發(fā)展科技金融是交通銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，服務(wù)“國之大者”的使命擔(dān)當(dāng)和根本任務(wù)。交通銀行作為國有銀行，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，金融支持科技創(chuàng)新既是落實(shí)國家戰(zhàn)略部署、做好科技金融大文章的工作要求，也是新時期推動自身經(jīng)營管理改革轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。
交通銀行青島分行在經(jīng)營戰(zhàn)略、機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)方式等多維度探索創(chuàng)新，服務(wù)科技強(qiáng)國、制造強(qiáng)國建設(shè)，建立強(qiáng)大的行業(yè)研究能力和專業(yè)化風(fēng)控能力，打造商行和投行一體化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)全生命周期服務(wù)覆蓋，成為陪伴企業(yè)成長的重要伙伴。
加強(qiáng)科技金融機(jī)制體制建設(shè)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)
加強(qiáng)“四專”體制機(jī)制建設(shè)。交通銀行青島分行成立科技金融工作團(tuán)隊(duì)，以專營團(tuán)隊(duì)、專屬產(chǎn)品、專項(xiàng)政策、專門風(fēng)控的“四專”機(jī)制，通過機(jī)制優(yōu)化、流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新多措并舉，負(fù)責(zé)推動科技金融工作發(fā)展和產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新。
強(qiáng)化績效考核和激勵機(jī)制。完善科技金融考核體系。在考評體系中設(shè)置科技金融相關(guān)的考核指標(biāo)，強(qiáng)化考核支撐，根據(jù)所處區(qū)域特征體現(xiàn)考核方式、考核目標(biāo)的差異化，指標(biāo)分值與科技金融首篇大文章相匹配。加大科技金融資源激勵。交通銀行通過開展專項(xiàng)勞動競賽活動等持續(xù)對科技金融業(yè)務(wù)開展足額資源配置，資源到人、到戶，撬動支行客戶經(jīng)理展業(yè)積極性。
引導(dǎo)授信向科技金融傾斜。青島分行發(fā)展科技金融，助力科技自立自強(qiáng)。做大做優(yōu)科技領(lǐng)軍企業(yè)、科技型骨干企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)客群。重點(diǎn)支持參與國家重大科研攻關(guān)項(xiàng)目及普惠型科技型民營企業(yè)，提高中長期貸款投放。加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場但暫時遇困的民營企業(yè)的支持力度。
豐富科技金融風(fēng)控體系。交通銀行不斷探索數(shù)據(jù)驅(qū)動的科技企業(yè)風(fēng)控模型，上線針對科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評級路徑，增加專利權(quán)數(shù)量、研發(fā)人員占比等子模塊，更符合科技型企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況。細(xì)化貸后管理細(xì)節(jié)，提升部分重點(diǎn)科技型企業(yè)隨訪頻率，及時了解企業(yè)的成長情況，將部分重點(diǎn)指標(biāo)達(dá)標(biāo)或納入產(chǎn)業(yè)名單等作為貸后關(guān)注的重點(diǎn)。
加強(qiáng)科技金融服務(wù)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)
搭建科技金融客戶數(shù)據(jù)庫。為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，全面提升科技金融客戶服務(wù)效率，交行整合內(nèi)外部資源，搭建了科技金融客戶數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫包含工信部、科技部已認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等。可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)定期更新，并設(shè)置了各類客戶屬性、業(yè)務(wù)合作信息等多維度客戶標(biāo)簽，配套全生命三大周期十大場景服務(wù)方案，通過全方位“畫像”對企業(yè)開展精準(zhǔn)服務(wù)。截至2023年，交通銀行共為828戶科技型企業(yè)發(fā)放貸款197億元，貸款余額148億元，年度增速50%。
