農行青島分行：  發力跨境金融 與外貿企業“共潮生”

作為拉動經濟增長的“三駕馬車”之一，對外貿易是連接國內國際雙循環的關鍵樞紐，其發展態勢備受關注。來自青島海關數據顯示，2024年前10個月，青島市進出口7547.2億元，同比增長3%，占同期山東省進出口總值的27.3%。其中，出口4346.2億元，增長10%，在全國15個副省級城市中位列第五位。

放眼全國，統計數據顯示，中國的服務貿易進出口額從2014年的5685.6億美元增長至2023年的8740.5億美元，持續七年穩居全球第二位。服務貿易占貿易總額的比重也由2014年的11.7%提升至2023年的13.5%。這表明，服務貿易在國民經濟中的重要性日益凸顯。

黨的二十屆三中全會突出強調“完善高水平對外開放體制機制”。跨境貿易和投資作為推進高水平對外開放的重要內容，與金融深度融合互促發展，有利于形成更大的合力支持外貿高質量發展。在此背景下，如何以金融高質量發展推動外貿高質量發展，已成為金融業的一道必答題。2024年，農行青島分行主動融入國家外貿新發展格局，持續發力跨境金融業務領域，憑借強烈的責任擔當、專業的金融服務和創新的業務模式，不斷優化境內外一體化服務體系，讓一個個多元化、多渠道、多層次支持外貿企業“走出去”、賦能實體經濟發展的典型范例競相涌現。

深耕跨境金融，護航外貿企業揚帆出海

企業“出海”如火如荼，跨境金融服務需求“水漲船高”。那么，銀行如何滿足企業多元的跨境金融需求？

據了解，農行青島分行致力于為客戶提供全方位、高質量的跨境金融服務。建設專業人才隊伍，在全行優選熟悉國際金融市場、精通國際業務產品的人才，成立國際業務核心、骨干人才庫，高效滿足客戶個性化的國際金融服務需求，以高質量金融供給全力為“走出去”企業保駕護航。

今年7月，落地首筆多邊央行數字貨幣橋跨境支付業務；為客戶成功辦理股權轉讓對價支付業務122億元，成為青島市最大單筆跨境人民幣結算業務……這是農行青島分行發力跨境金融業務領域、服務實體經濟的亮麗之筆。

據了解，2024年，農行青島分行不斷提高國際結算效率，持續優化業務流程，拓展結算渠道，通過優化電子結算系統、開通綠色服務通道、推動貿易外匯收支便利化，有效提升企業跨境交易的清算速度和安全性。

農行青島分行充分發揮集團全球化服務優勢，豐富貿易融資產品，為不同類型企業提供豐富多樣的融資產品。加強與中國出口信用保險山東分公司合作，推介出口信保融資產品，破解中小外貿企業“擔保難、融資難”的痛點，截至10月末，信保融資業務同比增長62%。利用境內外“兩個市場”“兩種資源”，為廣大外貿企業提供低成本的融資產品，境內外聯動業務同比增長101%。

推進數字化轉型，開拓跨境金融新路徑

在外貿企業積極開拓海外市場、奔赴全球化的征程中，離不開金融機構強有力的支撐。農行青島分行緊隨金融科技飛速發展的時代步伐，不斷開拓跨境金融業務發展的新路徑，積極參與金融創新試點，推動航貿金融融合發展等方面“先行先試”，成功落地多個“首筆”。

積極推進數字化轉型。為客戶提供網上銀行、手機銀行等交易渠道，讓客戶隨時隨地辦理國際結算、外匯交易、貿易融資、涉外保函等業務，享受便捷、高效的金融服務。同時，分行利用大數據、人工智能等技術，加強對客戶的風險評估和信用管理，降低業務風險。

積極推出特色國際業務產品。針對青島地區的特色產業和新興業態，農行青島分行率先推出市場采購貿易平臺對接系統，實現線上收結匯服務。上線“農銀跨境撮合通”平臺，企業客戶可免費在平臺注冊，發布招商、采購、銷售、展會信息，平臺通過智能化匹配、撮合經理主動匹配、用戶直接溝通等多個撮合渠道，為用戶提供供需商機。截至10月末，線上渠道辦理代收承付5.05億美元，占代收承付總量的40.25%，代收線上化業務量及占比居系統內首位。線上匯款金額、結售匯金額占比分別為49%、58%。

