3月26日，青島銀行2024年業(yè)績報告如期而至。作為山東省唯一一家“A+H”雙上市的銀行，青島銀行憑借清晰的戰(zhàn)略定位、多元化的收入來源以及穩(wěn)健扎實(shí)的風(fēng)控體系，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的成績單。
2024年，青島銀行規(guī)模再上新臺階，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)6899.63億元，較上年末增長13.48%；集團(tuán)管理總資產(chǎn)突破9000億大關(guān)。經(jīng)營效益方面，該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入134.98億元，同比增長8.22%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤42.64億元，同比增長20.16%。
在讓利實(shí)體、凈息差持續(xù)收窄等多重行業(yè)挑戰(zhàn)下，青島銀行充分發(fā)揮城商行的屬地優(yōu)勢和靈活性，源源不斷地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水，實(shí)現(xiàn)與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振，不僅展現(xiàn)出自身強(qiáng)大的經(jīng)營韌性和發(fā)展?jié)摿Γ矠樾袠I(yè)穿越周期提供了信心及路徑。
業(yè)績領(lǐng)跑：規(guī)模效益質(zhì)量齊升
每逢年報發(fā)布，業(yè)績最受市場關(guān)注。身處經(jīng)濟(jì)換擋的時代背景之下，銀行業(yè)成為資本市場密集“報喜”的板塊。截至3月24日，已披露業(yè)績報告的19家上市銀行中，絕大多數(shù)維持營收和利潤正增長。
青島銀行作為上市銀行隊(duì)列的優(yōu)等生，2024年再度延續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢，整體經(jīng)營保持穩(wěn)健，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量“三增”。
規(guī)模方面，截至2024年末，青島銀行集團(tuán)管理總資產(chǎn)突破9000億元大關(guān)，達(dá)9065.54億元，較上年末增長9.23%；集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)6899.63億元，較上年末增長13.48%。其中，存貸款總額分別為4320.24億元、3406.90億元，分別較上年末增長11.91%、13.53%。
盈利方面，青島銀行一直跑在上升通道上。報告期內(nèi)，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入134.98億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤42.64億元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）攀升至11.51%，較上年提高0.8個百分點(diǎn)。
放之同業(yè)，青島銀行的優(yōu)勢尤為顯著。公開數(shù)據(jù)顯示，上述已披露業(yè)績的19家上市銀行2024年?duì)I收、歸母凈利潤平均增速為3.15%、7.66%，青島銀行營收、歸母凈利潤增速分別為8.22%、20.16%,高于行業(yè)平均5.07個百分點(diǎn)、12.5個百分點(diǎn)，分別位居第四位、第二位。
拆解營收構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，青島銀行利息凈收入與非利息收入?yún)f(xié)同增長。2024年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入98.74億元，同比增長6.38%。同時，依托多元化經(jīng)營策略和多牌照優(yōu)勢，青島銀行在非息領(lǐng)域拓展出多個收入增長點(diǎn)。2024年，該行實(shí)現(xiàn)非利息收入36.24億元，同比增長13.58%。
高質(zhì)量的發(fā)展需要高水平的安全，不僅該行的經(jīng)營業(yè)績經(jīng)得起市場長期檢驗(yàn)，其資產(chǎn)質(zhì)量亦不斷鞏固。截至2024年末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較上年末下降0.04個百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)7年連降。撥備覆蓋率241.32%，較上年末提高15.36個百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)5年連升。兩項(xiàng)核心指標(biāo)“一降一升”，標(biāo)志著青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。
總體來看，盡管2024年中國銀行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)，但青島銀行穩(wěn)扎穩(wěn)打、厚積薄發(fā)，憑借強(qiáng)大的內(nèi)生動力和發(fā)展韌性，邁上了自身高質(zhì)量發(fā)展的新臺階。