加強(qiáng)全生命周期管理。基礎(chǔ)研究投入較薄弱、科技成果轉(zhuǎn)化不暢、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制不健全等是科技型企業(yè)發(fā)展過程中面臨的主要痛點(diǎn)。針對上述情況，交通銀行對科技企業(yè)實(shí)行分層分類管理，提供全生命周期、全場景覆蓋、全方位賦能的金融解決方案。一是對初創(chuàng)期企業(yè)，積極拓展科創(chuàng)易貸等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品。二是對成長期企業(yè)，通過研發(fā)貸、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，培育具備核心競爭力和成長性的客戶群體。三是對成熟期企業(yè)，發(fā)揮交銀集團(tuán)綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，加強(qiáng)“投貸債聯(lián)動”等金融服務(wù)模式創(chuàng)新，積極聯(lián)動交銀租賃、交銀投資等子公司，滿足企業(yè)盤活資產(chǎn)、降負(fù)債率等個性化業(yè)務(wù)需求。
開辟審批放款綠色通道。交通銀行通過對系統(tǒng)端企業(yè)授信流程進(jìn)行優(yōu)化，降低客戶經(jīng)理在授信業(yè)務(wù)收集資料、人工調(diào)查、撰寫報(bào)告、紙質(zhì)歸檔等案頭工作負(fù)擔(dān)，同時通過加強(qiáng)系統(tǒng)數(shù)據(jù)直連模式提高企業(yè)信息的客觀性、真實(shí)性以及完整性。審批部門開辟審批綠色通道，進(jìn)一步加大對科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款業(yè)務(wù)審查的支持力度，優(yōu)先保障相關(guān)項(xiàng)目的審批。放款中心設(shè)立綠色放款通道，落實(shí)專人審查，在放款審批標(biāo)準(zhǔn)不放松的前提下，提高業(yè)務(wù)放款審批的優(yōu)先級、提升放款效率。
“商行+投行”的綜合化解決方案。打造“商行+投行”“境內(nèi)+境外”“融資+融智+融技+投資”“貸+債+股”四位一體的科技金融服務(wù)體系，提供全周期、全流程、全市場、智能化的全方位解決方案。支持專精特新“小巨人”企業(yè)青島某股份有限公司審批投放并購貸款，用于并購上海某汽車網(wǎng)零部件有限公司股權(quán)。公司作為國家級高新技術(shù)企業(yè)、中國鏈傳動行業(yè)重點(diǎn)出口基地，擁有國家認(rèn)定企業(yè)技術(shù)中心，通過本次并購，拓寬了業(yè)務(wù)渠道，降低了采購成本，豐富了下游客戶資源，實(shí)現(xiàn)效益最大化。聯(lián)合交銀租賃，支持科創(chuàng)企業(yè)多渠道、低成本融資，為某集成電路有限公司投放融資租賃5億元。成功發(fā)行青島西海岸某集團(tuán)定向債務(wù)融資工具（混合型科創(chuàng)票據(jù)），成為全國首筆置換“政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金”的混合型科創(chuàng)票據(jù)，山東省首單混合型科創(chuàng)票據(jù)，創(chuàng)山東省近三年同品種、同期限歷史最低票面利率。
搭建科技型企業(yè)評價(jià)體系。交通銀行針對科技型企業(yè)特征，建立了“1+N”科技型企業(yè)評價(jià)模型，模型包含人力資本、科研創(chuàng)新、經(jīng)營成效、社會認(rèn)可、行業(yè)地位五個維度，實(shí)現(xiàn)全國60萬戶科技型企業(yè)進(jìn)行全面評價(jià)，并在科技金融業(yè)務(wù)營銷、產(chǎn)品研發(fā)、授信審批、貸投后管理等場景實(shí)現(xiàn)應(yīng)用。通過充分挖掘評價(jià)體系對業(yè)務(wù)的促進(jìn)和場景應(yīng)用，更全面地了解科技型企業(yè)，提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。
創(chuàng)新推出“交銀科創(chuàng)”品牌。交通銀行將科技金融作為戰(zhàn)略特色，發(fā)揮金融科技和全牌照優(yōu)勢，整合集團(tuán)資源、重塑產(chǎn)品服務(wù)，推出“交銀科創(chuàng)”品牌，搭建四大產(chǎn)品體系和三大場景生態(tài)。以“交銀科創(chuàng)·易投”積極支持股權(quán)融資，以“交銀科創(chuàng)·易貸”持續(xù)加大信貸投放力度，以“交銀科創(chuàng)·易融”推動債券融資支持提質(zhì)增效，以“交銀科創(chuàng)·易租”不斷豐富融資租賃等支持手段，以“交銀科創(chuàng)·易鏈”服務(wù)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈延鏈，以“科創(chuàng)·易智”實(shí)現(xiàn)資源共享、互惠共贏，以“交銀科創(chuàng)·易園”賦能產(chǎn)業(yè)園區(qū)科技型企業(yè)集群發(fā)展。
持續(xù)推動減費(fèi)讓利于企。交通銀行加大對科技金融領(lǐng)域的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)補(bǔ)貼力度，對于科技創(chuàng)新再貸款、國家級“專精特新”小巨人企業(yè)、專項(xiàng)“卡脖子”貸款給予FTP補(bǔ)貼。加強(qiáng)與市、區(qū)（縣）兩級科技局、工信局、生產(chǎn)力促進(jìn)中心、科技協(xié)會等部門溝通和互動，通過簽訂協(xié)議、舉辦活動等方式形成常態(tài)化工作機(jī)制，定期獲取高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”、小巨人等重點(diǎn)名單，結(jié)合地方政府財(cái)政補(bǔ)貼、貼息、稅收優(yōu)惠、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、擔(dān)保公司擔(dān)保等機(jī)制方面的安排，加強(qiáng)對科技型小微企業(yè)服務(wù)。
