前不久，中國之聲報道了多地新能源貨車司機遇到商業保險投保難的問題。除此之外，還有很多新能源車主表示，“車輛保費好像一年比一年高”，或在保費即將到期準備續保時，保險公司竟直接拒保。
針對這類情況，24日，金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部四部門聯合推出21條舉措，推動解決新能源汽車保費高、投保難等問題。這也是我國首個新能源車險指導意見。
維修成本高、出險率高，原因幾何？
行業數據顯示，2023年，新能源汽車車均保費比燃油車高63%，扣除車齡等因素，新能源新車保費仍比燃油車新車高約10%。但同時，全行業2024年新能源車險承保虧損57億元，呈現連續虧損。
■ 新能源車保費高原因之一：維修成本高
保險專家白玉瑋表示，維修成本高是新能源車險保費高的根本原因之一。新能源汽車采用了很多新材料、新工藝，比如一體化鑄造車身，很多部件是嵌入車身一體化成型的。“事故發生時，燃油車一些部件壞了可以單獨替換，但是對于一體化成型的新能源車來說，一換就是整體都要換。”理賠端的定損維修因此產生了較大額度的支出。
此外，消費者可選維修渠道較窄，維修技術、配件供應等方面存在壁壘，新能源汽車零配件、工時價格較高等問題都推高了新能源汽車的維修成本。
對此，《指導意見》要求，推動降低維修成本，豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，鼓勵推動新能源汽車企業和動力電池企業通過技術開放，提升動力電池的維修經濟性。
■ 新能源車保費高原因之二：出險率高、風險高
此外，出險率高、風險高是新能源車險保費高的直接原因。白玉瑋表示，新能源汽車營運車占比較高；起步快、聲音小，智能駕駛功能等新技術應用也需要車主有更長的適應周期。這些因素都增加了事故發生率。
多項措施將于年內落地生效
■引導建立高賠付風險分擔機制和平臺
高賠付風險也帶來了投保難題。此前有些地區的多家保險公司明確拒絕為新能源貨運車輛承保商業險。即便有些地區可以承保，也增加了多項強制購買條款。
對此，《指導意見》提出，統籌行業力量，引導建立高賠付風險分擔機制和平臺，為高賠付風險的新能源汽車提供有效保險保障，實現消費者愿保盡保。
今天（25日），由中國保險行業協會等推出的“車險好投保”平臺正式上線。首批有10家大中型財險公司接入，第二批20家左右財險公司將在今年2月接入。
“車險好投保”平臺首批接入10家保險公司：
中國人民財產保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司、中國太平洋財產保險股份有限公司、中國人壽財產保險股份有限公司、中華聯合財產保險股份有限公司、陽光財產保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、太平財產保險有限公司、申能財產保險股份有限公司、永安財產保險股份有限公司。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍表示，任何新能源車主在常規渠道投保遇到困難時，可選擇通過“車險好投保”平臺投保，保險公司不得拒保。該平臺的上線是一個全新的探索，監管部門會根據市場情況及時調整政策，出臺新的細則。
■推出“基本+變動”新能源車險組合產品
《指導意見》還提出，豐富商業車險產品。例如研究推出“基本+變動”新能源車險組合產品，支持新能源網約車根據實際運營情況靈活投保。白玉瑋解釋，保險公司會根據車主的用車屬性和用車場景提供個性化保單。
也就是說，如果是普通家用車，買基本險種就夠了。如果是網約車，在基本車險的基礎上，選擇增加一些保障，即“基本+變動”。它的保費會高一些，但是比商用車的保費低。
■探索“車電分離”模式汽車商業車險產品
此外，《指導意見》中還提出研究探索“車電分離”模式汽車商業車險產品，為相關新能源汽車提供科學合理保險保障。
白玉瑋表示，新能源汽車現在最大的成本是動力電池，如果把電池單獨作為一個固定資產來投保，從財產險和責任險的角度來講，可以實現動力電池企業和保險公司的風險共攤。
■探索新能源汽車風險減量服務
王國軍認為，《指導意見》中提出的“探索風險減量服務創新”是一大亮點。鼓勵保險行業探索新能源汽車風險減量服務，通過車聯網等技術實現風險的早識別、早預防、早管理，加強駕駛安全的風險教育，運用智能駕駛技術減少事故發生率，推動降低新能源車險風險水平。
■優化車險定價
在優化車險定價方面，《指導意見》提出，“穩妥優化自主定價系數浮動范圍”。王國軍表示，若自主定價系數浮動范圍擴大，意味著低風險車主所需繳納的保費更低，高風險車主需要繳納的保費將有所提升，反之亦然。
來源：中央廣電總臺中國之聲
責任編輯：李頡
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