銀行青島分行憑敏銳洞察力布局科技金融，聚焦科技型企業發展難題，以“商行+投行”為“底座”，對科技企業實行分層分類管理，提供全生命周期、全場景覆蓋、全方位賦能的金融解決方案。

加強全生命周期管理。交通銀行青島分行對初創期企業，積極拓展科創易貸等創新性金融產品；對成長期企業，通過研發貸、貿易融資等產品，培育具備核心競爭力和成長性的客戶群體；對成熟期企業，發揮交銀集團綜合化經營優勢，加強“投貸債聯動”等金融服務模式創新，滿足企業盤活資產、降負債率等個性化業務需求。

“商行+投行”的綜合化解決方案。打造“商行+投行”“境內＋境外”“融資＋融智＋融技＋投資”“貸＋債＋股”四位一體的科技金融服務體系，提供全周期、全流程、全市場、智能化的全方位解決方案。支持專精特新“小巨人”企業青島某股份有限公司并購上海某汽車網零部件有限公司股權。聯合交銀租賃，為某集成電路有限公司投放融資租賃5億元。成功發行青島某集團定向債務融資工具（混合型科創票據），成為全國首筆置換“政府出資產業投資基金”的混合型科創票據，山東省首單混合型科創票據，創山東省近三年同品種、同期限歷史最低票面利率。

開展白名單企業對接。青島分行持續開展與9146 戶科技型白名單企業、7682戶“專精特新”白名單企業的服務對接，幫助科技型中小企業打通融資堵點，加大信貸支持力度。科技型白名單企業貸款增幅超25%，“專精特新”白名單企業貸款增幅超100%。人行貨幣信貸政策執行情況考核中科技創新金融服務同業排名第一。

數字化助力，加大科技產品和服務創新

金融“五篇大文章”，數字金融既是獨立篇章，又與其他篇章密不可分。作為國民經濟的關鍵血脈，金融開展科技創新，加快數字化轉型，成為服務實體經濟，促進高質量發展戰略的必然選擇。

面對銀行業數字化轉型浪潮，交通銀行青島分行積極運用金融科技，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，全面推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑，以數字化助力科技創新。

加大科技金融產品和服務創新，加快數字化轉型加快供應鏈金融數字化轉型。深入對接數字化、區塊鏈產業鏈服務平臺，充分利用“應收賬款電子憑證”可拆分、可流轉的特點，突破現有產業鏈融資僅服務一級供應商的限制，為更多小微企業提供全面金融服務。為國內家電龍頭集團打造了“核心企業+產業鏈上下游企業+交行”的供應鏈金融平臺，通過核心系統對接，實現企業融資申請“秒”到賬。2023年，交通銀行青島分行線上產業鏈融資122億元，同比增幅158%。

加快信貸產品創新升級。針對高新技術企業、專精特新中小企業、專精特新“小巨人”等，推出了“科創易貸”“專精特新貸”“人才貸”等，為科技型企業提供優質高效的金融服務。創新推出“高新貸”產品，專門用于扶持青島高新區內小微企業的無抵押、無擔保的貸款類業務。已累計為40余戶發放“人才貸”“高新貸”等科創貸款2.52億元。

推動供應鏈票據發展。交通銀行運用電子商業匯票“秒貼”產品，進一步提升了客戶在線融資服務效率，足不出戶即可實現貼現快速到賬。同時，交通銀行積極進行供應鏈票據系統推廣，為國內家電制造龍頭完成青島市首家供票系統對接并成功放款，助其打造了全生命周期的供應鏈流轉，累計為科技型企業供票貼現2.88億元。

青島財經日報/首頁新聞記者 李雯

責任編輯：李頡