實(shí)體賦能：用陪伴滴灌區(qū)域經(jīng)濟(jì)
參天大樹，必有其根。自誕生之初，青島銀行便以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本位，深知欲成枝繁葉茂之勢，必先扎根深遠(yuǎn)。這一理念始終貫穿于青島銀行的來路與新程。
青島銀行所處的山東，是全國經(jīng)濟(jì)活躍度領(lǐng)先省份，梯度培育了創(chuàng)新型中小企業(yè)2.4萬家、專精特新企業(yè)1.8萬家和“小巨人”1163家，制造業(yè)單項(xiàng)冠軍領(lǐng)跑全國。2024年全省GDP達(dá)9.86萬億元，劍指第三個十萬億大省，澎湃勢能呼喚更強(qiáng)本土金融力量，青島銀行大有可為。
以五篇大文章為首的科技金融為窗，可以窺見青島銀行在精準(zhǔn)滴灌與系統(tǒng)賦能間服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動實(shí)踐。
在集成電路芯片可靠性驗(yàn)證領(lǐng)域深耕的青島某微電子企業(yè)，曾因高精設(shè)備投入陷入資金困局。青島銀行得知企業(yè)需求后，深入一線實(shí)地調(diào)研，為企業(yè)量身定制技術(shù)改造專項(xiàng)貸款，授信1000萬元，精準(zhǔn)澆灌“硬科技”幼苗。
2024年，青島銀行制定《科技金融發(fā)展方案》，明確業(yè)務(wù)發(fā)展方向，建立健全全行科技金融工作機(jī)制。在濟(jì)南打造科技金融專營中心，推動五家科技金融特色支行建設(shè)，全面升級迭代科技金融服務(wù)模式，快速響應(yīng)客戶和市場需求，為客戶提供全周期、多元化的金融服務(wù)。截至2024年末，該行科技金融貸款余額突破187億元，較上年末增長46.7%，超全行貸款平均增速；1784家科技企業(yè)通過“專精特新貸”“人才貸”等特色產(chǎn)品獲得成長加速度，見證著金融活水與科創(chuàng)火種的深度交融。
在普惠金融領(lǐng)域，青島銀行持續(xù)以金融之力拓展服務(wù)中小微企業(yè)的力度、深度和廣度。青島一家辣椒外貿(mào)企業(yè)在收購季面臨資金周轉(zhuǎn)壓力，因抵押物不足難以獲得傳統(tǒng)貸款。青島銀行了解企業(yè)需求后，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，為企業(yè)定制600萬元免抵押低息“出口快貸”，高效化解經(jīng)營資金困境。基于良好的履約記錄和經(jīng)營表現(xiàn)，該企業(yè)次年授信額度提升至900萬元，實(shí)現(xiàn)銀企共贏發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，該行普惠貸款余額突破450億元，較上年末增長33.2%，超全行貸款平均增速。
青島銀行揮毫五篇大文章的筆鋒不止于此。2024年，青島銀行持續(xù)強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌推進(jìn)綠色金融發(fā)展，相繼鍛造“綠金青銀”“青出于藍(lán)”金融品牌，積極創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，先后推出“新質(zhì)碳益貸”“綠水清源貸”等特色產(chǎn)品，助力企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。特別是，青島銀行充分利用地域經(jīng)濟(jì)特色，結(jié)合自身資源稟賦，在藍(lán)色金融特色化領(lǐng)域不斷探索，積極打造特色服務(wù)體系。數(shù)據(jù)是最生動的注腳，報告期末，青島銀行綠色貸款、藍(lán)色貸款余額分別達(dá)373.49億元、167.82億元，較上年末增長42.91%、26.75%。
探路養(yǎng)老金融。2024年，青島銀行制定《青島銀行養(yǎng)老金融工作實(shí)施意見》，明確養(yǎng)老金融三年發(fā)展規(guī)劃，形成養(yǎng)老金融發(fā)展專項(xiàng)任務(wù)書，持續(xù)豐富養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品體系，自主研發(fā)推出了“養(yǎng)老金計(jì)算器”，累計(jì)服務(wù)超過1.2萬名客戶，商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)銷售超6000萬元。
深耕與收獲并行。過去一年，青島銀行加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸傾斜，全力服務(wù)山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對公貸款高增：截至2024年末，公司貸款2421.79億元，比上年末增長20.15%；占客戶貸款總額的71.08%，比上年末提高3.91個百分點(diǎn)。
伴隨著今年聊城分行正式開業(yè)，青島銀行補(bǔ)齊了省內(nèi)最后一塊“拼圖”，實(shí)現(xiàn)了山東16地市全域覆蓋的戰(zhàn)略布局，此舉為全要素金融供給激活區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)增長極打開了新的想象空間。
能力提升：積極培育競爭新優(yōu)勢
