今年上半年，在銀行業面臨較大挑戰的背景下，青農商行依托穩中向好的經營業績，再一次向市場證明了價值銀行的發展韌性。
8月30日，青農商行發布2024年半年度報告，報告期內，該行關鍵經營指標表現亮眼：實現營收58.59億元，同比增長4.75%，實現歸母凈利潤20.28億元，同比增長7.21%；資產規模達4754.05億元，較年初增長74.69億元，實現穩步擴表。
解構這份營收與凈利雙增的“成績單”，我們試圖從韌性凸顯、深耕實體、特色制勝三個維度來展現青農商行高質量發展的新局面。
韌性凸顯：規模效益穩健增長
翻閱青農商行半年報會發現，“穩健增長”無疑是其帶給市場的初印象。在國有大行業務下沉、行業競爭加劇之下，青農商行憑借其經營韌性向上生長，交出了一份量質齊升的成績單。
在“量”上，青農商行規模、效益穩健增長。
截至6月末，青農商行資產總額達4754.05億元，較年初增長1.60%。發放貸款和墊款總額2,608.44 億元，較年初增長1.95%；吸收存款余額3108.52億元，較年初增長1.74%。
得益于資產擴表和業務能力的“整體提升”，該行營收、凈利潤兩大業績指標實現雙增。上半年，該行實現營業收入58.59億元，同比增長4.75%，實現歸母凈利潤20.28億元，同比增長7.21%。
從營收構成來看，上半年，該行實現利息凈收入35.69億元，營收占比為60.91%，仍是該行主收入來源。非息凈收入同比增長27.76%至22.90億元，營收占比同比上升7.04個百分點至39.09%。兩大業務占比“一降一升”，意味著青農商行向“輕型銀行”邁進的步伐加快。
尤為重要的是，在穩健發展的同時，青農商行并沒有以犧牲資產質量為代價。在“質”上，該行始終將風險管理放在重中之重，將風險控制貫穿業務全過程，資產質量得以持續提優，亦為自身可持續發展奠定了堅實的基礎。
以不良貸款率這一關鍵指標為例，截至6月末，該行不良貸款率達1.80%，較年初下降0.01個百分點。自2022年以來，該行持續加大不良貸款處置力度，不良貸款率已累計下降0.39個百分點。
衡量銀行抵御風險能力的另一指標——撥備覆蓋率，總體保持穩定，且在行業中保持較優水平。國家金融監督管理總局發布最新數據顯示，2024年上半年商業銀行的撥備覆蓋率為209.32%。青農商行上半年這一指標為226.63%，高于全國平均17.32個百分點，不僅為應對可能發生的貸款損失提供了充足的“安全墊”，也展現出該行在風險抵補上的較強能力。
深耕實體：堅守價值回歸之路
去年中央金融工作會議明確提出做好金融“五篇大文章”的要求。立足經濟強省的青農商行，深諳區域經濟產業蓬勃發展的重要性，在做好五篇大文章中為新質生產力蓄勢賦能，也在此過程中不斷鍛造了自身細分市場差異化核心競爭力。
今年上半年，圍繞金融精準賦能實體的痛點、難點，青農商行從體制機制和產品創新上“做加法”，實施了一系列革新舉措。
一方面，青農商行加強特色經營機構建設，拓寬金融服務的廣度。
為深入挖掘綠色、科技、普惠、養老等領域的金融需求，發揮區域優勢，精準定位客戶群體，今年上半年，青農商行掛牌成立了綠色金融、先進制造業、紡織小鎮、消費金融、科技金融、“七彩康年”六大特色支行，不斷加大對金融“五篇大文章”相關領域的信貸傾斜力度。
數據顯示，截至6月末，該行制造業貸款達242.38億元，較上年末增長22.87億元，制造業貸款增長再創新高；綠色貸款余額 134.50 億元，較年初增長24.5%，增幅在青島市地方法人銀行中排名第一；在普惠金融、鄉村振興、服務外貿等多個領域，處于青島市金融機構前列。
廣度之余，青農商行堅守“支農支小”定位，在深挖原有經營業務基礎上，引進和研發特色產品，實現提質增效。
以普惠金融為例，青農商行高標準打造“信貸工廠”，上線“數智普惠平臺”等數字化、智能化營銷工具，創新推出“農商快貸 1.0”“數智貸”“e 貼寶”等創新產品和“富農福民”鄉村振興品牌，持續提升服務質效。截至6月末，該行普惠型小微貸款余額486.76億元，較上年末增加35.01億元；貸款戶數5.45萬戶，較上年末增加0.05萬戶；余額和戶數實現雙增，且均居青島市銀行業機構首位。
服務實體經濟成效顯著的背后，是青農商行數字化轉型的久久為功。據悉，上半年，該行加快推進“數字化轉型”向“數智化轉型”深化，上半年完成18個數字化轉型重大項目，實現業務、技術、數據與客戶服務深度融合創新，并在青島市數字金融創新大賽中斬獲一等獎等榮譽獎項5個。
特色制勝：打造差異化競爭優勢
銀行業是典型的順周期性行業。在經濟上行周期，銀行業普遍能交出出色的答卷?，F階段，隨著經濟從高速增長轉向高質量發展，銀行業由以往單一信貸業務向綜合化運營轉型，已成為時代加諸的大勢。
作為農商行的生力軍，青農商行近年來主動適應市場變化，在發展大零售、公司金融和國際業務的同時，積極向“金融市場、投資理財”的“輕資本、輕資產”交易型銀行轉型，實現了金融市場、投資理財業務的專業化經營，儼然探索出了一條特色化、差異化的新農商破局之路。
今年，青農商行的優勢進一步擴大——獲批綜合類現券做市商資格，是山東省首家、長江以北第二家獲得該資質的農商行；成為央行公開市場業務一級交易商，是山東省唯一一家獲得此資格的地方法人銀行；入選2024-2026 年中央國庫現金管理商業銀行定期存款參與銀行成員團；獲批CFETS 同業存款主參與機構資格。
上述資質的獲得僅僅是“冰山一角”。在悉心培育下，青農商行已集結了可觀的金融力量：手握全國農商銀行間第二張信用風險緩釋憑證（crmw）創設牌照、人民幣利率期權交易商資格、利率互換實時承接資格、普通類衍生品交易牌照、線上同業存款資格、人民銀行中期借貸便利（mlf）成員資格等在內的30余項重要業務資質和牌照，穩步走在全國農商銀行前列。
如今青農商行朋友圈和生態圈越擴越大，市場聲譽和影響力不斷提升。在2024年英國《銀行家》雜志發布的“全球銀行1000強”榜單中，青農商行排名第309位；2024年中國銀行業100強榜單第62位。
伴隨著金融“五篇大文章”的不斷落筆和金融市場資源的長期累積，市場有理由相信，在激烈的市場競爭中，青農商行將不斷譜寫獨具特色的發展新篇章，全力推動實體經濟的高質量增長。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：李頡
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