《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》（以下簡稱《實施細則》）正式實施后，抖音支付等16家機構(gòu)迎來牌照“換新”，成為新規(guī)后第一批換證的非銀支付機構(gòu)。
2023年11月發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）將業(yè)務類型重新調(diào)整，劃分為儲值賬戶運營業(yè)務和支付交易處理業(yè)務。在此基礎上，《實施細則》明確了這兩類業(yè)務的具體分類方式、新舊支付業(yè)務對應關系等。
業(yè)務類型重新調(diào)整后，支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型也將做出對應調(diào)整。根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)信息，有16家持牌支付機構(gòu)的牌照將于2024年7月9日到期，包括抖音支付、花瓣支付、瑞銀信支付、合利寶支付等。隨著有效期將至，上述機構(gòu)支付牌照續(xù)展引發(fā)業(yè)內(nèi)普遍關注。
16家支付機構(gòu)牌照換新
此前，支付機構(gòu)的業(yè)務類型被劃分為網(wǎng)絡支付、銀行卡收單和預付卡業(yè)務三大類。《條例》頒布后，支付業(yè)務類型被重新劃分。其第十五條明確規(guī)定，非銀行支付業(yè)務根據(jù)能否接收付款人預付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩種類型。
對于儲值賬戶運營業(yè)務和支付交易處理業(yè)務的具體分類方式和監(jiān)督管理規(guī)則，《實施細則》做了詳細的規(guī)定。將儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。
其中，儲值賬戶運營Ⅰ類涵蓋原來的互聯(lián)網(wǎng)支付，或者同時開展互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）；儲值賬戶運營Ⅱ類包括原來的預付卡發(fā)行與受理、預付卡受理歸入。此外，銀行卡收單歸入支付交易處理Ⅰ類；僅開展移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付，不開展互聯(lián)網(wǎng)支付的，歸入支付交易處理Ⅱ類。
值得一提的是，業(yè)務類型重新調(diào)整后，支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型也將做出對應調(diào)整。上述16家機構(gòu)牌照續(xù)展，正是按照《實施細則》的劃分方式“換新”。
例如，抖音支付業(yè)務類型從“互聯(lián)網(wǎng)支付”變更為“儲值賬戶運營Ⅰ類”；花瓣支付業(yè)務類型從“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付”變更為“儲值賬戶運營Ⅰ類”；瑞銀信支付業(yè)務類型為從“移動電話支付、銀行卡收單（除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū)）”變更為“支付交易處理Ⅰ類（除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū)）、支付交易處理Ⅱ類”。
央行有關部門負責人表示，考慮到部分支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證分別于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距離《實施細則》施行日較近，為保障這兩批次支付機構(gòu)具有充足的準備時間，《實施細則》將其過渡期放寬至12個月。
值得關注的是，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證有效期為5年。由于各支付機構(gòu)設立時間不同，支付業(yè)務許可證到期日也不同。為保障行政許可相對人權(quán)利，《實施細則》將過渡期設置為《實施細則》施行日至支付業(yè)務許可證有效期截止日。《條例》施行前已設立的支付機構(gòu)，擬繼續(xù)從事核準的部分或全部支付業(yè)務的，應當向中國人民銀行申請換發(fā)長期有效的支付業(yè)務許可證。