開展白名單企業(yè)對接。根據(jù)人行青島市分行工作安排，交通銀行青島分行持續(xù)開展與9146戶科技型白名單企業(yè)、7682戶“專精特新”白名單企業(yè)的服務(wù)對接，幫助科技型中小企業(yè)打通融資堵點(diǎn)，協(xié)助用好各區(qū)出臺的專項(xiàng)扶持政策，加大信貸支持力度。截至2023年末，科技型白名單企業(yè)貸款增幅超25%，“專精特新”白名單企業(yè)貸款增幅超100%。
加大科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型
加快供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。深入對接數(shù)字化、區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺，積極對接中企云鏈和金網(wǎng)絡(luò)公司，充分利用“云信”“航信”可拆分、可流轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，突破現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈融資僅服務(wù)一級供應(yīng)商的限制，為更多小微企業(yè)提供全面金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。實(shí)現(xiàn)了制造業(yè)、建筑業(yè)等80余戶核心企業(yè)系統(tǒng)對接的突破，提高了融資效率，促進(jìn)了業(yè)務(wù)的批量拓展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈提效增質(zhì)。為國內(nèi)制造業(yè)龍頭集團(tuán)打造了“核心企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)+交行”的供應(yīng)鏈金融平臺，以“一家分行做全國”的模式，通過核心系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請“秒”到賬。2023年末，線上產(chǎn)業(yè)鏈融資122億元，同比增幅158%。
加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新升級。為高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”等量身制定金融服務(wù)方案，推出了“普惠E貸”“科創(chuàng)易貸”“專精特新貸”“研發(fā)科技貸”“人才貸”“高新貸”等，確保為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。2023年，累計(jì)為60余戶發(fā)放“人才貸”“專精特新貸”“高新貸”等科創(chuàng)貸款2.2億元。
推動供應(yīng)鏈票據(jù)發(fā)展。交通銀行運(yùn)用電子商業(yè)匯票“秒貼”產(chǎn)品，進(jìn)一步提升了客戶在線融資服務(wù)效率，對符合交通銀行準(zhǔn)入條件的企業(yè)，足不出戶即可實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)快速到賬。2023年累計(jì)為科技型企業(yè)簽發(fā)票據(jù)44億元，貼現(xiàn)29億元。同時，交通銀行積極進(jìn)行供應(yīng)鏈票據(jù)系統(tǒng)推廣，為國內(nèi)制造業(yè)龍頭完成青島市首家供票系統(tǒng)對接并成功放款，幫助其打造了全生命周期的供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了平臺憑證流、信息流、資金流、合同流的四流合一，助力為更多科技型企業(yè)賦能。
創(chuàng)新多種擔(dān)保方式。第一，“見保即貸”模式。交通銀行創(chuàng)新性同融資擔(dān)保公司共同開展“見保即貸”業(yè)務(wù)模式，在該業(yè)務(wù)模式項(xiàng)下，單戶科技型小微企業(yè)申請300萬元以下授信額度，經(jīng)擔(dān)保公司審核通過，交通銀行即啟動簽批審批制，無須再經(jīng)分行零貸會審批即可出具審批通知單，極大提升了授信審批效率。截至目前，分行累計(jì)為該項(xiàng)目發(fā)放約2億元貸款，支持80余戶科技型小微企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)。第二，“批量擔(dān)保”模式。交通銀行會同融資擔(dān)保公司合作開展批量科技投保貸項(xiàng)目，對于入圍集群項(xiàng)目的科技型小微企業(yè)投保貸業(yè)務(wù)，交通銀行承擔(dān)20%風(fēng)險(xiǎn)敞口，借助該項(xiàng)目批量推動投保貸業(yè)務(wù)發(fā)展。第三，“高新貸”模式。針對青島高新區(qū)科技型企業(yè)多的特點(diǎn)，交通銀行與高新區(qū)管委創(chuàng)新推出“高新貸”產(chǎn)品，專門用于扶持青島高新區(qū)內(nèi)小微企業(yè)開展科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動的無抵押、無擔(dān)保(個人保證除外）的貸款類業(yè)務(wù)。2023年新增投放“高新貸”2959萬元，新增支持科技型小微企業(yè)9戶。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞記者 李雯
責(zé)任編輯：王海山
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