平安銀行四大舉措破解小微企業融資難題

作為我國實體經濟的“毛細血管”，小微企業承載著社會發展的無限活力與希望。進一步滿足小微企業融資需求，既是商業銀行踐行金融工作政治性、人民性的體現，也是商業銀行長期穩健發展的基石。

日前，國家金融監督管理總局、國家發展改革委聯合牽頭建立支持小微企業融資協調工作機制，統籌解決小微企業“融資難”和銀行“放貸難”問題，引導信貸資金快速直達基層小微企業。

平安銀行高度重視，快速響應，第一時間成立由平安銀行黨委書記、行長冀光恒領銜牽頭的支持小微企業融資協調工作專班。專班由公司、零售、風險、科技和內控條線共同參與，旨在打造一條高效、精準、貼心、安心的小微企業融資服務通道。

“小微企業是經濟社會的生力軍，平安銀行將全力以赴，以科技金融為翼、普惠金融為基，為小微企業搭建起通往成功的橋梁。”

四大舉措 破解難題

目前，平安銀行主要以四大舉措為抓手，破解小微企業在融資方面遇到的難點、痛點。

首先，創新產品，優化流程，破解“融資難”。平安銀行推出適應小微企業特性的“4+1”金融產品，以“信用貸”“擔保貸”“抵押貸”“科創貸”4個標準化產品滿足小微企業快速融資和輕量化定制需求，以“場景化方案”滿足小微企業個性化經營過程中面臨的深度定制產品需求，為小微企業定制專屬融資方案。

其次，降低成本，強化服務，破解“融資貴”。平安銀行積極響應國家金融監督管理總局號召，在全行開展“推動小微企業綜合融資成本穩中有降”專項行動。在普惠小微貸款和普惠涉農貸款專項補貼的基礎上，面向全行發出“鼓勵降低小微企業支付手續費”倡議，為小微企業、個體工商戶、有經營行為的個人等小微主體減免銀行賬戶開戶手續費等九大類費用，進一步降低小微主體經營成本。

再次，精準對接，科技賦能，破解“融資慢”。平安銀行深入園區、社區、鄉村，開展“一對一”定制化服務，確保小微企業融資需求得到精準滿足。按照客戶分層、產品分類、金額分檔，匹配不同的審批模型和業務流程，將部分小微企業的產品審批、模型驗證、運營出賬的功能，集中到該行“信貸工廠”，提高審批質效。

最后，盡職免責，細化保障，破解融資少。在國家金融監督管理總局發布的《商業銀行小微企業盡職免責管理辦法》指引下，平安銀行修訂了行內相關管理辦法及實施細則，將未超出風險容忍度的批量化、線上化業務及創新型小微業務等納入盡職免責范圍，切實解除相關業務條線各級管理人員和經辦人員的后顧之憂。

全員行動 直達基層

平安銀行青島分行及各地二級分行已紛紛成立由一把手擔任組長的專項工作小組。對內，宣導無還本續貸、盡職免責、專項激勵政策，提升一線敢貸、愿貸能力。對外，加快與各市、區縣工作專班對接，加強與當地政府、發改部門、金融監管部門的協調配合，充分了解協調機制在當地的具體運行機制和項目推送標準，積極開展風險評估和授信審批工作，以實際行動為小微企業發展注入強勁動力。

11月13日，平安銀行青島分行聯合青島湛山創客產業園開展了一場別開生面的“金融暖冬賦能宣講會”?；顒蝇F場，青島分行向參會企業詳細介紹平安銀行普惠金融貸款產品和服務，抵押貸款、科創貸、信用貸、場景化方案、國貿e融、數字財資等多種服務和產品，為企業融資提供了更多樣化的選擇。宣講人員還就企業征信、個人征信、個人大數據等知識與參會小微企業主做了金融知識普及和討論。參會人員對平安銀行的多樣化的產品和上門服務的活動表示充分認可。

今年前三季度，平安銀行青島分行持續加大對實體經濟支持力度。到10月末，單戶授信1000萬元及以下不含票據融資的小微企業有貸款余額戶數達1.86萬戶，貸款余額121.46億元。1—10月，普惠型小微企業貸款累計發放額37.65億元，不良率控制在合理范圍內。

未來，該行將以建立支持小微企業融資協調工作機制為契機，不斷優化小微企業融資生態環境，不斷創新服務模式。加強與地方政府、金融機構的合作，為小微企業的成長與發展提供更加堅實有力的金融支持，共同書寫普惠金融新篇章。

青島財經日報/首頁新聞記者  李菁

責任編輯：王海山