當(dāng)“千行一面”的同質(zhì)化困局成為行業(yè)焦慮時，青島銀行以“能力鍛造”為突圍密碼，開啟深度轉(zhuǎn)型：為進(jìn)一步推動高質(zhì)量發(fā)展，2024年，青島銀行以加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動力，以提升綜合經(jīng)營能力為著力點(diǎn)，開啟更加專業(yè)化、數(shù)智化、體系化、差異化、特色化發(fā)展征途。
一方面是向數(shù)字化轉(zhuǎn)型要發(fā)展。自新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施以來，青島銀行積極擁抱金融科技浪潮，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一把手工程頂層謀劃、統(tǒng)籌推進(jìn)。2024年，青島銀行信息科技投入達(dá)5.65億元，占該行營業(yè)收入的4.19%，完成了對公線上營業(yè)廳二期等79項(xiàng)重要項(xiàng)目的投產(chǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程全面提速。
公司端，青島銀行創(chuàng)新推出“票鏈e貸”“智造e貸”等線上融資產(chǎn)品，持續(xù)豐富數(shù)字服務(wù)生態(tài)與線上產(chǎn)品線；針對中小微、外貿(mào)企業(yè)量身定制的“普惠e貸”“出口快貸”等產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)分析和智能風(fēng)控系統(tǒng)對用戶進(jìn)行畫像，有效縮短貸款審批時間，解決了企業(yè)融資難題。
零售端，青島銀行迭代升級手機(jī)銀行8.11版本，上線經(jīng)營貸、商業(yè)養(yǎng)老金等功能，創(chuàng)新推出“幸福列車”理財(cái)快銷平臺，把金融服務(wù)從營業(yè)廳搬到用戶指尖，大大提升零售客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)。
另一個方面是刀刃向內(nèi)鍛造專業(yè)能力。依托集團(tuán)化協(xié)同發(fā)展與豐富的金融牌照優(yōu)勢，青島銀行主動突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)邊界，不斷加強(qiáng)在金融市場、托管、投行、理財(cái)、融資租賃等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動，以專業(yè)性和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)為客戶提供“一攬子解決方案”。
繼成為山東省首家獲批基金托管資格的地方法人銀行后，2024年，青島銀行又獲批人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直參資格，成為山東省首家獲批此資格的地方法人銀行。同時青島銀行還是山東省唯一具有非金融企業(yè)債務(wù)融資工具主承銷資格的地方法人銀行。
2024年，青島銀行中長期債務(wù)融資工具承銷規(guī)模、承銷產(chǎn)品只數(shù)、服務(wù)發(fā)行人數(shù)量排名均位列山東省首位；并成功發(fā)行了山東省金融機(jī)構(gòu)首單信用聯(lián)結(jié)票據(jù)暨全國首單銀行創(chuàng)設(shè)的跨境標(biāo)的債務(wù)信用聯(lián)結(jié)票據(jù)（CLN）；集團(tuán)金融市場業(yè)務(wù)自營投資規(guī)模2573.81億元，增長14.00%；資產(chǎn)托管規(guī)模1450.12億元，超額完成年初計(jì)劃。
交易銀行業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新，將客戶、產(chǎn)品、渠道有機(jī)整合，切實(shí)為企業(yè)提供全方位、一體化的本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸金融服務(wù)解決方案。截至2024年末，青島銀行實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)量176.88億美元，較上年末增長31.31%，國際結(jié)算量和跨境人民幣結(jié)算量均位居山東省內(nèi)法人銀行首位。一系列數(shù)字背后，不僅是規(guī)模的躍升，更是青島銀行對“專業(yè)價值”的持續(xù)加注。
2025年，是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年，這份高質(zhì)量年報的出爐不僅是一份業(yè)績宣言，更以破局者的姿態(tài)為城商行逆周期突圍提供了發(fā)展范本。展望未來，扎根齊魯大地的青島銀行必將以更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)繼續(xù)書寫好五篇大文章，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的青銀力量。
青島財(cái)經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
責(zé)任編輯：林紅
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