積極參與金融創新試點。在上合示范區成立跨境人民幣服務中心，為市場主體提供結算、交易、擔保、融資等一站式服務，大大提高了貿易投資的便利化水平。支持自貿試驗區發展，開展跨境人民幣創新業務、外匯管理便利化試點，為企業提供更加靈活、便捷的跨境金融服務。成立自貿區支行，在促進跨境投融資便利化、發展供應鏈金融、跨境結算自由便利、推動航貿金融融合發展等方面“先行先試”，成功落地首筆名錄登記業務、首筆NRA結匯業務、首筆資本項目數字化業務、首筆“自貿助貸”業務、首筆跨境電子商務零售進口稅款總擔保保函等。

精準匹配，助力企業走向國際舞臺

面對金融服務需求日漸多元化、渴望獲得高效、穩定，并且能覆蓋不同發展周期的金融服務和產品的“出海”企業，農行青島分行圍繞當地“通商青島新絲路，經濟合作新伙伴”的戰略布局，積極響應“一帶一路”倡議，構建出了一套精準匹配的業務流程。

針對企業在“走出去”過程中面臨的困難和問題，農行青島分行全程參與，從項目前期的可行性研究、融資方案設計到項目實施過程中的資金撥付、風險管理，全過程跟蹤，為企業提供專業的金融服務保障。依托這套精準匹配的業務流程，農行青島分行成功解決了某船舶集團無法采用信用方式用信的問題，順利為企業辦理預付款保函。

無獨有偶。農行還通過“總分支”聯動，平行作業，及時為某海洋工程公司增加授信，辦理預付款保函、履約保函，助力企業打入中東市場，提升了企業國際市場競爭力。涉外保函業務量同比增長30%，市場份額逐年攀升。大力支持企業“走出去”承攬境外項目，特險融資同比增長300%。

此外，堅守服務鄉村振興領軍銀行定位，農行青島分行制定了優質涉農國際業務客戶名單，建立完善涉農國際業務營銷服務機制，助力國家農業對外合作和大型農業產業化龍頭企業全球布局。強化涉農企業本外幣一體化、全流程營銷，將涉農企業國際金融服務納入客戶綜合服務方案，積極運用國際業務差異化政策滿足客戶需求。截至2024年10月末，為農產品貿易提供國際結算超20億美元，結售匯超7億美元、發放貿易融資超32億元。

賦能實體經濟，釋放金融向“新”力

統計數據顯示，截至2024年10月末，農行青島分行已為近200家外貿企業簽約匯率避險衍生產品，簽約額11.6億美元；其中匯率避險產品首辦戶78戶，穩居同業首位。不斷擴大貿易外匯收支便利化覆蓋范圍，今年新增試點企業22家，業務筆數同比增長275%、業務量同比增長253%，試點規模保持同業前列。農行青島分行積極履行社會責任，通過加強跨境金融知識普及和宣傳、推出一系列減費讓利政策、助力企業匯率避險、深入推進貿易便利化服務等舉措，為新質生產力的培育和發展注入了金融動力。

據了解，農行青島分行通過舉辦匯率避險沙龍活動、開展匯率知識講座、推出“期權一元購”活動等方式，加大對中小企業的支持力度，有效幫助企業樹立風險中性理念，降低套保成本，提高企業的經濟效益。加強跨境金融知識普及和宣傳，主動與企業溝通合作，深入了解企業的經營狀況和發展需求，為企業提供政策解讀、業務培訓和金融咨詢等服務，幫助企業提高跨境金融業務水平和風險管理能力。積極開展“優匯服務面對面”活動，成立青年突擊隊，先后到自貿試驗區、上合示范區、特色產業園區等開展活動，問需于企，為其提供專業化、定制化、貼心化的服務。大力提高跨境金融服務人員業務素質和專業技能，進一步提升全行外匯業務數據申報質量，作為青島地區唯一一家大型國有銀行晉級山東省國際收支統計業務技能競賽決賽，并榮獲團體三等獎。

全球化浪潮奔涌向前，金融業正與外貿企業“共潮生”。一組組亮麗的數字背后，是農行青島分行持續發力跨境金融、不斷提升業務水平的有力見證，如此的生動實踐，勢必助力青島企業在國際舞臺上綻放出更加璀璨的光芒，為區域經濟發展注入源源不斷的農行動能。

青島財經日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 鮑文婷

責任編輯：李頡