支付業(yè)務類型重新劃分，一定程度上可以做到監(jiān)管穿透性和全面性。此前，央行支付結(jié)算司負責人曾表示，《條例》從資金和信息維度重新劃分支付業(yè)務。在新的分類方式下，不受新型支付渠道、支付方式等影響，無論支付業(yè)務外在表現(xiàn)形式如何，均可按照業(yè)務實質(zhì)進行歸類和管理，更好適應支付業(yè)務發(fā)展需要，落實“功能監(jiān)管”。
支付行業(yè)監(jiān)管規(guī)則迎來重大變化
今年以來，支付行業(yè)監(jiān)管規(guī)則迎來重大變化。2023年12月，國務院發(fā)布的《條例》于今年5月1日正式實施。7月26日，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》，自發(fā)布之日起正式實施。
按照《條例》規(guī)定，非銀行支付機構(gòu)的名稱中應當標明“支付”字樣。未經(jīng)依法批準，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業(yè)務，不得在單位名稱和經(jīng)營范圍中使用“支付”字樣，法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。
5月31日，人民銀行更新的《非銀行支付機構(gòu)重大事項變更許可信息公示》顯示，有31家支付機構(gòu)獲批更名，相關機構(gòu)均在公司名稱中加上“支付”字樣。截至今年6月，包括抖音支付在內(nèi)已有36家支付機構(gòu)獲批更名。
《條例》是中央金融工作會議之后出臺的金融領域首部行政法規(guī)，旨在全面加強非銀行支付機構(gòu)事前事中事后、全鏈條全領域監(jiān)管，對支付機構(gòu)的準入、業(yè)務規(guī)則、監(jiān)管職責等作出了總體規(guī)定。作為《條例》配套的部門規(guī)章，《實施細則》進一步細化有關規(guī)定，確保《條例》可落地、可操作、可實施，推動行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
例如，明確制定依據(jù)和監(jiān)管權(quán)限；明確支付機構(gòu)相關行政許可事項的申請材料、辦理程序和時限要求，規(guī)定支付業(yè)務許可證管理、分支機構(gòu)備案等事項；細化支付業(yè)務分類方式和新舊分類銜接關系、制度完備性、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例要求等；明確重大事項和風險事件報告、執(zhí)法檢查等適用的程序規(guī)定，強化支付機構(gòu)股權(quán)穿透式監(jiān)管；明確中國人民銀行及分支機構(gòu)對支付機構(gòu)及其主要股東、控股股東、實際控制人違規(guī)行為的處罰權(quán)限和措施等。
央行有關部門負責人介紹，《實施細則》起草過程中，主要把握以下原則：一是堅持依法行政。細化《條例》有關行政許可事項工作要求，推動行政許可工作依據(jù)充分、流程規(guī)范、公開透明。優(yōu)化變更事項審批程序，提升審批效率。二是堅持穩(wěn)中求進。保持監(jiān)管工作的延續(xù)性和宏觀政策取向一致性，明確新舊支付業(yè)務銜接方式，設置較為充足的過渡期，確保平穩(wěn)過渡。三是堅持規(guī)范與發(fā)展并重。統(tǒng)籌發(fā)展與安全,結(jié)合市場實際，合理適度提高注冊資本和凈資產(chǎn)要求，提升支付機構(gòu)風險防御能力，引導其回歸本源，提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴記者，“這是繼征求意見稿發(fā)出后的正式發(fā)布，具有法律效力，也為條例落地執(zhí)行指明了方向。《實施細則》在關鍵條例解讀上和此前的征求意見稿并沒有大的變化，這說明央行在依然堅持支付行業(yè)平穩(wěn)過渡的基礎上，兼顧行業(yè)安全和公平的思路，合理地提高了注冊資本和凈資產(chǎn)要求。”
《實施細則》出臺后，人民銀行將嚴格落實《條例》和《實施細則》有關規(guī)定，加強對非銀行支付行業(yè)的全鏈條監(jiān)管，提升法治化、規(guī)范化水平，以服務實體經(jīng)濟為本，更好保護用戶合法權(quán)益。抓緊完善相關制度規(guī)范，在充分征求各方意見的基礎上做好相關制度文件立改廢釋工作，確保各項制度有效銜接。此外，根據(jù)有關工作安排，依法按程序開展支付業(yè)務許可證換發(fā)工作，督促支付機構(gòu)堅守合規(guī)底線，推動非銀行支付行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
來源：21世紀經(jīng)濟報道
責任編輯：崔現(xiàn)香
請輸入驗證碼